Решение № 2-922/2025 2-922/2025~М-907/2025 М-907/2025 от 20 октября 2025 г. по делу № 2-922/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Кузнецк Пензенской области 8 октября 2025 года

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Королевой Е.А.,

при секретаре Коробкиной А.В., а также помощнике судьи Биктимировой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кузнецке Пензенской области гражданское дело УИД 58RS0017-01-2025-001566-81 по иску ПАО Банк «Кузнецкий» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1 и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Кузнецкий» (далее – истец, банк) обратилось в суд с иском к ФИО4 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1 и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на обстоятельства того, что 14 февраля 2024 года между ФИО1 и ПАО Банк «Кузнецкий» был заключен кредитный договор №, включающий в себя: Индивидуальные условия договора потребительского кредитования, Общие условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов в ПАО Банк «Кузнецкий», график погашения полной суммы потребительского кредита.

Согласно условиям кредитного договора, банк предоставляет заемщику кредит на потребительские, семейные нужды (приобретение транспортного средства) в сумме <данные изъяты> рублей на срок до 14 февраля 2029 года, а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные настоящим кредитным договором проценты (п. 1,2 индивидуальных условий договора потребительского кредитования).

Кредит представлен путем зачисления суммы кредита на счёт №, открытый на имя заемщика в банке (п. 11 индивидуальных условий потребительского кредита), что подтверждается банковским ордером № от 14.02.2024.

Согласно п. 4,6 Индивидуальных условий потребительского кредита заемщик уплачивает банку за пользование кредитом 16, 90 % годовых от суммы основного долга по кредиту ежемесячно последнего числа каждого календарного месяца, а также в день окончательного погашения кредита.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 14.02.2024 заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) № от 14.02.2024 г. с ФИО1

Кроме того, между ФИО1 и ООО «СК «Согласие-Вита» заключен договор страхования жизни и здоровья от 14.02.2024 г., где выгодоприобретателем является ПАО Банк и наследники, в зависимости от страхового риска, предусмотренного договором.

14.09.2024 ФИО1 умер.

Страховой компанией причины смерти заемщика ФИО1 были признаны страховым случаем, где выгодоприобретателем по данному страховому риску, предусмотренного договором страхования является ПАО Банк «Кузнецкий», в связи с чем, последнему выплачена страховая выплата задолженности по кредитному договору на дату страхового случая, но не более страховой суммы. Датой страхового случая ФИО1 признается дата смерти, указанная в свидетельстве о смерти, т.е. 14.09.2024 г.

Вследствие чего страховой компанией было выплачено страховое возмещение в размере 1 274 000 руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 14.02.2024 г. на дату смерти ФИО1, оплата произведена 25.11.2024 года, что подтверждается платежным поручением № от 25.11.2024 г.

Сумма задолженности перед банком по кредитному договору № от 14.02.2024 по состоянию на 18.06.2025 г. составляет 44463 руб. 12 коп., из которых: 42274 руб. 58 коп. - сумма просроченных процентов; 131 руб. 83 коп. - проценты, начисленные на просроченную задолженность; 2056 руб. 71 коп. - пени, начисленные на просроченные проценты за период с 15.03.2025 по 18.06.2025.

Ссылаясь на приведенные обстоятельства, а также положения ст.ст. 309, 310, 334, 348, 351, 401, 418, 819, 810, 111, 1112, 1114, 1154, 1163, 1175 ГК РФ, Ф3 № 102-Ф3 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ПАО Банк «Кузнецкий» просит суд взыскать с ФИО4 задолженность по кредитному договору № от 14.02.2024 в свою пользу за период с 14.09.2024 по 18.06.2025 в размере 44 463 руб. 12 коп., из которых 42274 руб. 58 коп. - сумма просроченных процентов; 131 руб. 83 коп. - проценты, начисленные на просроченную задолженность; 2056 руб. 71 коп. - пени, начисленные на просроченные проценты за период с 15.03.2025 по 18.06.2025, с последующим начислением неустойки за нарушение сроков уплаты процентов в размере 0,05% за каждый день просрочки, начиная с 19.06.2025 по день фактического исполнения обязательства на сумму непогашенных процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 000 руб.; обратить взыскание на предмет залога, переданный по договору залога № от 14.02.2024 г. в обеспечение исполнения кредитных обязательств по договору № от 14.02.2024, а именно: квартиру, состоящую из двух жилых комнат, общей площадью 40.8 кв.м, 1 этаж, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены равной залоговой в размере 1540000 руб.

