Решение № 2-500/2020 2-500/2020~М-396/2020 М-396/2020 от 27 июля 2020 г. по делу № 2-500/2020

Дело <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июля 2020 года село Майма

Майминский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего Усольцевой Е.В.,

при секретаре Храмцовой М.С.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «СОГАЗ» о взыскании части суммы страховой премии, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, расходов на оплату услуг нотариуса,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО "СОГАЗ" о взыскании части суммы страховой премии в размере 138207 рублей 06 копеек, взыскании компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа в размере 50% от суммы, взысканной по решению суда, расходов на оплату услуг нотариуса в размере 3275 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между истцом и АО «Газпромбанк» заключен кредитный договор <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>-фл сроком на 72 месяца, согласно которому истцу предоставлен кредит в размере 817 437 рублей 84 копеек, с уплатой процентов за пользование кредитом 9,5% годовых. При совершении кредитной сделки истцу предложена дополнительная услуга страхования жизни и здоровья, ввиду чего <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между истцом и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования № НСГПБ0120172 сроком на 72 месяца. Сумма страховой премии по договору составила 147138 рублей 81 копейка и списана со счета заемщика ФИО1 Впоследствии истец в порядке ст. 782 ГК РФ, решил расторгнут указанный договор страхования в связи с чем обратился к ответчику с досудебной претензией, содержащей заявление об отказе от условий договора страхования и с просьбой возвратить часть страховой премии в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора, однако данные требования ответчиком не были удовлетворены. Впоследствии истец обратился к финансовому уполномоченному однако в ответ на обращение вынесено решение, с которым истец не согласен. Поскольку при оформлении кредитного договора страховая премия включена в сумму кредита без согласования с заемщиком кредита. В период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> истец пользовался услугами страхования, в связи с отказом от услуг страхования страховая премия подлежит возврату в размере пропорциональном не истекшему сроку действия договора. Кроме того истец полагает что условие, содержащееся в правилах страхования, согласно которому при отказе страхователя от договора страхования по истечении 14 дней с даты заключения договора страхования, возврат страховой премии или ее части не производится не соответствуют требования закона.

Определением суда от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено АО «Газпромбанк»

В судебное заседаниестороны не явились, о дате и времени судебного заседания были извещены надлежащим образом, в связи с чем дело рассмотрено в их отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела и представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Из ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 9 Федерального закона от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать услуги для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Таким образом, к отношениям, вытекающим из кредитного договора, договора страхования подлежит применению Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации оговор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с пунктом 2 указанной нормы страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В силу пункта 3 статьи 958 при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между истцом и АО «Газпромбанк» заключен кредитный договор 86595-ФЛ, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 817 437 рублей 84 копеек, с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом 9,5% годовых, сроком по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>.

При заключении кредитного договора, заемщику был выдан полис – оферта № НСГПБ0120172 сроком на 72 месяца. Сумма страховой премии по договору составила 147138 рублей 81 копейка и списана со счета заемщика ФИО1

При обращении истца за предоставлением кредита истцом заполнялось заявление -анкета на получение потребительского кредита от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, в котором указывалась сумма запрашиваемого кредита, сведения о заемщике, его доходах, имуществе и обязательствах. Также в указанном заявлении – анкете истцом собственноручно выражено согласие быть включенным в список застрахованных лиц по договору страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней, что он ознакомлен с условиями и тарифами страхования, в соответствующей графе стоит подпись ФИО1 Кроме того, в подписанных истцом Индивидуальных условиях договора потребительского кредита указано что сумма страховой премии составит 147138 рублей 81 копейка. Факт получения этой информации, а также сообщения истцу о наличии у него возможности заключить кредитные договоры без условия о присоединении к договору страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней, подтверждается собственноручной подписью истца.

Истцом также подписан полис - оферта на страхование от несчастных случаев и болезней в котором содержится полная информация о застрахованном лице ФИО1, об условия страхования и страховых случаях (страховые риски: смерть застрахованного лица, установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате заболевания или несчастного случая), сроке страхования (с момента уплаты страховой премии и до <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>), страховой сумме (в размере задолженности по кредитному договору), страховой премии, порядке ее оплаты

Из текста данного полиса – оферты следует, что ФИО1 был ознакомлен, что в случае отказа страхователя от настоящего полиса в течении 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая страховщик возмещает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме. При этом в случае отказа страхователя от настоящего полиса по истечении 14 календарных дней со дня его заключения, уплаченная страховая премия не подлежит возврату.

Аналогичные условия содержат Правила страхования АО «СОГАЗ» которые были также подписаны ФИО1

Из материалов дела следует, что страховая премия была перечислена со счета ФИО1 <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, однако с заявлением об отказе от услуг страхования по полису – оферте № НСГПБ0120172 к ответчику <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, то есть по истечении 14 календарных дней.

В соответствии с пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Таким образом, договор страхования действительно может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя.

Согласно полиса – оферты № НСГПБ0120172 и условий программы страхования о намерении досрочно расторгнуть Договор Страхователь обязан уведомить страховщика в письменном виде не позднее 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования по требованию страхователя по истечении 14 календарных дней не производится, за исключением случаев, предусмотренных п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Вместе с тем, как следует из содержания пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования по обстоятельствам, не указанным в пункте 1 настоящей статьи, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Следовательно, заемщик вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.

Как видно из материалов дела истец является застрахованным лицом до настоящего времени, действие договора страхования не прекращено.

При установленных обстоятельствах у суда правовые основания для удовлетворения заявленных требований отсутствуют, поскольку ни законом, ни Договором страхования, ни Правилами страхования не предусмотрено, что обращение с заявление о расторжении договора страхования по истечении 14 календарных дней является основанием для досрочного прекращения договора страхования и возврата части страховой премии пропорционально неиспользованному периоду.

Поскольку в удовлетворении основного требования истца судом отказано, факта нарушения прав истца как потребителя в результате действий ответчика не установлено, нет оснований и для удовлетворения производных требований о взыскания с ответчика компенсации морального вреда и штрафа, предусмотренного Законом "О защите прав потребителей".

По правилам ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не подлежат возмещению истцу и его судебных расходы, поскольку в удовлетворении требований истца отказано в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к АО «СОГАЗ» о взыскании части суммы страховой премии в размере 138207 рублей 06 копеек, взыскании компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа в размере 50% от суммы, взысканной по решению суда, расходов на оплату услуг нотариуса в размере 3275 рублей, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Майминский районный суд Республики Алтай.

Судья Е.В. Усольцева

Мотивированное решение изготовлено <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>.

02RS0<НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>-26

Строка учета дела в статистическом отчете – 2.169