Решение № 2-2559/2025 2-2559/2025~М-1465/2025 М-1465/2025 от 4 ноября 2025 г. по делу № 2-2559/2025

Дело 2-2559/2025

УИД 18RS0013-01-2025-002840-90

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 октября 2025 года с. Завьялово, УР

Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Калнагуз М.А., при секретаре Бадриева Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности за период с 31 января 2025 года по 01 июля 2025 года в размере 602 723 руб. 76 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 37 054 руб. 48 коп., также просил обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство FORD Focus, 2013 года выпуска, № путем реализации с публичных торгов.

Требования мотивированы тем, 23 Сентября 2023 года между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 943 999 руб. под 19.4% годовых, сроком на 84 месяца, под залог транспортного средства FORD Focus, 2013 года выпуска, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность возникла в период с 31 января 2025 года по 01 июля 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 152 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 652 473,99 руб. По состоянию на 01 июля 2025 года: общая задолженность составляет 602 723,76 руб., в том числе иные комиссии: 2360 руб., комиссия за смс-информирование: 745 руб., просроченные проценты: 64 164,75 руб., просроченная ссудная задолженность: 516 499,81 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 9328 руб., неустойка на просроченную ссуду 7525,73 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 31,01 руб., неустойка на просроченную ссуду: 6541 руб., неустойка на просроченные проценты: 3 054,09 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору № от 23 сентября 2023 года Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством FORD Focus, 2013 года выпуска, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества», что подтверждается Уведомлением о возникновении залога движимого имущества. Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Следовательно, договор залога считается заключенным на основании ст. 441 ГК РФ.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, к исковому заявлению приложено заявление о рассмотрении дела без участия представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С 01 июля 2014 года отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий.

23 сентября 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, согласно которому банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 943999 руб. 00 коп. сроком на 84 мес., срок возврата кредита 23 сентября 2030 года. На дату заключения договора процентная ставка 24,1% годовых. Процентная ставка по кредиту установлена в связи с участием Заемщика в акции. В случае несоблюдения Заемщиком условий Акции, указанных в паспорте Акции, действующая процентная ставка увеличивается на 6 (шесть) процентных пунктов, начиная со дня, следующего за днем окончания отчетного периода по «Карта Халва», в котором были нарушены условия Акции, без права обратного снижения процентной ставки в последующем, за исключением случаев, указанных в Паспорте Акции. В случае изменения процентной ставки Банк предоставляет Заемщику новый график погашения и информацию о новом размере полной стоимости кредита при обращении Заемщика в офис Банк, или иным способом, указанным в п. 16 ИУ. (п. 4 Индивидуальный условий).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество платежей 84, размер платежа 20692 руб. 71 коп., срок платежа – по 30 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 23 сентября 2030 года в сумме 20691 руб. 28 коп.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий цель использования заемщиком потребительского кредита – оплата полной/части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п. 10 ИУ и дополнительного оборудования к нему (при наличии).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является - залог транспортного средства средство FORD Focus, 2013 года выпуска, № (п. 10 Индивидуальных условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: 1. 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст.5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»; 2. банк вправе взимать штраф за несвоевременное предоставление копии ПТС/СТС согласно п. 10 ИУ в размере 50 000 руб.

Заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно Графику платежей к договору № от 23 сентября 2023 года в нем указаны даты и суммы ежемесячных платежей.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Указанные обстоятельства установлены материалами гражданского дела и сторонами не оспариваются.

Судом на основании выписки по счету установлено, что ответчик неоднократно нарушал принятые на себя обязательства, допускал просрочку внесения ежемесячных платежей по кредиту, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

07 апреля 2025 года банк направил заемщику досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок не позднее 30 дней с момента направления претензии. Однако в указанный срок ответчиком задолженность не погашена.

В подтверждение неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, истцом был представлен в суд расчет задолженности по состоянию на 01 июля 2025 года, согласно которому сумма задолженности ответчиком по указанному кредитному договору составляет 602723 руб. 76 коп., из них иные комиссии: 2360 руб. 00 коп., комиссия за смс - информирование: 745.00 руб., просроченные проценты: 64164 руб. 75 коп., просроченная ссудная задолженность: 516499 руб. 81 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду: 9328 руб.00 коп., неустойка на просроченную ссуду: 7525 руб. 73 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 31 руб. 01 коп., неустойка на просроченную ссуду: 6541 руб. 00 коп., неустойка на просроченные проценты: 3054 руб. 09 коп.