Определением Кузнецкого районного суда Пензенской области от 14.08.2025 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО СК «Согласие – Вита», АО «Газпромбанк», АО «ОТП Банк», ПАО Сбербанк, АО «ПочтаБанк».

Истец ПАО Банк «Кузнецкий» в судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежащим образом и своевременно, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена, представила возражения на исковое заявление, согласно которым с исковыми требованиями она не согласна, считает, что просроченные проценты, проценты на просроченную задолженность, за период с 14.09.2024 г. по 21.11.2024 г. и пени за период с 15.03.2025 г. по 18.06.2025 г. начислены неправомерно. Одновременно с заключением кредитного договора 14.02.2024 г. в целях исполнения кредитных обязательств умершим супругом был заключен договор страхования с ООО «СК «Согласие-Вита», согласно условиям которого выгодоприобретателем являлся Банк, размер страховой выплаты соответствует размеру задолженности по кредитному договору № от 14.02.2024 г.на момент наступления страхового случая, то есть на момент смерти заемщика 14.09.2024 г. Осуществляя страхование своих имущественных интересов на случай смерти заемщика, банк фактически обеспечивал исполнение кредитных обязательств заемщика страховыми выплатами в размере кредитной задолженности на день смерти заемщика. Исходя из обстоятельств дела Банку как выгодоприобретателю стало известно о смерти заемщика, т.е. о наступлении страхового случая до 20.09.2024 г. (о чем свидетельствует закрытие счета ИП умершего заемщика), когда она сообщила о смерти заемщика и связи с чем, ей представителем Банка был выдан комплект документов для представления Банком в страховую компанию; сам Банк уведомил страховую компанию лишь 18.10.2024 г.; и лишь 25.11.2025 г. была произведена страховая выплата. При таких обстоятельствах, действия Банка - выгодоприобретателя по договору имущественного страхования, своевременно информированного о смерти заемщика за производством страховой выплаты и выплаты страховой компанией возмещения в надлежащие сроки взыскиваемая с наследников сумма задолженности по просроченным процентам, процентам на просроченную задолженность не была бы начислена, то есть, убытки возникли как по вине самого Банка, так и по вине страховой компании. Считает, что в рассматриваемом деле имеет место неправомерное бездействие банка как выгодоприобретателя, несвоевременно уведомившего страховую компанию о наступлении страхового случая и получением страхового возмещения, а также длительное бездействие страховой компании по принятию решения и производстве страховой выплаты, т.е. наличествует причинная связь между таким бездействием и увеличением размера убытков. Требование об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру расположенную по адресу: <адрес>, помимо вышеизложенного неправомерно как в связи с вышеуказанными обстоятельствами, так и в силу несоразмерности суммы задолженности. Как следует из сведений Росреестра кадастровая стоимость залоговой квартиры составляет 863 403,89 руб., что более чем в 20 раз превышает сумму предъявленной задолженности, что свидетельствует о ее незначительности.

Представитель истца ФИО4 ФИО5, действующая по ордеру № от 14.08.2025, в судебном заседании заявленные истцом исковые требования не признала, поддержав доводы, представленных возражений.

Представитель третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «Согласие – Вита», АО «Газпромбанк», АО «ОТП Банк», ПАО Сбербанк, АО «ПочтаБанк» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом и своевременно.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, считая возможным его рассмотрение в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом о судебном разбирательстве, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, 14.02.2024 между ПАО Банк «Кузнецкий» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком до 14.02.2029 с взиманием за пользование кредитом 16,9 % годовых, для целевого использования, а именно для приобретения транспортного средства.

Заемщик обязался осуществить возврат кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленным договором.

В соответствии с п.п. 12 кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,05 % за каждый день просрочки.

В силу п. 10 кредитного договора во исполнение обеспечения обязательств по договору обеспечивается договором залога недвижимого имущества (ипотеки) № от 14.02.2024, предметом залога является квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

Получение ФИО1 суммы в размере 1 350 000 руб. подтверждается банковским ордером № от 14.02.2024.

