Решение № 2-443/2019 2-443/2019~М-288/2019 М-288/2019 от 6 июня 2019 г. по делу № 2-443/2019

2-443/2019

24RS0018-01-2019-000379-75


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Зеленогорск 06 июня 2019 года

Судья Зеленогорского городского суда Красноярского края Моисеенкова О.Л.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2, с участием третьего лица со стороны ответчика САО «ВСК», о взыскании долга по договору кредитования в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») обратился в суд с иском к ФИО2 с требованием взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 36 412 рублей 84 коп., а так же расходов по оплате госпошлины в сумме 1 292 рубля 39 коп.

Требования мотивированы тем, что 21 сентября 2015 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 20 000 рублей сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик взятые на себя обязательства не исполнила. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 скончалась. Наследником заемщика является ФИО2, что подтверждается копией свидетельства о праве на наследство по закону.

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 19 993 рубля 86 коп. основной долг, 16 418 рублей 98 коп. проценты за пользование кредитом, всего 36 412 рублей 84 коп.

При рассмотрении дела банком представлены дополнительные пояснения по иску, согласно которым расчет сумм задолженности за период пользования кредитом был подготовлен 24 октября 2018 года. 23 ноября 2018 года ответчиком внесено 20 000 рублей. С учетом положений п. 4.2, 4.2.3 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета банком отменены проценты за период с 30 июня 2016 года по 09 марта 2017 года в размере 5 793 рубля 07 коп. Проценты после 9 марта 2017 года начислены правомерно и подлежат оплате наследником.

В судебное заседание представитель банка не явился, уведомлены надлежаще о месте и времени рассмотрения дела, об отложении рассмотрения дела ходатайств не заявляли, об уважительных причинах неявки суд не уведомили. Представитель банка ФИО5, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, при обращении с иском в суд просила рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, уведомлен надлежаще о месте и времени рассмотрения дела, что подтверждается почтовым уведомлением о получении ответчиком судебной повестки ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО2 суд не уведомил об уважительных причинах неявки, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял.

Третье лицо САО «ВСК» уведомлено надлежаще о месте и времени рассмотрения дела, что подтверждается почтовым уведомлением о получении судебной повестки, возражений по иску не выразили, представителя в суд не направили, об уважительных причинах неявки суд не уведомили.

На основании ч. 3 и 4 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон и третьего лица.

Ранее в судебном заседании ФИО2 пояснил, что с иском банка не согласен в полном объеме. Ему было известно, что у мамы был кредит. При обращении в банк он писал заявление о приостановлении пени и штрафов. Банк это не выполнил. В банке ему сказали, что его мама была застрахована, когда он вступит в наследство, страховка все покроет. В декабре 2016 года, когда он получил свидетельство о праве на наследство, он обратился в банк, чтобы закрыть счет. Его не устроила сумма для закрытия счета, на 23 июня 2016 года она была 20 000 рублей, на 17 декабря 2016 года – 29 619 рублей 73 коп. Непонятно откуда взялись 9 000 рублей, их начислили незаконно. Страховая компания признала смерть мамы страховым случаем и ему выплатили в начале 2017 года 20 000 рублей, он их отдал банку. После мамы он является единственным наследником, брат и отец отказались в его пользу.

Заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования ПАО КБ «Восточный» обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора, и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ обязательство должно исполняться надлежащим образом, в установленный срок и в соответствии с условиями договора. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии со ст. 807-810, 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных письменным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями части 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрена возможность начисления процентов, предусмотренных законом или договором, в случае просрочки должником возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает

по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что сентября 2015 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 путем подписания заемщиком Заявления клиента о заключении договора кредитования в офертно-акцептной форме заключили договор о кредитовании №, согласно которому ФИО1 получила кредитную карту Стандарт с лимитом кредитования 20 000 рублей, сроком возврата кредита – до востребования, платежный период определен 25 дней, льготный период 56 дней, уплатой процентов за пользование кредитом при совершении наличных операций 59,9 % годовых, 29,90 % - при совершении безналичных операций, уплатой ежемесячно путем внесения минимального обязательного платежа, рассчитанного от суммы полученного и непогашенного кредита, но не менее 1 000 рублей.

Единый документ при заключении сторонами не подписывался.

Согласно заявлению ФИО1 от 21 сентября 2015 года, она просила заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и Договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания кредитных карт ПАО КБ «Восточный» и тарифах банка.

Во исполнение соглашения банк обеспечил получение заемщиком денежных средств в пределах кредитного лимита в сумме 20 000 рублей.

Ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, то есть подтвердила свое согласие на условия обслуживания кредитной карты.

При заключении договора ФИО1 располагала полной информацией о предложенной ей услуге и приняла на себя все права и обязанности, определенные договором.

