Решение № 2-488/2021 2-488/2021~М-294/2021 М-294/2021 от 25 марта 2021 г. по делу № 2-488/2021

Дело № 2-488/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мелеуз 26 марта 2021 года

Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Барашихиной С.Ф.,

при секретаре Кузнецовой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, обосновав его тем, что 08 мая 2018 г. с ответчиком ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор <№>, по которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 1434500 рублей сроком на 242 месяца под 9,45% годовых на приобретение недвижимости. Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору – ипотека квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен>. Ипотека зарегистрирована <дата обезличена>. Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной, выданной <дата обезличена> первоначальному залогодержателю ВТБ (ПАО). Заемщиком систематически нарушаются условия кредитного договора в части своевременного возврата кредита и процентов за пользование им. В связи с чем ответчику направлено требование от <дата обезличена> о полном досрочном исполнении денежных обязательств не позднее <дата обезличена>. Требование истца не выполнено. Задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата обезличена> составляет 1018805,74 рублей, в том числе: 980534,41 рублей задолженность по основному долгу, 38271,33 рублей задолженность по процентам. Согласно отчету эксперта ООО «Лаборатория оценки» <№>ВТБ-21 от <дата обезличена> общая рыночная стоимость заложенного имущества составила 1060000 рублей. В соответствии с требованиями п.1 ст. 350 ГК РФ и п. 2,4 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить начальную продажную цену в размере 80% от его рыночной стоимости.

Просит расторгнуть кредитный договор <№> от 08.05.2018, взыскать с ФИО1 задолженность в сумме 1018805,74 рублей, в том числе: 980534,41 рублей – задолженность по основному долгу, 38271,33 рублей - задолженность по процентам; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес обезличен>; определить способ реализации имущества-публичные торги, установив начальную продажную цену заложенного имущества исходя из суммы 848000 рублей; взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 25294,03 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена судом по правилам ст. 113 ГПК РФ о времени и месте судебного заседания.

Согласно ч. 1 ст. 115 ГПК РФ в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи ответчик ФИО1 была извещена о поступлении почтовой корреспонденции, за судебным почтовым отправлением в отделение почтовой связи не явилась, в связи с чем судебное письмо возвращено по истечению срока хранения.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела без участия истца и ответчика надлежащим образом извещенных о месте и времени рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом пункт 2 данной статьи предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 08 мая 2018 года между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <№>.

Письменная форма кредитного договора, предусмотренная ст. 820 ГК РФ, сторонами соблюдена.

Согласно Разделу 4, 7 кредитного договора (Индивидуальных условий) <№> от 08 мая 2018 года кредит в размере 1434500 рублей выдан ФИО1 на приобретение квартиры по адресу: <адрес обезличен> на срок 242 месяца с даты предоставления кредита под 9,45 % годовых. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 13324,62 рублей, не позднее 18 числа каждого месяца.

Согласно п. 8.1 Индивидуальных условий обеспечением кредита является залог (ипотека) предмета ипотеки (квартира по адресу: <адрес обезличен>), приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору.

Согласно графику платежей срок погашения кредита с <дата обезличена> по <дата обезличена>.

С графиком платежей ответчик ознакомлен, что подтверждается подписью в данном документе.

В нарушение требований закона и условий договора погашение по кредиту ответчиком производится ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом исковых требований и ответчиком не оспаривалось.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору <№> от 08 мая 2018 года по состоянию на 09 февраля 2021 года составляет 1018805,74 рублей, в том числе 980534,41 рублей задолженность по основному долгу, 38271,33 рублей задолженность по процентам.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требованиями от <дата обезличена> №<№>, <№> в связи с допущенными нарушениями условий кредитного договора от 08.05.2018 <№> Банк ВТБ (ПАО) потребовал от ФИО1 в срок не позднее <дата обезличена> досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные кредитным договором, а также известил ФИО1 о намерении расторгнуть кредитный договор.

Доказательств исполнения требований не представлено.

Руководствуясь вышеприведенными нормами права суд считает, что у истца возникло право на расторжение соглашения (кредитного договора) в судебном порядке, поскольку обязательства по кредитному договору исполняются ответчиком ненадлежащим образом, досудебное требование Банка о расторжении кредитного договора и погашении задолженности оставлено ответчиком без внимания.

Разрешая спор и удовлетворяя заявленные исковые требования в части взыскания задолженности по договору, руководствуясь положениями ст.ст. 819, 810, 811, 309, 310 ГК РФ, суд исходит из того, что обязательства по возврату кредита исполняются ответчиком ненадлежащим образом, задолженность по требованию банка не погашена, таким образом, у банка возникло право на досрочное взыскание с заемщика кредитной задолженности.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Те же самые основания невозможности обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке приведены в ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 Кодекса). Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Согласно условиям кредитного договора <№> от 08 мая 2018 года в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости – квартиру по адресу: <адрес обезличен>. Цена предмета ипотеки установлена в размере 1510000 рублей.

Согласно закладной от <дата обезличена> залогодержателем является Банк ВТБ (ПАО), обязательство обеспеченное ипотекой – кредитный договор от 08.05.2018 <№>, сумма – 1434500 рублей.

Из выписки из ЕГРН от <дата обезличена> следует, что, на основании договора купли-продажи с использованием кредитных средств от 08.05.2018 б/н ФИО1 принадлежит квартира площадью 50,6 кв.м, расположенная по адресу: <адрес обезличен> (право зарегистрировано <дата обезличена><№>), установлены ограничения прав и обременения объекта недвижимости – залог в силу закона, лицо в пользу которого установлено ограничение – Банк ВТБ (ПАО).

Пунктом 2 части 2 статьи 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с пп. 4 части 2 статьи 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из отчета ООО «Лаборатория оценки» от <дата обезличена><№>ВТБ-21 следует, что рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес обезличен> составляет 1060000 рублей.

Доказательств иного размера данной цены ответчик при рассмотрении дела не представил, при рассмотрении дела оценку стоимости квартиры не оспаривал, о назначении судебной экспертизы не просил.

Суд считает необходимым определить начальную продажную цену квартиры в соответствии с заключением ООО «Лаборатория оценки» о рыночной стоимости оцениваемого имущества от <дата обезличена><№>.

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца об обращении взыскания на квартиру, являющуюся предметом ипотеки путем продажи их с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры равной 848000 рублей в размере 80 % от ее рыночной стоимости.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <№> от 08.05.2018, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <№> от 08.05.2018 в сумме 1 018 805,74 рублей, в том числе: 980 534,41 рублей – задолженность по основному долгу, 38 271,33 рублей - задолженность по процентам, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 25294,03 рублей.

Обратить взыскание на квартиру общей площадью 50,6 кв.м, расположенную по адресу: <адрес обезличен>

Определить способ реализации имущества – публичные торги, установив начальную продажную цену заложенного имущества 848 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан.

Председательствующий С.Ф. Барашихина

Решение26.03.2021