14.02.2024 между ООО СК «Согласие-Вита» и ФИО1 заключен договор страхования №. В соответствии с п. 3.1 в случае смерти застрахованного лица в результате несчастного случая сумма страховой выплаты составляет 1 567 767 руб. Согласно п. 4 указанного договора выгодоприобретателем по страховому риску (п.3.1) являются ПАО Банк «Кузнецкий» в размере задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая, но не более страховой суммы; наследники застрахованного лица в части разницы между страховой суммой и размером задолженности по кредитному договору № от 14.02.2024 на дату наступления страхового случая.

Кредитный договор был заключен в строгом соответствии с действующим законодательством, в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 432, 434 ГК РФ, требования к письменной форме сделки соблюдены.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 29 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Все существенные условия кредитного договора содержались в его тексте, с которыми ответчик был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствуют подписи. Тем самым, Заемщик принял на себя все права и обязанности, изложенные в Кредитном договоре.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 2 этой же статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и в размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 данного Кодекса.

В пункте 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно свидетельству о смерти на бланке № от 16.10.2024 ФИО1 умер 14.09.2024. Из материалов наследственного дела № от 30.10.2024 к имуществу ФИО1 следует, что с заявлением о принятии наследства обратилась его супруга ФИО4, заявление зарегистрировано 30.10.2024, ФИО2, ФИО3, являющиеся детьми умершего, на наследственное имущество, оставшееся после смерти отца, не претендуют согласно поданным заявлениям от 28.11.2024 и 11.03.2025. Таким образом, единственным наследником по закону к имуществу умершего ФИО1 является его супруга ФИО4 (свидетельство о заключении брака № от 28.04.1990).

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

В соответствие со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из ст. 1113, 1114, 1115 ГК РФ следует, что наследство открывается со смертью гражданина. Временем открытия наследства является момент смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (ст. 20 ГК РФ).

На основании ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. 1142-1145 и 1148 ГК РФ.

В ст. 1175 ГК РФ определено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ) (п. 14).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ) (п. 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61).

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Согласно п. 1 ст. 14 ФЗ №353-Ф3 от 21.12.2013г. «О потребительском кредите» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (п. 59 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Из изложенного следует, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты па нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полнее) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В заключенном договоре страхования между ФИО1 и страховщиком ООО СК «Согласие-Вита» указано на применение положений, содержащихся условий добровольного страхования жизни №1, утвержденных приказом ООО СК «Согласие - Вита» № от 31.03.2023 г., которые не включены в текст договора и являются обязательными для страхователя/застрахованного лица и выгодоприобретателя. Согласие страхователя заключить договор страхования на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса № от 14.02.2024г. и оплатой страховой премии (п. 6. 1 Условий).

В соответствии с п. 5.10 договора страхования № от 14.02.2024 г. для получения страховой выплаты выгодоприобретателю требуется предоставить документы, указанные в 7 разделе Условий страхования. Страховая выплата осуществляется в течение 30 календарных дней со дня предоставления указанных документов.

Согласно п.7.3 п.п.7.3.2 Условий страхования для получения страховой выплаты Застрахованный (выгодоприобретатель, законный представитель) обязан предоставить документы: по рискам смерть ЛП, смерть НС: свидетельство о смерти Застрахованного, акт судебно-медицинского исследования трупа с заключением судебно-химического исследования крови на наличие алкоголя или медицинское свидетельство о смерти или посмертный эпикриз (если смерть наступила в стационаре).

Судом установлено, что 17.10.2024 в ПАО Банк «Кузнецкий» ответчиком ФИО4 представлена копия свидетельства о смерти ФИО1 от 16.10.2024. 18.10.2024 Банк направил страховщику пакет для рассмотрения вопроса о страховой выплате, который поступил в ООО СК «Согласие-Вита» 02.11.2024 года.

Согласно предусмотренным Условиям добровольного страхования жизни №1 решение о страховой выплате принимается в течении 10 рабочих дней с даты получения последнего из необходимых для принятия решения по страховому событию документов, указанных в п. 7.3 Условий.

06.11.2024 Страховщиком у выгодоприобретателя была запрошена информация: Анкета клиента – юридического лица, заверенная печатью и подписью сотрудника организации, банковские реквизиты для перечисления страховой выплаты, в соответствии с п.1 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и Положением ЦБ РФ № 444-П от 12.12.2014г. «Положение об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», которую Банк направил страховщику 15.11.2025 г. 22.11.2024 указанная информация поступила в ООО СК «Согласие-Вита».

