Решение № 2-3092/2025 2-3092/2025~М-1834/2025 М-1834/2025 от 25 ноября 2025 г. по делу № 2-3092/2025

дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

... <адрес>

Советский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Колобковой В.В.,

при секретаре судебного заседания – помощнике судьи ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по государственной пошлине, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1 ссылаясь на то, что ... между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1. кредит в размере 774 995 рублей со сроком возврата 84 месяца под 20,9% годовых под залог транспортного средства марки RENAULT Logan, 2017 года выпуска, идентификационный номер VIN №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Порядок возврата кредита и уплаты процентов установлен кредитным договором. Во исполнение договорных обязательств истец передал ответчику денежные средства в полном объеме в указанном размере, а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора должник свои обязательства перед ПАО «Совкомбанк» исполнял ненадлежащим образом, а именно платежи в погашение основного долга и процентов оплатил частично.

Учитывая факт просрочки должником платежей, ПАО «Совкомбанк» направило ответчику уведомление о досрочном возврате кредита, сумма задолженности по кредитному договору не оплачена до настоящего времени.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 211 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 211 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 203613,11 рублей, общая задолженность ответчиком перед банком по состоянию на ... составляет 827951,80 рублей, из них: - комиссия за ведение счета – 0 руб.; - иные комиссии – 2950 руб. 00 коп.; - комиссия за смс – информирование – 745 руб.00 коп.; - дополнительный платеж – 0 руб.; - просроченные проценты – 86296 руб.79 коп.; - просроченная ссудная задолженность – 726630 руб.01 коп.; - просроченные проценты на просроченную ссуду – 4790 руб.69 коп.; - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 26 руб.61 коп.; - неустойка на остаток основного долга – 0 руб.; - неустойка на просроченную ссуду – 3192 руб.51 коп.; - неустойка на просроченные проценты – 3320 руб.19 коп.; - штраф за просроченный платеж – 0 руб.

На основании изложенного истец ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность за период с ... по ... в размере 827 951 рублей 80 копеек; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 559 рублей 04 копейки; обратить взыскание на предмет залога транспортное средство марки RENAULT Logan, 2017 года выпуска, идентификационный номер VIN №, установив начальную продажную цену в размере 619 899 рублей 51 копейку, способ реализации - с публичных торгов.

Представитель ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Согласно тексту искового заявления, ходатайствует о рассмотрении дела без участия их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела, а, равно, возражений на иск, не представил.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условиями о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Нормы ст. 436 ГК РФ предусматривают, что полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

Согласно ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте(п. 3).

В соответствии со ст. 5 Федерального закона РФ «О потребительском кредите (займе)» от ... № 353-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п. 1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ... между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1. кредит в размере 774 995 рублей со сроком возврата 84 месяца под 20,9% годовых под залог транспортного средства марки RENAULT Logan, 2017 года выпуска, идентификационный номер VIN №.

Согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита от ... № ФИО1. обязан производить платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту ежемесячно, равными аннуитетными платежами в размере 17 631 рубль 19 копеек по 14 число каждого месяца включительно согласно графику платежей, последний платеж не позднее ... в размере 17 629 рублей 94 копейки.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, а именно 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», также банк вправе взимать штраф за несвоевременное предоставление копии ПТП/СТС согласно п. 10 Индивидуальных условий (далее - ИУ) в размере 50 000 рублей.

В соответствии с п. п. 4.1.1, 4.1.2 «Общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства», клиент обязан возвратить кредит банку в сроки, установленные Договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 5.2 Общих условий банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по договору. Пунктом 5.3 установлен срок исполнения требования банка о досрочном погашении всей задолженности в указанный банком в уведомлении срок.

Согласно материалам дела истец ПАО «Совкомбанк» направил досудебную претензию о досрочном возврате заложенности по кредитному договору от ... (направлено ...) в адрес места жительства ответчика ФИО1., установив ему срок полного погашения кредита в течение 30 дней с момента отправления указанной претензии, оставив за собой право расторгнуть договор в случае невыполнения указанных требований.

Обеспечением надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору является автомобиль марки RENAULT Logan, 2017 года выпуска, идентификационный номер VIN №, переданный банку (кредитору) в залог, положения и существенные условия которого содержатся в кредитном договоре, заключенном с ответчиком.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Кредитор полностью исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, путем зачисления денежных средств на счет ответчика в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в виде единого аннуитетного платежа в порядке, установленном кредитным договором, в соответствии с графиком ежемесячных платежей.

Кредитный договор был заключен в строгом соответствии с действующим законодательством, в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 432, 434 ГК РФ, требования к письменной форме сделки соблюдены.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик был ознакомлен со всеми условиями договора, в том числе с графиком и суммой ежемесячных платежей, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре.

Условия договора полностью соответствуют требованиям действующего законодательства, в том числе ст. 819 ГК РФ, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным.

Согласно ст. 29 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» от ... № (с последующими изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Согласно п. 3 этой же статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В пункте 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению суммы займа и уплате процентов, в период пользования кредитом, что подтверждается выпиской по счету заемщика, расчетом задолженности по договору потребительского займа.

... истцом ответчику была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

До настоящего времени ответчик не исполнил своих обязательств по возврату заемных средств и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитными средствами.

С учетом периода допущенной ответчиком просрочки очередных платежей и размером образовавшейся в связи с этим задолженности, суд приходит к выводу о существенных нарушениях ответчиком условий кредитного договора, в силу чего требование истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита подлежит удовлетворению.

