Решение № 2-4308/2017 2-4308/2017~М-4695/2017 М-4695/2017 от 26 октября 2017 г. по делу № 2-4308/2017

Дело № 2-4308/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск 27 октября 2017 года

Кировский районный суд г. Омска в составе

председательствующего судьи Паталах С.А.,

при секретаре Небеснюк Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с названным иском в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, ФИО2 и ЗАО «Новое Ипотечное Корпоративное Агентство» был заключен договор займа <***>/14-м, в соответствии с условиями которого, заемщику первоначальным кредитором был предоставлен заем в размере 1 700 000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 12% годовых, для целевого использования: приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. На основании договора купли-продажи квартиры Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> зарегистрировано право собственности заемщика на квартиру. В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором залогодержателя является истец, что подтверждается отметкой на закладной. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 272 865 рублей 42 копейки, из которых: 1 199 852 рубля 53 копейки - задолженность по основному долгу, 66 001 рубль 28 копеек - задолженность по процентам, 7 011 рублей 61 копейка - задолженность по пени. Рыночная стоимость квартиры на момент предъявлении иска составляет 2 036 000 рублей.

Просит взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в свою пользу задолженность по договору займа в размере 1 272 865 рублей 42 копейки, проценты за пользование займом, начисляемые на сумму основного долга в размере 12% годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 628 800 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» будучи надлежаще извещенным не явился, а в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 уведомленный в установленном законом порядке о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил. Ранее в судебном заседании наличие задолженности по договору займа не отрицал.

Ответчик ФИО1 уведомленная в установленном законом порядке о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства, против чего не возражал представитель истца.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом в ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Новое Ипотечное Корпоративное Агентство» и ФИО1, ФИО2 заключен договор займа <***>/14-м при ипотеке в силу закону, согласно которому заемщикам был предоставлен займ в размере 1 700 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с оплатой процентов в размере 12% годовых, ежемесячно в размере 15 008 рублей для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью 2 800 000 рублей. Полная стоимость займа составляет 12,34% годовых (л.д. 6-25).

В соответствии с пунктом 1.1.3.1 договора займа стороны пришли к соглашение о том, что в период надлежащего исполнения заемщиками обязательств по страхованию имущественных интересов процентная ставка, определяемая в соответствии с п 1.1.3.1 уменьшается на 0,7 процентных пунктов.

На основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> зарегистрировано право общей совместной собственности заемщиков на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 161-164).

Согласно ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома, или квартиры.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору для приобретения квартиры, сторонами была составлена закладная, удостоверяющие права ЗАО «Новое Ипотечное Корпоративное Агентство» на получение исполнения по возникшему обязательству и право на обращение взыскания на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (л.д. 62-71).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор купли-продажи закладных с отсрочкой поставки №-МСК от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» является владельцем закладной и ДД.ММ.ГГГГ права по закладной были переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Данные обстоятельства подтверждаются представленной суду закладной, копия которой имеется в материалах дела (л.д. 62-71).

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В судебном заседании установлено, следует из искового заявления и пояснений представителя истца, что начиная с декабря 2015, ответчиками нарушаются условия договора по внесению ежемесячных платежей по возврату суммы займа и процентов за пользованием им (л.д. 132), в нарушение условий закладной и договора займа, а также ст. 309 ГК РФ. Доказательств обратного суду ответчиками не представлено.

Договором кредита, закладными предусмотрены случаи, когда залогодержатель вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения денежного обязательства, удостоверенного настоящим договором.

Следовательно, ответчики при подписании кредитного договора осознавали последствия, которые могут наступить в случае нарушений условий договора, в том числе в части взыскания процентов и пени.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, истцом были направлены в адрес ответчиков соответствующие требования о полном досрочном обеспеченных ипотекой денежных средств (л.д. 75-79).

Из расчета задолженности ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 272 865 рублей 42 копейки, из которых: 1 199 852 рубля 53 копейки - задолженность по основному долгу, 66 001 рубль 28 копеек - задолженность по процентам, 7 011 рублей 61 копейка - задолженность по пени (л.д. 132-133).

Договором займа предусмотрены случаи, когда займодавец вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения денежного обязательства, удостоверенного настоящим договором (п. 4.4.1).

Следовательно, ответчики при подписании договора займа осознавали последствия, которые могут наступить в случае нарушений условий договора, в том числе в части взыскания процентов и пени.

Доказательств отсутствия задолженности или ее меньшего размера, суду не предоставлено.

Ответчики, отказавшись от возложенных на них договором займа обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных Банком процентов за весь фактический период пользования займом, нарушили тем самым, как требования закона, так и условия самого договора, который заключил добровольно и без принуждения.

Поэтому суд считает возможным взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору <***>/14-м от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 272 865 рублей 42 копейки, из которых: 1 199 852 рубля 53 копейки - основной долг, 66 001 рубль 28 копеек - проценты, 7 011 рублей 61 копейка - пени.

Кроме того, поскольку до настоящего времени обязательства перед банком в части уплаты процентов за пользование кредитом ответчиками не исполняются, что нарушает права кредитора, суд также считает необходимым удовлетворить требование истца о взыскании с ответчиков в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» процентов в размере 12% годовых на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

По правилам ст. 54 названного закона, в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 статьи 50 настоящего Федерального Закона.

Кроме того, ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить способ и порядок реализации заложенного имущества, а также указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно положениям ч. 2 ст. 50 указанного закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, являющейся предметом залога, составляет 2 036 000 рублей, что подтверждается отчетом №-СВ/17 ООО, подготовленного «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» от ДД.ММ.ГГГГ. Стоимость предмета залога сторонами не оспаривается. Доказательств, свидетельствующих об иной стоимости предмета залога, суду ответчиками не представлено.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Учитывая, что при заключении договора залога, договора купли-продажи квартиры, условия предоставления залога, а также последствия их неисполнения согласованы сторонами, суд считает возможным обратить взыскание на спорную квартиру, с начальной продажной ценой 1 628 800 рублей, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством. В этом случае, в процессе реализации имущества будет соблюден баланс интересов каждой стороны и не произойдет существенного ущемления имущественных прав залогодателя.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд, учитывая положения ст. 98 ГПК РФ, считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» понесенные расходы по оплате государственной пошлины 20 564 рубля 33 копейки, в равных долях по 10 282 рубля 16 копеек с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить.

Расторгнуть договор займа <***>/14-м от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО «Новое Ипотечное Корпоративное Агентство» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору займа <***>/14-м от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 272 856 рублей 42 копейки, из которых: 1 199 852 рубля 53 копейки - основной долг, 66 001 рубль 28 копеек - проценты, 7 011 рублей 61 копейка - пени, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ взыскать проценты по договору займа в размере 12% годовых, до даты вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путём продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 1 628 800 рублей.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 20 564 рубля 33 копейки, в равных долях по 10 282 рубля 16 копеек с каждого.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.А. Паталах

Мотивированное решение изготовлено 30 октября 2017 года