Страховая выплата выгодоприобретателю была произведена страховщиком 25.11.2024 в части задолженности по кредитному договору на день смерти заемщика (платежное поручение № от 25.11.2024).

Истец обратился за взысканием просроченной задолженности, а именно просроченных процентов, начисленных с даты смерти заемщика по день перечисления страховщиком страховой выплаты, а также начисленных после 6 месячного срока, установленного законом для принятия наследства штрафных санкции, предусмотренных договором.

Исходя из представленного истцом расчета, по состоянию на 18.06.2025 по заключенному ФИО1 кредитному договору от 14.02.2024 № имеется задолженность в размере 44463 руб. 12 коп., из которых: 42274 руб. 58 коп. - сумма просроченных процентов; 131 руб. 83 коп. - проценты, начисленные на просроченную задолженность; 2056 руб. 71 коп. - пени, начисленные на просроченные проценты за период с 15.03.2025 по 18.06.2025.

Оснований сомневаться в правильности названных документов у суда не имеется и доказательств обратного ответчиком в соответствии с требованиями ст. 56-57, 59-60, 71 ГПК РФ суду не предоставлено.

Согласно выписке из ЕГРН № от 11.07.2025 по состоянию на 14.09.2024 ФИО1 принадлежали следующие объекты, расположенные по адресам: <адрес> (нежилое здание, кадастровый №); <адрес>, строение 1/2 (земельный участок, кадастровый №); <адрес> (здание, кадастровый №); <адрес>, ул. <адрес> (земельный участок, кадастровый №); <адрес>, ул. <адрес> В (нежилое здание, кадастровый №); <адрес> (земельный участок, кадастровый №); <адрес> (земельный участок, кадастровый №); <адрес> (жилое здание, кадастровый №); <адрес> (нежилое здание, кадастровый №); <адрес> (земельный участок, кадастровый №); <адрес> (жилое помещение, кадастровый №); <адрес> (земельный участок, кадастровый №); <адрес> (земельный участок, кадастровый №); <адрес> (земельный участок, кадастровый №); <адрес> (земельный участок, кадастровый №); <адрес> (нежилое здание, кадастровый №); <адрес> (нежилое здание, кадастровый №); <адрес> (земельный участок, кадастровый №); <адрес> (земельный участок, кадастровый №); <адрес> (нежилое здание, кадастровый №); <адрес> (нежилое здание, кадастровый №); <адрес> (земельный участок, кадастровый №); <адрес> (земельный участок, кадастровый №); <адрес> (жилое здание, кадастровый №); <адрес> (земельный участок, кадастровый №); <адрес> (земельный участок, кадастровый №); <адрес> (земельный участок, кадастровый №); <адрес> (жилое помещение, кадастровый №); <адрес> (земельный участок, кадастровый №); <адрес> (нежилое здание, кадастровый №); <адрес> (земельный участок, кадастровый №); <адрес> (нежилое помещение, кадастровый №); <адрес> (земельный участок, кадастровый №); <адрес> (нежилое здание, кадастровый №); <адрес> (земельный участок, кадастровый №); <адрес> (земельный участок, кадастровый №); <адрес> (земельный участок, кадастровый №); <адрес> (нежилое помещение, кадастровый №); <адрес> (нежилое помещение, кадастровый №); <адрес> (нежилое помещение, кадастровый №); <адрес> (нежилое здание, кадастровый №); <адрес> (нежилое здание, кадастровый №); <адрес> (нежилое здание, кадастровый №); <адрес> (нежилое здание, кадастровый №); <адрес> (нежилое здание, кадастровый №); <адрес> (сооружение, кадастровый №); <адрес> (земельный участок, кадастровый №); <адрес> (сооружение, кадастровый №); <адрес> (нежилое здание, кадастровый №); <адрес> (земельный участок, кадастровый №); <адрес> (земельный участок, кадастровый №); <адрес> (нежилое помещение, кадастровый №); <адрес> (жилое помещение, кадастровый №); <адрес> (земельный участок, кадастровый №); <адрес> (нежилое здание, кадастровый №).

Согласно сведениям ГБУ ПО «Государственная кадастровая оценка» от 23.06.2025 № в архиве учреждения отсутствуют сведения о зарегистрированных правах ФИО1 на объекты недвижимого имущества.

