Решение № 2-3274/2017 2-3274/2017~М-3183/2017 М-3183/2017 от 18 декабря 2017 г. по делу № 2-3274/2017

Дело № 2-3274/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 19 декабря 2017 года г.Серпухов, Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Фетисовой И.С., при секретаре судебного заседания Астаховой М.И.,

С участием:

Ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У с т а н о в и л :

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 и просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <номер> по состоянию на 27 марта 2017 года в сумме 678752 рубля 14 копеек, в том числе: 562410 рублей 15 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 102637 рублей 81 копейка – проценты по просроченной задолженности, 13704 рубля 18 копеек – неустойка (штрафы, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 9987 рублей 52 копейки.

Свои требования истец мотивировал тем, что 20 января 2014 года АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО1 заключили кредитный договор <номер>, в соответствии с условиями которого банк выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 818000,00 рублей на потребительские цели сроком возврата 21 января 2019 года, с процентной ставкой 18,00% годовых.

Согласно условиям договора, ответчик обязуется осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами, в соответствии с условиями договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов. Дата и порядок внесения ежемесячных аннуитетных платежей определена договором. Размер аннуитетного платежа установлен в твердой сумме, а последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и может отличаться от размера установленного платежа на дату подписания договора сторонами.

На основании заключенного между сторонами договора, Кредитор имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, отсутствия/недостаточности денежных средств банк вправе потребовать уплаты неустойки, предусмотренной договором.

Согласно условиям договора ответчик приняла на себя, в том числе, следующие обязательства: надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, а именно: в порядке и сроки, установленные договором; осуществить возврат суммы кредита в полном объеме; уплатить кредитору проценты по кредиту в размере и порядке, предусмотренном договором; уплатить кредитору неустойки, предусмотренные договором; возмещать банку операционные и другие банковские расходы, а также любые возможные расходы по взысканию задолженности; надлежащим образом соблюдать все прочие условия договора.

В соответствии с п.4.5 Правил предоставления потребительского кредита по программе «МаксиКредит» банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек в следующих случаях: при возникновении у заемщика просроченной задолженности по договору сроком более 6 календарных дней, начиная с даты ее возникновения. Требование о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом и неустоек, иных платежей в соответствии с договором направляется заемщику заказным письмом по адресу регистрации заемщика, указанному в анкете-заявлении. При предъявлении банком письменного требования о досрочном исполнении заемщиком обязательств по договору по основаниям, предусмотренным нормами действующего законодательства РФ, досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и неустойки, иные платежи в соответствии с Договором не позднее 14 календарных дней (включительно) с даты предъявления банком письменного требования. Датой предъявления письменного требования считается дата получения заемщиком письменного требования банка или дата получения банком уведомления о вручении с отметкой «адресат выбыл» или иного аналогичного содержания (если требование банка не содержит иной даты досрочного исполнения заемщиком своих обязательств).

Ответчик нарушил обязательства, установленные договором, в связи с чем возникла просроченная задолженность по договору.

На основании решения общего собрания акционеров банка ВТБ (ПАО) от 14.03.2016 года, а также решения единственного акционера АКБ «Банк Москвы» от 08.02.2016 года, «Банк Москвы» реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО).

С 10.05.2016 года (даты внесения записи в ЕГРЮЛ о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником АКБ «Банк Москвы» и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и Уставом Банка ВТБ (ПАО).

Истец уведомлял ответчика о необходимости погашения имеющейся задолженности, но никаких мер к погашению задолженности ответчик не предпринял, в связи с чем Банк ВТБ (ПАО) в соответствии с условиями договора реализовал свое право на взыскание просроченной задолженности в порядке искового производства

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не прибыл, извещен надлежаще о дате и месте рассмотрения дела, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело без личного участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала против заявленных требований, пояснив, что задолженность по кредитным обязательствам возникла в связи с потерей работы и материальными трудностями. С расчетом задолженности, представленным истцом, согласна.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав ответчика, суд пришел к следующему выводу.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ указанные требования закона применяются к отношениям по кредитному договору.

Из материалов дела следует, что на основании заявления ФИО1 от 20.01.2014 года на предоставление потребительского кредита по программе «МаксиКредит» ОАО «Банк Москвы», и «Правил предоставления потребительского кредита по программе «МаксиКредит» между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО1 20 января 2014 года был заключен кредитный договор <номер>.

В соответствии с условиями договора Банк выдал ответчику на условиях срочности возвратности и платности кредит в сумме 818000 рублей на потребительские цели: а) 392082,22 руб. в счет полного погашения задолженности по кредитному договору <номер> от 15.10.2012г. (Первичный договор); б) 425917,78 руб. на иные потребительский цели (п. 1.5 Заявления).

Кредит предоставлен на срок 60 месяцев с даты выдачи кредита и возврата потребительского кредита по программе «МаксиКредит» до 21.01.2019 года, с процентной ставкой 18% годовых (п. п. 1.3; 1.4. Заявления).

