Решение № 2-798/2021 2-798/2021~М-762/2021 М-762/2021 от 27 июля 2021 г. по делу № 2-798/2021

Дело № 2-798/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июля 2021 года с. Бураево

Балтачевский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Маркеловой И.А.

при секретаре Ахмеровой С.Д.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество ссылаясь на следующее: ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемый сторонами. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1301998,95 рублей под 14,5 % годовых, сроком на 120 месяцев.

Согласно п. 4.1.7 договора залога № ДЗ, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: жилой дом, общая площадь 104 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №; земельный участок, на котором находится жилой дом, площадь земельного участка 1674 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащий ответчику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки).

В соответствии с п. 8.2 договора: в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п. 1.13 п.п. 1 договора залога: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

Ответчик надлежащим образом не исполняет свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1736000 рублей, а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки – жилого дома составляет 1543000 рублей, оценочная стоимость предмета ипотеки – земельного участка составляет 193000 рублей.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 155 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 148 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплату в размере 682541,76 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1192228,27 рублей, из них: просроченная ссуда 1106253,81 рублей, просроченные проценты 57773,52 рублей, проценты по просроченной ссуде 2007,68 рублей, неустойка по ссудному договору 25196,75 рублей, неустойка на просроченную ссуду 996,51 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик ФИО1 до настоящего времени не выполнил.

Основываясь на изложенном, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 Взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредиту в размере 1192228,27 рублей, из них: просроченная ссуда - 1106253,81 рублей, просроченные проценты - 57773,52 рублей, проценты по просроченной ссуде - 2007,68 рублей, неустойка по ссудному договору - 25196,75 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 996,51 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20161,14 рублей, взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 14,5 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом общей площадью 104 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым (или условным) номером №; земельный участок, на котором находится жилой дом, площадь земельного участка 1674 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов с разрешенным использованием – для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: РБ, <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1736000 рублей (залоговая стоимость), а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки – жилого дома составляет 1543000 рублей, оценочная стоимость предмета ипотеки – земельного участка составляет 193000 рублей, принадлежащее на праве собственности ФИО1

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещены, в направленном суду заявлении просили рассмотреть дело без их участия и удовлетворить требования.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В силу части 3 статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условия не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 1301998,95 рублей на срок 120 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14,5 % годовых. В свою очередь, заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 предоставил кредитору в залог (ипотека) объект недвижимости: жилой дом, общая площадь 104 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №; земельный участок, на котором находится жилой дом, площадь земельного участка 1674 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Начальная продажная стоимость жилого дома и земельного участка определена в сумме 1736000 рублей, а именно: оценочная стоимость жилого дома - 1543000 руб., земельного участка – 193000 руб.

ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом исполнило условия кредитного договора, а ответчик ФИО1 свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, с нарушением графика погашения денежных средств по кредиту.

Факт наличия задолженности и ненадлежащего исполнения условий кредитного договора по своевременному возврату основного долга и уплате процентов ответчиком не оспорен, подтверждается материалами дела. Общая сумма задолженности по кредитному договору по исковому заявлению составила 1192228,27 рублей.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Оснований для применения ст.333 Гражданского кодекса РФ и снижения размера начисленной неустойки суд не усматривает. Размер заявленной неустойки, по мнению суда, является соразмерным нарушенному обязательству.

Принимая во внимание нарушение со стороны заемщика взятых обязательств по возврату кредита с причитающимися процентами, учитывая, что ответчик обязан в силу закона погасить перед истцом образовавшуюся задолженность, суд в соответствии с приведенными выше нормами права приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований Банка о взыскании с ФИО1 вышеуказанной суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 14,5 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, и неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленной на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Разрешая спор по требованиям ПАО «Совкомбанк» в части обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований Банка и исходит из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Из изложенных выше норм права следует, что для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество должны быть установлены условия, при одновременном соблюдении которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, тогда когда нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Действующим законодательством не предусмотрено иных оснований для отказа в обращении.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Поскольку допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, установлено нарушение им указанных условий, дающих основание для обращения взыскания на заложенное имущество, то подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога - объект недвижимости - жилой дом, общая площадь 104 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №; земельный участок, на котором находится жилой дом, площадь земельного участка 1674 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащие ФИО1 на праве собственности, с определением начальной продажной цена заложенного имущества в размере 1736000 рублей, а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки – Жилого дома - 1543000 рублей, оценочная стоимость предмета ипотеки – земельного участка - 193000 рублей.

В связи с тем, что ФИО1 не исполняются обязанности по своевременной оплате основного долга и процентов, начисленных за пользование заемными средствами, суд находит исковые требования о досрочном расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 20161,14

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1192228,27 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 20161,14 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 14,5 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1: жилой дом общей площадью 104 кв.м., расположенный по адресу: РБ, <адрес>, с кадастровым (или условным) номером №; земельный участок, общей площадью земельного участка 1674 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов с разрешенным использованием – для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: РБ, <адрес>, с кадастровым номером №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1736000 руб. (залоговая стоимость), а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки – жилого дома - 1543000 руб., оценочная стоимость предмета ипотеки – земельного участка -193000 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Балтачевский межрайонный суд Республики Башкортостан, т.е. с 28.07.2021 г.

Судья И.А. Маркелова

Решение29.07.2021