По сообщению УМВД России по Пензенской области за ФИО1 по состоянию на 14.09.2024 зарегистрированы следующие транспортные средства: МАЗ-4371Р2-432-000 государственный регистрационный знак №, МАЗ государственный регистрационный знак №, МАЗ - 9919 государственный регистрационный знак №, ГАЗ-33023 государственный регистрационный знак №, Шевроле Нива государственный регистрационный знак №.

Согласно сведениям о банковских счетах наследодателя ФИО1 имелись счета в ПАО Сбербанк, АО «ПочтаБанк», АО «Газпромбанк», АО №ОТП Банк».

Тем самым, суд, исследовав и оценив в совокупности, имеющиеся в материалах дела доказательства, приходит к выводу, что ФИО4, принявшая наследство после смерти ФИО1, умершего 14.09.2024, в отвечает перед ПАО Банк «Кузнецкий» по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию денежные средства в размере 44 463,12 руб.

Довод возражений ответчика о том, что в данном случае имеет место неправомерное бездействие банка как выгодоприобретателя, несвоевременно уведомившего страховую компанию о наступлении страхового случая, а также длительное бездействие страховой компании по принятию решения и производстве страховой выплаты, т.е. наличествует причинная связь между бездействием банка и страховщика и увеличением размера убытков, суд признает несостоятельным, поскольку актовая запись о смерти должника была составлена и предоставлена ответчиком банку более чем через месяц. В свою очередь банк, являясь выгодоприобретателем, в разумные сроки предоставил страховщику необходимые документы для рассмотрения вопроса о страховом случае. Страховщик, приняв решение о страховом случае, в установленные договором сроки, произвел страховую выплату по заявлению банка.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, переданный по договору залога № от 14.02.2024 г. в обеспечение исполнения кредитных обязательств по договору № от 14.02.2024, а именно: квартиру, состоящую из двух жилых комнат, общей площадью 40.8 кв.м, 1 этаж, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены равной залоговой в размере 1540000 руб., суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться также залогом.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Актуальная редакция ст. 337 ГК РФ указывает, что, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма (пп. 1, 3 ст. 339 ГК РФ).

Согласно п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1–3 названной статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

В случае изменения или прекращения залога, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге, залогодержатель обязан направить в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении или о прекращении залога. В случаях, предусмотренных законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге направляет иное указанное в законе лицо.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

Исходя из пп. 1, 2 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, ГК РФ и другими законами.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В судебном заседании не установлен факт нарушения ФИО4 (как наследником ФИО1) указанных условий, а именно сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца с 14.09.2024 по 21.11.2024.

Кроме того, размер задолженности является незначительным по отношению к стоимости заложенного имущества (стоимость имущества более, чем в 30 раз превышает размер задолженности).

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения данного требования не имеется.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 24 000 руб. (4 000 руб. - за требование имущественного характера, 20 000 руб. – за требование неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество), что подтверждается платежным поручением № от 1.07.2025.

Исходя из частичного удовлетворения заявленных истцом исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 44 463,12 руб., суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО4 понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., исходя из расчета цены иска по требованию имущественного характера, подлежащего оценке, по подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ (при цене иска до 100 000 руб.).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «Кузнецкий» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1 и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (СНИЛС №) в пользу ПАО Банк «Кузнецкий» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 14.02.2024 за период с 14.09.2024 по 18.06.2025 в размере 44 463 (сорок четыре тысячи четыреста шестьдесят три) руб. 12 коп., из которых 42 274 (сорок две тысячи двести семьдесят четыре) руб. 58 коп. - сумма просроченных процентов; 131 (сто тридцать один) руб. 83 коп. - проценты, начисленные на просроченную задолженность; 2 056 (две тысячи пятьдесят шесть) руб. 71 коп. - пени, начисленные на просроченные проценты за период с 15.03.2025 по 18.06.2025, с последующим начислением неустойки за нарушение сроков уплаты процентов в размере 0,05% за каждый день просрочки, начиная с 19.06.2025 по день фактического исполнения обязательства на сумму непогашенных процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) руб.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований ПАО Банк «Кузнецкий» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1 и обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, то есть с 22.10.2025.

Решение в окончательной форме принято 22.10.2025.

Судья: