Решение № 2-249/2023 2-249/2023~М-151/2023 М-151/2023 от 24 июля 2023 г. по делу № 2-249/2023

УИД: 24RS0036-01-2023-000193-34

дело № 2-249/2023

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2023 года Мотыгинский районный суд Красноярского края в п. Мотыгино в составе: председательствующего судьи Васильковой И.М.

при секретаре Ярлыковой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Красноярское отделение № 8646 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Красноярское отделение № 8646 обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № <***> от 17.05.2021, взыскании задолженности по кредитному договору № <***> от 17.05.2021 по состоянию на 16.03.2023 в размере 2318531,58 руб., государственной пошлины в размере 31792,66 руб., обращении взыскания на предмет залога: квартиру, общей площадью 31,2 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной центы в размере 2228732,10 руб., путем продажи с публичных торгов.

Исковые требования мотивированы тем, что 09.01.2014 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 2220000 руб. под 8,1% годовых, сроком на 240 месяцев. Кредит выдавался на приобретение недвижимого имущества, а именно: квартира, общей площадью 31,2 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер №. Для обеспечения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Согласно условий кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита и процентов к нему ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 17.06.2022 по 16.03.2023 образовалась задолженность в размере 2318531,58 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем ответчику были направлены письма с требованием досрочного возврата банку всей суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требования до настоящего времени не выполнено.

Представитель истца - ПАО Сбербанк в лице филиала - Красноярское отделение № 8646, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, неоднократно извещалась надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания по адресу регистрации: <адрес>, конверты возвращены в суд с отметкой: «отсутствие адресата по указанному адресу».

В силу ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться своевременно, надлежащим образом, в установленные сроки.

Уклонение от исполнения обязательств, их ненадлежащее исполнение, отказ от их исполнения в одностороннем порядке не допускается.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, предусмотренном договором.

На основании ст. 810 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрена уплата должником кредитору денежной суммы (неустойки, пеней) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

Частью 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными Федеральным законом (пункт 1).

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если Федеральным законом не установлено иное (пункт 2).

Пункт 1 статьи 2 Закона об ипотеке предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, исходя из системного толкования указанных положений в их взаимосвязи, по договору об ипотеке может быть заложено имущество, в том числе квартира, принадлежащая на праве собственности залогодателю, и на нее может быть обращено взыскание.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что 17.05.2021 между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику выдан кредит в сумме 2220000 руб., под 8,1% годовых на срок 240 месяцев.

По условиям кредитного договора, денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность квартиры, общей площадью 31,2 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

В соответствии с п.п. 3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцев получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 2220000 рублей на счет вклада Заемщика, открытый в банке.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.6 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

График платежей составлен кредитором на основании кредитного договора № <***> от 17.05.2021. Установлены оплаты с 17.06.2021 по 17.04.2041 в размере 18707,37 руб., 17.05.2041 в размере 21031,22 руб.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил график внесения платежей по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по его счету.

В связи с образованием просроченной задолженности, 13.02.2023 в адрес ответчика истцом направлено письмо-требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора.

По состоянию на 16.03.2023, сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом составляет 2318531,58 руб.

До настоящего момента сумма задолженности не погашена, доказательств обратного в суд не представлено.

На основании представленного расчета по состоянию на 16.03.2023, общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 2321939,45 руб., из них: просроченный основной долг – 2173679,86 руб.; просроченные проценты – 144851,72 руб., неустойка в размере 3407,87 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 8).

Истцом принято решение не включать в общую сумму заявленных ко взысканию требований сумму начисленной неустойки в размере 3407,87 руб.

Согласно п. 11 кредитного договора № <***> от 17.05.2021, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик предоставляет кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п. 22 договора: залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора (квартира, расположенная по адресу: <адрес> приобретена на основании договора купли-продажи от 17.05.2021). Залоговая стоимость установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно выписки из ЕГРН от 01.05.2023, квартира, общей площадью 31,2 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, зарегистрирована 18.05.2021, на праве собственности за ФИО1

Согласно отчета об оценке № КР 0521-04, по состоянию на 12.05.2021, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 2476369 руб.

Поскольку в соответствии с п. 2.1.1 Кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости, то начальная продажная цена заложенного объекта недвижимости должна составить 2228732,10 руб.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацем вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен ФЗ «Об исполнительном производстве».

Согласно ст. 79 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Из содержания указанных норм следует, что наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

Материалами дела факт заключения кредитного договора доказан. Кредитный договор содержит все существенные условия данного вида договора, скреплен подписями сторон; графиком платежей.

Кроме того, кредитный договор содержит условие об обеспечении его ипотекой, поскольку денежные средства в сумме 220000 рублей предназначались для приобретения жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Право собственности на квартиру зарегистрировано за ФИО1 18.05.2021 на основании договора купли-продажи квартиры от 17.05.2021, с установлением ограничения прав и обременением объекта недвижимости: ипотека в силу закона с 18.05.2021 по истечении 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Таким образом, ФИО1 совершена сделка по приобретению квартиры с использованием кредитных средств.

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком взятого на себя обязательства по погашению кредита, образовавшаяся задолженность подлежит взысканию с ответчика в судебном порядке, с обращением взыскания на заложенное имущество, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем его продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 2228732,10 руб.

Поскольку со стороны ФИО1 имеют место неоднократные нарушения существенных условий кредитного договора, банк праве требовать расторжения кредитного договора.

Кроме того, согласно требованиям ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При обращении в суд истец понес расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 31792,66 руб., что подтверждается платежным поручением № 687309 от 29.03.2023 (л.д. 7), которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Красноярское отделение № 8646 к ФИО1, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № <***> от 17.05.2021 с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Красноярское отделение № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2318531 (два миллиона триста восемнадцать тысяч пятьсот тридцать один) рубль 58 (пятьдесят восемь) копеек: в том числе по просроченному основному долгу - 2173679 рублей 86 копеек; по просроченным процентам - 144851 рубль 72 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 31,2 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 2228732,10 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Красноярское отделение № расходы по уплате государственной пошлины в размере 31792 (тридцать одна тысяча семьсот девяносто два) рубля 66 (шестьдесят шесть) копеек.

Разъяснить ответчику право подать в Мотыгинский районный суд Красноярского края, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья И.М. Василькова

Мотивированное решение изготовлено 31.07.2023