Решение № 2-83/2024 2-83/2024~М-19/2024 М-19/2024 от 4 февраля 2024 г. по делу № 2-83/2024

Дело № 2-83/2024

УИД 80RS0001-01-2024-000064-19


Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

(заочное)

п. Агинское 05 февраля 2024 года

Агинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Дашиевой Ц.Ц.,

при секретаре Норбоевой Д.Ц.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Здравый смысл» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

у с т а н о в и л:

представитель ООО «Здравый смысл» по доверенности ФИО2 обратился в суд с названным исковым заявлением, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ТРАСТ АЛЬЯНС» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № путем направления МКК Оферты и ее акцепта ответчиком, в соответствии с которым МКК предоставил денежные средства в размере 34 500 рублей сроком на 180 дней, в ответчик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Сумма займа была выдана наличными, сумма займа и процентов, начисленных за пользование займом, должны быть перечислены МКК не позднее даты, установленной в графике платежей. Принятые на себя обязательства ответчиком не исполнены. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с дополнительным соглашением к договору цессии № ДЦ-18-2022 от ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «ТРАСТ АЛЬЯНС» уступило права требования задолженности по данному кредитному договору ООО «Здравый смысл». Ответчик надлежащим образом уведомлен о смене кредитора. На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика перед истцом составляла: 73 852,63 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 30 862,11 рублей, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 42 990,52 рублей.

ООО «Здравый смысл» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ судебный участок № Агинского судебного района <адрес> вынес судебный приказ № о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. Исполнительный документ – судебный приказ № был предъявлен в Агинское РОСП, где в ходе исполнительного производства с банковских счетов ФИО1 было взыскано 2 202,28 рублей. Не согласившись с данным судебным приказом, ответчик обратился в суд с возражениями об отмене судебного приказа. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ по делу № судебный приказ был отменен. Остаток задолженности на момент отмены судебного приказа и подачи искового заявления составляет 71 650,35 рублей.

Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71 650,35 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 349,51 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Здравый смысл» не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела по месту регистрации, однако судебная корреспонденция возвратилась в суд с отметкой «отсутствие адресата». Возвращение в суд неполученных адресатом извещений заказного письма с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу», «истек срок хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и суд оценивает их в качестве надлежащего извещения ответчика ФИО1

Поскольку адресат несет риск неполучения поступившей корреспонденции, то ответчик признается извещенным надлежащим образом, в связи с чем, суд рассматривает дело в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, определив на основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ о рассмотрении дела в отсутствие сторон, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Согласно части 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Согласно статье 8 Закона о микрофинансовой деятельности микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Согласно условиям правил предоставлении микрозаймов (далее Оферта), настоящий документ в соответствии со ст. 435 ГК РФ является предложением ООО МКК «ТРАСТ АЛЬЯНС» любому физическому лицу, зарегистрированному в установленном порядке на территории РФ заключить договор о предоставлении микрозайма. Настоящий документ включает общие условия договора потребительского микрозайма в соответствии с требованиями федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О Потребительском кредите (займе)». Индивидуальные условия конкретизируются перед получением заемщиком каждого микрозайма. Заемщик принимает и соглашается с Индивидуальными условиями предоставления микрозайма в личном кабинете.

В случае акцепта заемщиком настоящей оферты и принятия индивидуальных условий потребительского микрозайма, заемщик считается заключившим с заимодавцем договор о предоставлении потребительского микрозайма на условиях, предусмотренных настоящей офертой и индивидуальными условиями.

Для получения микрозайма заемщик предоставляет документы и информацию, перечисленные в Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма в ООО МКК «ТРАСТ АЛЬЯНС», размещенных на сайтах кредитора и в каждом Офисе (пункт 1.1.6. Оферты).

Заемщик заходит на один их сайтов кредитора, самостоятельно знакомится с размещенными на сайте Правилами предоставления микрозаймов, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма, документами «Согласие на обработку персональных данных», «Согласия и обязательства заемщика», Общими условиями договора займа, Соглашения об электронном взаимодействии (пункт 1.2.2. Оферты).

Если заемщик согласен на получение микрозайма на предложенных кредитором индивидуальных условиях, и исполнение обязательств в рамках документа Согласия и обязательств заемщика, заемщик подписывает Индивидуальные условия договора потребительского займа и Согласия и обязательств заемщика аналогом собственноручной подписи на основании п. 2 ст. 160 ГК РФ, ч. 2 ст. 6 ФЗ № 63-ФЗ (пункт 3.2.2. Оферты).

Заемщик получает микрозайм после подписания Договора микрозайма. Микрозайм предоставляется заемщику путем безналичного перечисления суммы займа на платежную карту заемщика, указанную в заявке на получение микрозайма в соответствии с п. 1.2.3 настоящих Правил. Ввод заемщиком кода подтверждения, высланного на мобильный телефон заемщика о присоединении к настоящей оферте с индивидуальными условиями потребительского займа (пункт 3.2.4. Оферты).