Согласно положениям ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Ответчиком не представлено суду доказательств, опровергающих сумму задолженности (контррасчет), на момент рассмотрения дела просроченная задолженность ответчиком в полном объеме не погашена.

Произведенный Банком расчет задолженности ответчика по кредитному договору по основному долгу, по процентам судом проверен, признан правильным, соответствующим договору, требованиям ст. 319 ГК РФ.

Из расчета исковых требований, следует, что задолженность ответчика по состоянию на 01 июля 2025 года составляет 602723 руб. 76 коп., из них иные комиссии: 2 360 руб. 00 коп., комиссия за смс - информирование: 745 руб., просроченные проценты: 64164 руб. 75 коп., просроченная ссудная задолженность: 516 499 руб. 81 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду: 9328 руб.00 коп., неустойка на просроченную ссуду: 7525 руб. 73 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 31 руб. 01 коп., неустойка на просроченную ссуду: 6541 руб. 00 коп., неустойка на просроченные проценты: 3054 руб. 09 коп.

Согласно п. 18 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора, и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Условиями договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора (п. 12 Индивидуальных условий): в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 "О потребительском кредите (займе)".

Нарушение обязательства, исполняемого периодическими платежами, привело к досрочному истребованию всей стоимости кредита.

При рассмотрении спора обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных договором обязанностей, не установлено.

Материалы дела указывают на то, что по условиям заключенного сторонами договора (пункт 12 Индивидуальных условий, пункт 6.1 Общих условий) неустойка подлежит начислению за нарушение срока возврата кредита (части кредита).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу положений ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов.

Размер неустойки, установленный заключенным сторонами договором, соответствует положениям п. 21 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите" (займе).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства.

Согласно абз. 2 пункта 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В пункте 48 этого постановления разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня.

Расчет судом проверен, признан верным. Какого-либо иного расчета ответчиком не представлено.

Указанные размеры неустойки были предусмотрены условиями договора, которые подписаны ответчиком и подлежат взысканию с ответчика.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора, цели использования кредита - оплата стоимости автомобиля с индивидуальными признаками согласно п. 10 Индивидуальных условий.

В судебном заседании установлено, что 23 сентября 2023 года ответчик ФИО1 приобрел автомобиль FORD Focus, 2013 года выпуска, №.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий, обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору является залог вышеназванного транспортного средства.

В соответствии со статьей 346 ГК РФ залогодатель, у которого остается предмет залога, вправе пользоваться, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы (п. 1). Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога. В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353, настоящего Кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества (п. 2).

В соответствии со статьей 348 ГК РФ на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1).

Согласно информации, предоставленной МВД по Удмуртской Республике по УР от 07 августа 2025 года, согласно учетам Федеральной информационной системы Госавтоинспекции Министерства внутренних дел России (ФИС ГИБДД-М), автомобиль FORD Focus, 2013 года выпуска, № зарегистрирован на имя ФИО1.

При таких обстоятельствах суд считает требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество к ФИО1 законным и обоснованным.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, учитывая, что сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера оценки предмета залога, требования истца соразмерны стоимости заложенного имущества, просрочка уплаты очередных платежей (в сумме, предусмотренной договором ежемесячно) на момент подачи иска составляет более трех месяцев, просрочка внесения данных платежей допущена заемщиком более чем 3 раза в течение 12 месяцев, требование об обращении взыскания на заложенное имущество путем его реализации с публичных торгов подлежит удовлетворению.

В силу статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты госпошлины устанавливается федеральным и законами о налогах и сборов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с иском Банк уплатил государственную пошлину в 37054 руб. 48 коп., согласно платежному поручению от 03 июля 2025 года № 273, (17 054 руб. 48 коп. за требования имущественного характера и 20000 руб. 00 коп. за требования неимущественного характера).

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 37054 руб. 48 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: <***>) к ФИО1 (СНИЛС №) о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 23 сентября 2023 года за период с 31 января 2025 года по 01 июля 2025 года в размере 602 723,76 руб., в том числе иные комиссии – 2 360 руб., комиссия за смс-информирование: 745 руб., просроченные проценты - 64 164,75 руб., просроченная ссудная задолженность: 516 499,81 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 9 328 руб., неустойка на просроченную ссуду -7525,73 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 31,01 руб., неустойка на просроченную ссуду: 6 541 руб., неустойка на просроченные проценты - 3 054,09 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 054,48 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство FORD Focus, 2013 года выпуска, №, принадлежащее ФИО1, определив способ реализации - путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 05 ноября 2025 года.

Судья М.А. Калнагуз