Согласно расчету взыскиваемой суммы истцом, размер задолженности ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ... составляет 827951,80 рублей, из них: - комиссия за ведение счета – 0 руб.; - иные комиссии – 2950 руб. 00 коп.; - комиссия за смс – информирование – 745 руб.00 коп.; - дополнительный платеж – 0 руб.; - просроченные проценты – 86296 руб.79 коп.; - просроченная ссудная задолженность – 726630 руб.01 коп.; - просроченные проценты на просроченную ссуду – 4790 руб.69 коп.; - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 26 руб.61 коп.; - неустойка на остаток основного долга – 0 руб.; - неустойка на просроченную ссуду – 3192 руб.51 коп.; - неустойка на просроченные проценты – 3320 руб.19 коп.; - штраф за просроченный платеж – 0 руб.

Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с указанными условиями заключенного между сторонами договора. Возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности по настоящему договору от ответчика не поступило.

В нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательств надлежащего исполнения условий договора, иного размера задолженности ответчиком суду не представлено.

Таким образом, в связи с тем, что заемщик ФИО1 обязательств по погашению кредита по кредитному договору № от ..., надлежащим образом не исполнял, нарушая неоднократно сроки погашения, определенные договором, в результате чего образовалась задолженность, которая за период с ... по ... составила 827 951 рубль 80 копеек, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о возврате всей оставшейся суммы кредита и взыскивает сумму задолженности по кредитному договору с ФИО1 в пользу истца в заявленном размере.

ПАО «Совкомбанк» заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль марки RENAULT Logan, 2017 года выпуска, идентификационный номер VIN №.

Рассматривая требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд принимает во внимание следующее.

В целях обеспечения кредитного договора между ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор № от ... с условиями залога транспортного средства марки RENAULT Logan, 2017 года выпуска, идентификационный номер VIN №, паспорт транспортного средства серии № (п.10 Индивидуальных условий).

Согласно информации МВД по РСО-Алания по запросу суда на автомобиль марки RENAULT Logan, 2017 года выпуска, идентификационный номер VIN №, согласно данных специального программного обеспечения Госавтоинспекции ФИС ГИБДД-М, данный автомобиль принадлежит ответчику ФИО1. Регистрационные действия проводились в МРЭО № ГИБДД ГУ МВД России по <адрес>). В отношении указанного автомобиля имеется ограничение регистрационных действий, наложенное ... судебным приставом-исполнителем УФССП РСО-Алания ФИО3 в рамках ИП 483150/25/15005-ИП от ....

В силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) (ч. 1. статьи 334 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п. 1 статьи 348 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (ч. 1). При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки (ч. 2).

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по указанному договору займа судом установлен, в связи с чем, имеются основания для обращения взыскания на предмет залога.

Принимая во внимание то, что условия кредитного договора предполагают условия залога транспортного средства, учитывая факт неисполнения ответчиком обязательств, руководствуясь положениями статей 329, 334, 350, 352 ГК РФ, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки RENAULT Logan, 2017 года выпуска, идентификационный номер VIN №, путем продажи его с публичных торгов.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом № 229-ФЗ от ... «Об исполнительном производстве».

В силу п. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющим в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов); начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества, в связи с чем, в удовлетворении указанной части требований суд отказывает.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым, согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Расходы по уплате государственной пошлины в пользу истца в сумме 41 559 рублей 04 копейки подлежат взысканию с ответчика ФИО1., платежное поручение № от ... об оплате истцом государственной пошлины на указанную сумму в материалах дела имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 193 - 199 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по государственной пошлине, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженца <адрес> РСО-Алания, зарегистрированного по адресу: РСО-Алания, <адрес>, паспорт серии <...> выдан ... ОМВД России по Федеральной территории Сириус, код подразделения 230-999, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН <***>, ОГРН <***>, юридический адрес: <адрес> задолженность по кредитному договору № от ... за период с ... по ... в размере 827 951 (восемьсот двадцать семь тысяч девятьсот пятьдесят один) рубль 80 копеек, из которых: - комиссия за ведение счета – 0 руб.; - иные комиссии – 2950 руб. 00 коп.; - комиссия за смс – информирование – 745 руб.00 коп.; - дополнительный платеж – 0 руб.; - просроченные проценты – 86296 руб.79 коп.; - просроченная ссудная задолженность – 726630 руб.01 коп.; - просроченные проценты на просроченную ссуду – 4790 руб.69 коп.; - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 26 руб.61 коп.; - неустойка на остаток основного долга – 0 руб.; - неустойка на просроченную ссуду – 3192 руб.51 коп.; - неустойка на просроченные проценты – 3320 руб.19 коп.; - штраф за просроченный платеж – 0 руб.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженца <адрес> РСО-Алания, зарегистрированного по адресу: РСО-Алания, <адрес>, паспорт серии <...> выдан ... ОМВД России по Федеральной территории Сириус, код подразделения 230-999, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН <***>, ОГРН <***>, юридический адрес: <адрес> расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 41 559 (сорок одну тысячу пятьсот пятьдесят девять) рублей 04 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки RENAULT Logan, 2017 года выпуска, идентификационный номер VIN №, паспорт транспортного средства серии <адрес>, путём продажи с публичных торгов.

В удовлетворении требования об установлении начальной продажной цены в размере 619 899 рублей 51 копейки, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РСО-Алания через Советский районный суд <адрес> РСО-Алания в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья В.В.Колобкова

Мотивированный текст решения изготовлен судом ...