Решение № 2-334/2019 2-334/2019~М-291/2019 М-291/2019 от 23 июня 2019 г. по делу № 2-334/2019

Дело № 2-334/2019

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Фурмановский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Смирновой А.А.,

при секретаре Грибковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Фурманове Ивановской области <ДД.ММ.ГГГГ> гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования обоснованы тем, что <ДД.ММ.ГГГГ> между ПАО Банк ВТБ и ФИО2 заключен кредитный договор <№>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 1.020.000 рублей на срок до <ДД.ММ.ГГГГ> под 15,9 % годовых. Истец свои обязанности по предоставлению кредита исполнил в полном объеме. ФИО2 свои обязанности по возврату заемных денежных средств исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> составляет 1.125.781 рубль 73 копейки, из которых: основной долг 927.390 рублей 42 копейки, задолженность по плановым процентам 193.481 рубль 55 копеек, задолженность по процентам по просроченному основному долгу 2 копейки, неустойка 4.909 рублей 74 копейки. Истец снижает сумму штрафных санкций (неустойку) до 10 % от общей суммы неустойки. Просят взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ задолженность по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 1.121.362 рублей 96 копеек, из которых основной долг 927.390 рублей 42 копейки, задолженность по плановым процентам 193.481 рубль 55 копеек, задолженность по процентам по просроченному основному долгу 2 копейки, неустойка 490 рублей 97 копеек, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13.806 рублей 81 копейки.

Представитель истца ПАО Банк ВТБ ФИО3, извещенная о дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в ее отсутствие, сумма задолженности ответчика не изменилась, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 73).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась. Судом направлялись судебные повестки по адресу регистрации и фактического проживания ответчика, которые возвращены суду без вручения по истечении срока хранения на почтовом отделении. По смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), извещения, с которыми закон связывает правовые последствия, влекут для соответствующего лица такие последствия с момента доставки извещения ему или его представителю. Извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Изложенные правила подлежат применению, в том числе к судебным извещениям и вызовам. Суд действия ответчика расценивает в соответствии со ст. 10 ГК РФ как злоупотребление правом, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), ответчик должен добросовестно пользоваться всеми принадлежащими ему процессуальными не только правами, но и обязанностями, в том числе сообщать об уважительной причине неявки в суд, представляя соответствующие доказательства. А потому, разрешая вопрос о рассмотрении дела при данной явке, основываясь на нормах п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки; п. 12 Постановления Пленума ВС РФ № 5 от 10.10.2003 «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров РФ», на основании ст. 233 ГПК РФ, при отсутствии возражений истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 807 ГК РФ в редакции действующей на дату заключения договора, По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ в редакции действующей на дату заключения договора, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ в редакции действующей на дату заключения договора, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями ст. 819 ГК РФ в редакции действующей на дату заключения договора, предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для отношений по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ в редакции действующей на дату заключения договора, предусмотрено что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

<ДД.ММ.ГГГГ> ФИО2 обратилась в ПАО Банк ВТБ с заявлением на получение потребительского кредита в сумме 700.000 рублей на 60 месяцев на погашение ранее выданных кредитов (л.д. 24-25).

<ДД.ММ.ГГГГ> между ПАО Банк ВТБ и ФИО2 был заключен кредитный договор <№>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 1.020.000 рублей, на срок с даты подписания заемщиком индивидуальных условий по <ДД.ММ.ГГГГ>, под 15,9 % годовых. Согласно п. 6 индивидуальных условий размер ежемесячного платежа составляет 24.758 рублей (кроме первого и последнего), размер первого платежа 3.544 рублей 92 копейки, размер последнего платежа 24.793 рубля 94 копейки, оплата производится ежемесячно 15 числа каждого месяца, начиная с <ДД.ММ.ГГГГ>. Согласно п. 11 индивидуальных условий кредит предоставляется для погашения ранее выданных кредитов, указанных в индивидуальных условиях. Согласно п. 12 индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере 20 % на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно). Согласно п. 14 индивидуальных условий заемщик согласен с Общими условиями потребительского кредита. Согласно п. 17 индивидуальных условий кредит предоставляется в безналичной форме на текущий счет заемщика <№>. Ответчик получила экземпляр договора, графика платежей, была ознакомлен с полной стоимостью кредита (л.д. 26-28).

В соответствии с п. 2.3. Общих условий правил кредитования проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

Согласно п. 3.1.2. Общих условий правил кредитования банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе и в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа. При этом очередность погашения задолженности устанавливается в соответствии с п. 2.7. Правил.

Кредит в сумме 1.020.000 рублей <ДД.ММ.ГГГГ> был перечислен на счет <№> (л.д. 39), таким образом, кредитор свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме.