Во исполнение условий договора о предоставлении кредита банк выдал ФИО1 кредитную карту, открыл счет и перечислил сумму кредита, а ФИО1 получила кредитную карту, снимала денежные средства.

Таким образом, банк совершил во исполнение условий договора все необходимые действия, которые приравниваются к письменной форме акцепта, что позволяет сделать вывод о соблюдении сторонами письменной формы кредитного договора, что соответствует требованиям ст. 820 Гражданского кодекса РФ.

Из анализа действий сторон при заключении договора следует, что стороны договора определили и согласились с его существенными условиями относительно предмета договора, прав и обязанностей сторон, ответственности, процентов и других платежей, предусмотренных договором.

30 июня 2016 года ФИО1 умерла.

При получении кредита ответственность ФИО1 по возврату кредита была застрахована в страховой компании САО «ВСК» по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, которая признала смерть заемщика страховым случаем и выплатила наследнику ФИО2 страховую сумму 20 000 рублей, что не оспаривал ответчик.

На ДД.ММ.ГГГГ, т.е. на момент смерти заемщика, задолженность по кредитному договору составила 20 395 рублей 38 коп., что включает: 1 093 рубля 62 коп. проценты за пользование кредитом, 19 123 рублей 86 коп. основной долг, 187 рублей 90 коп. плата за присоединение к страховой программе.

Указанная сумма отражена в справке банка о состоянии ссудной задолженности для предъявления в страховую компанию.

Согласно сообщению нотариуса по Зеленогорскому нотариальному округу ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ, в производстве нотариуса имеется наследственно дело ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Заявление о принятии наследства поступило ДД.ММ.ГГГГ от сына ФИО2 Заявления об отказе от наследства поступили ДД.ММ.ГГГГ от супруга ФИО7 в пользу ФИО2 и ДД.ММ.ГГГГ от сына ФИО8 в пользу ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство по закону ФИО2 на ? долю в праве собственности на <адрес>, а также на денежные средства и вклады в ПАО Сбербанк, ПАО «Совкомбанк», на страховые суммы САО «ВСК» (л.д. 48-56).

Как следует из свидетельства о праве на наследство от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 является наследником ФИО1, наследство состоит из страховой суммы, подлежащей выплате наследникам ФИО1, застрахованной в САО «ВСК» по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 20 000 рублей.

Установлено, что единственным наследником после ФИО1 является ее сын ФИО2

В состав наследства, кроме прочего, входит ? доля в праве собственности на <адрес>, стоимость которой на момент открытия наследства составляет 517 403 рубля 72 коп., что подтверждается справкой о кадастровой стоимости объекта недвижимости.

Поскольку ФИО2 является наследником после ФИО1, он так же отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 внес в погашение кредита ФИО1 20 000 рублей.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Из расчета банка следует, что им начислены проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ, т.е. после получения ФИО2 свидетельств о праве на наследство, в том числе и 20 000 рублей страхового возмещения, и по ДД.ММ.ГГГГ. Проценты за пользование кредитом составляют 16 418 рублей 98 коп., начислены они законно и обоснованно.

В дополнительном расчете банка указано, что на ДД.ММ.ГГГГ общая просроченная задолженность заемщика ФИО1 по кредиту составляет 16 600 рублей 74 коп., в том числе: просроченные проценты 16 412 рублей 84 коп., задолженность по плате за присоединение к страховой программе 187 рублей 90 коп.

Т.е. банк уплаченные 20 000 рублей засчитал в погашение основного долга, что соответствует интересам ответчика.

Ответчик расчет банка не оспорил.

Из справки о состоянии ссудной задолженности для предъявления в страховую компанию следует, что на момент открытия наследства основной долг составлял 19 113 рублей 86 коп.

В расчете банка, приложенному к иску, указано, что основной долг на ДД.ММ.ГГГГ составляет 19 993 рубля 86 коп. При этом банком не мотивировано изменение суммы основного долга.

В связи с чем суд считает, что основной долг по кредитному договору, который должен был выплатить ответчик, составляет 19 113 рублей 86 коп.

Т.о., с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма 15 532 рубля 84 коп., исходя из следующего расчета: 19.113,86 – 20.000 + 16.418,98

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Банк исковые требования не менял.

Истцом при обращении в суд оплачена в порядке ст. 333.19 Налогового кодекса РФ госпошлина в сумме 1 292 рубля 39 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку ответчик оплатил 20 000 рублей в погашение кредита ДД.ММ.ГГГГ, иск банком направлен в суд ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям, в сумме 621 рубль 31 коп. (15.532,84 х 4%).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 15 532 рубля 84 коп. (проценты за пользование кредитом), расходы по оплате государственной пошлины в размере 621 рубль 31 коп., а всего 16 154 рубля 15 коп., в пределах стоимости перешедшего к ФИО2 наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Зеленогорский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья О.Л. Моисеенкова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.