Согласно условиям Договора, ответчик обязуется осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с условиями договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов (п. 1.7 Заявления).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа установлен в твердой сумме, в размере 20772,00 руб., и подлежит уплате 20 числа каждого календарного месяца, а последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и может отличаться от размера установленного платежа на дату подписания Договора сторонами.

На основании заключенного между сторонами Договора, Истец имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по Договору.

В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, отсутствия/недостаточности денежных средств Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере 0,5 (ноль целых и пять десятых) процентов от суммы просроченной задолженности в день, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Ответчиком включительно, но не менее 50 (пятьдесят) рублей (п. 1.6 Заявления).

Заявлением на предоставление потребительского кредита ФИО1 подтвердила, что с условиями кредитования ОАО «Банк Москвы», текстом Правил и тарифами Банка ознакомлена, согласна и присоединяется к ним, указанные тарифы и правила ей понятны; ознакомлена с ПКО и Условиями по счету, действующими в ОАО «Банк Москвы» на дату заполнения заявления, согласна и присоединяется к ним. Также подтвердила, что до подписания настоящего заявления ознакомлена с полной информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, в том числе о графике платежей по кредиту.

В соответствии с п.7.1 Заявления полная стоимость кредита составляет 19,55% годовых.

В соответствии с банковским ордером <номер> от 20.01.2014 года АКБ «Банк Москвы» (ОАО) выданы денежные средства в сумме 818000 рублей ФИО1 по договору <номер> от 20.01.2014 года.

Из представленных суду доказательств следует, что истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, что подтверждается материалами дела.

Ответчик в одностороннем порядке отказалась от исполнения надлежащим образом взятых на себя обязательств, прекратив вносить денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту с июня 2016 года, что повлекло нарушение интересов истца.

26 декабря 2016 года истцом в адрес ответчика направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности, в котором просил досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее 15.03.2017 года. Вместе с тем, до настоящего времени ФИО1 на предложение о добровольной выплате задолженности не ответила и не предприняла соответствующих действий, направленных на погашение кредита и процентов по нему. При этом, факт неисполнения обязанности по уплате требуемых договорами платежей и размер задолженности по кредиту, процентам и неустойке подтверждаются расчетами банка. Между тем, доказательств, подтверждающих отсутствие у ответчика обязательств по погашению кредита и процентов, неустойки либо подтверждающих их надлежащее исполнение, ФИО1 не представлено.

По состоянию на 27 марта 2017 года задолженность ответчика ФИО1 перед истцом в соответствии с представленным расчетом составила 802089 рублей 71 копейка 562410 рублей 15 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 102637 рублей 81 копейка – сумма процентов по просроченной задолженности, 137041 рубль 75 копеек – сумма неустойки (штраф, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту.

Поскольку материалами дела установлено, что в период действия вышеназванного договора ФИО1 допустила ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по внесению ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась задолженность, которая ответчиком не погашена, суд приходит к выводу о том, что у истца в данном случае возникло право требования возврата суммы просроченной задолженности по основному долгу - 562410 рублей 15 копеек; а также начисленных процентов на просроченную задолженность - 102637 рублей 81 копейка.

Проверив, представленный истцом расчет, суд с ним соглашается, поскольку расчет составлен арифметически верно, в соответствии с условиями заключенного договора, согласуется с имеющимися в материалах дела доказательствами.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Основанием для применения данной нормы права может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. При этом, оценивая степень соразмерности неустойки, необходимо исходить из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения должником взятых на себя обязательств.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, начисленной в связи с ненадлежащим выполнением заемщиком взятых на себя обязательств по возврату кредита и выплате процентов, суд учитывает, что как следует из текста искового заявления, а также расчета исковых требований, банком при подаче иска добровольно снижен размер неустойки по кредитному договору. При этом предусмотренная договором неустойка была согласована сторонами в соответствии со ст.421 ГК РФ.

С учетом п.2 ст.1 ГК РФ, принимая во внимание, что условие о договорной неустойке было определено по свободному усмотрению сторон, ответчик мог предположить и оценить возможность отрицательных последствий, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением принятых по договору обязательств.

Оснований для дополнительного уменьшения неустойки суд не усматривает. Размер заявленной ко взысканию неустойки соответствует последствиям нарушения обязательств с учетом периода просрочки и сумм задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При распределении судебных расходов в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 9987 рублей 52 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить

Взыскать со ФИО1, <дата> рождения, уроженки <адрес>, в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 20 января 2014 года <номер> по состоянию на 27 марта 2017 года в размере 678752 рубля 14 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9987 рублей 52 копейки, а всего взыскать – 688739 (шестьсот восемьдесят восемь тысяч семьсот тридцать девять) рублей 66 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: И.С.Фетисова

Мотивированное решение составлено 25 декабря 2017 года