Информация о сроке платежа (платежей) или в отдельном графике платежей (пункт3.2.5 Оферты).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «ТРАСТ АЛЬЯНС» и ФИО1 заключили договор потребительского займа №, по условиям которого сумма займа составляет 34 500 рублей, сроком на 180 дней с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, договор действует до момента полного погашения займа, процентная ставка 328,5% годовых.

Сумма займа подлежит возвращению аннуитетными платежами в сумме 12 331,89 рублей ежемесячно, последний платеж в размере 10 114,64 рублей, что подтверждается графиком платежей по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного собственноручно ФИО1

Заемщик свои обязательства по внесению платежей согласно графика не исполнил.

Согласно Общим условиям, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ТРАСТ АЛЬЯНС» и ФИО1 заключен договор займа, по условиям которого заимодавец предоставил заемщику микрозайм, в сумме указанной заемщиком, которую заемщик обязуется вернуть и уплатить проценты за пользование из расчета 328,5% годовых (пункт 4). Сумма займа по выбору заемщика предоставляется путем получения денежных средств наличными. Займ предоставляется на срок 180 дней. Срок по договору займа исчисляется датой списания денежных средств с банковского счета, либо лицевого счета заимодавца в платежной системе. Дата возврата и сумма к возврату определена графиком платежей. (пункт 6). Полная стоимость кредита составляет 328,500% годовых (пункт 4). Совершение заемщиком действий, направленных на присоединение к оферте, содержащих общие условия потребительского займа и выразившим согласие с индивидуальными условиями потребительского займа считается полным и безоговорочным принятием заемщиком всех без исключения условий настоящей оферты и индивидуальных условий и заключением между заемщиком и заимодавцем договора займа (пункт 14). Договор действует до момента исполнения сторонами своих обязательств в полном объеме (пункт 2).

Ответчик, при подписания договора, ознакомился и согласился с общими, индивидуальными условиями предоставления микрозайма.

Таким образом, факт заключения договора № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ТРАСТ АЛЬЯНС» и ФИО1 на сумму 34 500 рублей суд считает установленным. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

В нарушение условий договора займа, заемщик не исполняет принятые обязательства в согласованном порядке.

По окончанию срока возврата займа, ответчик сумму займа с процентами не вернул, в связи с чем, истец обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа.

Определением мирового судьи по делу №от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ, выданный и.о. мирового судьи судебного участка № Агинского судебного района <адрес> о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «Здравый смысл» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 73 852,63 рублей и судебных расходов в сумме 1 207,79 рублей.

По исполнительному производству №-ИП с ФИО1 в пользу ООО «Здравый смысл» взыскано всего 2 202,28 рублей.

Согласно представленного расчета остаток задолженности на момент отмены судебного приказа и подачи искового заявления составляет рублей.

Из искового заявления и расчета задолженности следует, что задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ составила 71 650,35 рублей, из которых 30 826,11 рублей - сумма основного долга, 42 990,52 рублей - сумма процентов за пользование кредитом, с учетом погашения заемщиком процентов в сумме 2 202,28рублей.

В соответствии с ч. 4 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», распространяющегося на отношения, возникшие на основании кредитного договора, договора займа, заключенного после ДД.ММ.ГГГГ, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных настоящей статьей, следующие платежи заемщика: по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа); по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции № от ДД.ММ.ГГГГ, действующей на момент заключения договора микрозайма между ООО МКК «ТРАСТ АЛЬЯНС» и ФИО1 процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (часть 23). По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (часть 24).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно индивидуальным условиям договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор краткосрочного займа.

При таких обстоятельствах заявленный истцом размер процентов по договору займа соответствует указанным требованиям закона, не превышает предусмотренный законом полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита, расчет процентов судом проверен и признан арифметически верным.

Таким образом, оснований полагать о недобросовестности поведения заимодавца в части установления процентов за пользование денежными средствами не имеется. Заем предоставлен ответчику на согласованных с ним условиях при наличии возможности отказаться от его заключения, а о понуждении к его заключению ответчик не заявлял.

В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71 650,35 рублей, из которых 30 826,11 рублей - сумма основного долга, 42 990,52 рублей - сумма процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

К судебным расходам, согласно ст. 88 ГПК РФ, относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 2349,51 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Здравый смысл» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в размере 71 650,35 рублей, из которых 30 826,11 рублей - сумма основного долга, 42 990,52 рублей - сумма процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 349,51 руб., всего 73 999 рублей 86 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, которое, в том числе, должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Агинский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения составлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Ц.Ц. Дашиева