Решение № 2-156/2018 от 5 сентября 2018 г. по делу № 2-156/2018

Дело № 2-156/2018


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

06 сентября 2018 года с. Тоора-Хем

Тоджинский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего Сат А. К.,

при секретаре Донгак Е. А.,

с участием ответчика ФИО1 Б-Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 Б-Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее – ООО «Агентство Финансового Контроля») обратилось в суд с иском к ФИО1 Б-Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ответчик ДД.ММ.ГГГГ оформил заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» (ранее – ОАО «Инвестсбербанк») №, которое является офертой на открытие банковского счета и выдаче карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. Так ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 Б-Д. заключил с АО «ОТП Банк» договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому банком присвоен № с лимитом задолженности 104 200 рублей. При подписании заявления на кредит заёмщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка. Таким образом простая письменная форма договора соблюдена. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требований (цессии) №, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «Агентство Финансового Контроля» в размере задолженности 197268,31 руб., состоящей из основного долга 103353,42 руб., 92645,89 руб., комиссии 1269 руб., о чем ответчику было направлено письменное уведомление о состоявшейся уступке прав требований, а также досудебное требование. После уступки передачи прав требований ответчик задолженность не погашал и по состоянию на 197268,31 руб. До обращения в суд истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа, однако мировой судья вынес определение об отмене судебного приказа ввиду поступления от ответчика возражения на него. На основании изложенного истец просит взыскать в ответчика задолженность по кредитному договору в размере 197268,31 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5145,37 руб.

Представитель истца в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещённым о его времени и месте, не явился, просил рассмотреть дело без его участия, в связи с чем суд рассмотрел дело в порядке ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 Б-Д. в судебном заседании с иском согласился.

Изучив исковое заявление, возражение на иск, исследовав и оценив все представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливается, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с абз.1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом вторым статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, ненадлежащее исполнение обязанностей заёмщиком по кредитному договору является основанием для взыскания с заёмщика всей суммы задолженности по кредитному договору единовременно.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

В силу требований п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Банком России 24.12.2004 № 266-П предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Как видно из материалов дела, по заявлению на получение потребительского кредита АО «ОТП Банк» от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключён договор кредитной карты посредством подписания заявления на оформление кредитной карты ответчиком. Составными частями заключённого договора являются, кроме заявления, подписанного ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее – Тарифы), указанному в заявлении, правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее – Правила).

По условиям данного договора Банк обязался предоставить ответчику кредит, а ответчик обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определённых в договоре.

Указанный договор заключён в соответствии со ст. 434 и ст. 438 ГК РФ путем подписания истцом Заявления на оформление кредитной карты (оферты) и акцепта его Банком. Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме.

Проставлением своей подписи в Заявлении, заемщик подтвердил свое согласие с Тарифами и Правилами, являющихся неотъемлемыми частями Договора. Банк выполнил свои обязательства, выдав ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 Б-Д. денежные средства.

Как усматривается из выписки, ответчик ДД.ММ.ГГГГ воспользовался кредитной картой, совершив банковскую операцию в виде выдачи денежных средств.

Таким образом, договор считается заключенным, письменная форма договора соблюдена.

Согласно п. 5.1.1, 5.1.3, 5.1.5, 5.1.6, 5.1.9 Правил, Банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита, предоставляя клиенту услугу по кредитованию, Банк дает ему право совершения кредитного лимита. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, которые начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат определяется Тарифами. В случае несвоевременного погашения Кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссией клиент уплачивает Банку неустойки и (или) платы в соответствии с Тарифами. Для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем Банковском счете. В случае отсутствия на Банковском счете денежных средств на погашение плат и комиссий в дату (период) исполнения обязательства, клиент просит Банк предоставить для их погашения кредит на сумму данных плат и комиссий.

Согласно Тарифам по кредитным картам, сумма основного долга составляет 61598 рублей, проценты по кредиту 48,45%, плата за обслуживание банковского счета 10 руб., штраф за первый пропуск платежа составляет 0 руб., за второй пропуск – 10% (мин. 200 руб., макс. 300 руб.) от суммы просроченной задолженности, за второй пропуск – 10% (мин. 200 руб., макс. 300 руб.) от суммы просроченной задолженности, плата за услугу «ОТП директ СМС Банк» 19 рублей, плата за услугу выбора/изменения даты ежемесячного платежа 89 руб., плата за использование смс-сервиса 59 рублей, дополнительная плата за пропуск минимального платежа впервые о руб., дополнительная плата за пропуск минимального платежа второй раз подряд – 10% (мин. 800 руб., макс. 1000 руб.) от суммы просроченной задолженности по окончании платежного периода, дополнительная плата за пропуск минимального платежа третий раз подряд – 10% (мин. 800 руб., макс. 1000 руб.) от суммы просроченной задолженности по окончании платежного периода, плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием Карты за счет кредита в банкоматах 3,9 % (минимум 350 рублей), плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием Карты за счет собственных средств в банкоматах и ПВН иных банков 1 % (минимум 290 рублей).

Судом установлено, что ФИО1 Б-Д. действительно обязательства по договору не исполнял, неоднократно допуская просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем у него образовалась задолженность перед истцом в размере 197268,31 руб., что подтверждается расчётом задолженности по договору кредитной карты и выпиской по счету.

Согласно договору уступки прав требований, ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требований (цессии) №, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «Агентство Финансового Контроля» в размере задолженности 197268,31 руб., состоящей из основного долга 103353,42 руб., 92645,89 руб., комиссии 1269 руб., что отражено в реестре заёмщиков от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчику направлялось письменное уведомление о состоявшейся уступке прав требований, а также досудебное требование, что подтверждается списком заказных почтовых отправлений № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 8.4.4.5 Правил Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ч. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

В соответствии с п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, ООО «Агентство Финансового Контроля», согласно представленному договору об уступке прав требования, является надлежащим истцом, поскольку ФИО1 Б-Д. при заключении договора кредитной карты дал свое согласие на уступку прав требований Банка.

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании всей суммы кредита, процентов и неустойки основано на законе и договоре и подлежит удовлетворению.

Ответчиком не представлено доказательств, которые могли бы опровергнуть доводы истца, не предоставлен и свой расчет задолженности.

Таким образом, исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» удовлетворяются полностью.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку иск удовлетворяется полностью, государственная пошлина 5145,37 руб., уплаченная истцом при подаче искового заявления, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 Б-Н. удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 Б-Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 197 268 (сто девяносто семь тысяч двести шестьдесят восемь) рублей 31 копеек и 5 145 (пять тысяч сто сорок пять) рублей 37 копеек в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Мотивированное решение будет изготовлено в срок по 11 сентября 2018 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Тоджинский районный суд Республики Тыва.

Председательствующий А. К. Сат