Однако условия договора ответчиком ФИО2 систематически исполняются ненадлежащим образом, как следует из выписки по счету и расчету задолженности ответчик свои обязанности по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом, с <ДД.ММ.ГГГГ> ответчик вносила суммы в размере меньше, чем предусмотрено графиком возврата кредита, либо не вносила совсем.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку вышеуказанным кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), а заемщик ФИО2 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, длительное время не внося ежемесячные платежи в уплату кредита и процентов за пользование кредитом, то истец, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, вправе требовать взыскания образовавшейся задолженности, поскольку заемщик в нарушение условий заключенного кредитного договора допустил ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно расчету задолженности, задолженность ФИО2 по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> составляет 1.125.781 рубль 73 копейки, из которых: основной долг 927.390 рублей 42 копейки, задолженность по плановым процентам 193.481 рубль 55 копеек, задолженность по процентам по просроченному основному долгу 2 копейки, неустойка 4.909 рублей 74 копейки (л.д. 42-43). Суд соглашается с представленным расчетом, поскольку он точно соответствует документам, имеющимся в материалах дела, и условиям договора. Доказательств, свидетельствующих о неправильности расчета, или о внесении платежей в большем размере, чем указано в расчете истцом, ответчиком не представлено. Все платежи, внесенные ответчиком, истцом при расчете задолженности учтены. Поступившие денежные средства распределены банком в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.

<ДД.ММ.ГГГГ> истец направлял ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита (л.д. 29). Однако задолженность ответчиком погашена не была.

Таким образом, факт нарушения ФИО2 условий кредитного договора, а также наличия задолженности по нему нашли свое полное подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Учитывая, что ФИО2 свои обязательства по кредитному договору не исполняет, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по основному долгу и процентам, указанной в расчете истца, являются законными и обоснованными. Доказательств, опровергающих данные доводы, ответчиком не представлено, судом не установлено. Суд также отмечает, что ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств погашения задолженности по возврату кредита и процентов.

При определении размера долга, подлежащего взысканию с ответчика, суд руководствуется расчетом задолженности (л.д. 42 43), представленным истцом, поскольку он основан на положениях кредитного договора, данный расчет ответчиком не оспорен и не опровергнут. Иного расчета, равно как и доказательств, опровергающих размер образовавшейся задолженности, или внесения платежей в большем размере, чем учтено истцом, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, изложенные обстоятельства указывают на правомерность требований истца о взыскании с ответчика суммы основного долга и процентов. Доказательств, опровергающих данные доводы, ответчиком не представлено, судом не установлено. Поскольку у ответчика до настоящего времени имеется задолженность по возврату основного долга по кредитному договору, истец в силу ст. 809 ГК РФ имеет право на получение с ответчика процентов за пользование заемными денежными средствами до дня возврата основного долга. Оснований для освобождения ответчика от внесения процентов не имеется.

В исковом заявлении истцом заявлено требование, основанное на ст. 330 ГК РФ и п. 12 индивидуальных условий, о взыскании с ответчика неустойки в размере 20 % на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно). Истец уменьшил сумму неустойки в 10 раз до суммы 490 рублей 97 копеек.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в п. 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», следует, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательств, значительно ниже начисленной неустойки.

Ходатайств о снижении неустойки ответчик не заявлял, доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства не представил. Также ответчиком не указаны исключительные обстоятельства, которые могут повлиять на снижение размера неустойки, не представлены доказательства, свидетельствующие о несоразмерности заявленной ко взысканию неустойки.

Рассмотрев требование о взыскании неустойки, учитывая установленный кредитным договором процент неустойки, ее соотношение с размером ставки рефинансирования, соотношение сумм неустойки и основного долга, отсутствие доказательств значительного превышения суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения ответчиком своих обязательств, отсутствие недобросовестности действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, размер задолженности, суд находит, что заявленная ко взысканию неустойка не является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательства по своевременному возврату долга. Исходя из обстоятельств дела, характера и последствий допущенного ответчиком нарушения обязательств и прав истца, суд полагает, что заявленный истцом размер неустойки не является чрезмерным, соответствует последствиям нарушения обязательства, является разумным и справедливым.

В связи с чем, суд не считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер штрафных санкций.

С учетом изложенного, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита нашел свое подтверждение, суд удовлетворяет исковые требования ПАО Банк ВТБ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 13.806 рублей 81 копейки (л.д. 3), которая также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ задолженность по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 1.121.362 рублей 96 копеек, из которых основной долг 927.390 рублей 42 копейки, задолженность по плановым процентам 193.481 рубль 55 копеек, задолженность по процентам по просроченному основному долгу 2 копейки, неустойка 490 рублей 97 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13.806 рублей 81 копейки, а всего взыскать 1.135.169 (один миллион сто тридцать пять тысяч сто шестьдесят девять) рублей 77 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фурмановский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: _____________