Решение № 2-3822/2020 от 9 сентября 2020 г. по делу № 2-3822/2020

Дело № 2-3822/2020


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Хабаровск 10 сентября 2020 года

Индустриальный районный суд г. Хабаровска в составе председательствующего судьи Казак М.П.,

при секретаре судебного заседания Альджеевой М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту,

Установил:

Банк «Русский Стандарт» (АО) обратился в Вяземский районный суд Хабаровского края с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты, понесенные расходы. В обосновании заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор на обслуживание кредитной карты №, по условиям которого ФИО2 был открыт счет карты №, а так же на имя ответчика была выпущена банковская карта <данные изъяты>, с лимитом кредитования 50 000 рублей, которая ДД.ММ.ГГГГ была выдана ответчику. Согласно тарифному плану <данные изъяты>, подписанному сторонами, с ответчика взимались: плата за выпуск и обслуживание карты, ежегодная – 600 рублей, проценты, начисляемые по кредиту – 36% годовых, плата за выдачу наличных денежных средств – 4,9 %, плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – 500 рублей, 2 раз подряд – 100 рублей; 3 раз подряд – 2 000 рублей, 4 раз подряд – 2000 руб.. В дальнейшем, в условия и тарифы были внесены изменения в соответствии с п. 9.11 Условий, о чем ответчик была уведомлена, которые в силу положений п.2.13 Условий обязательны для клиента. Кредитная карта ответчиком была активирована, так же ответчик воспользовался предоставленными ей кредитными средствами, однако, в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами не выполняла, допускала просрочки, в результате чего сформировался долг. Истцом был сформирован и направлен ответчику заключительный счет образовавшейся задолженности в размере 236 249 рублей 35 копейки, которую ответчик был обязан оплатить не позднее ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на дату подачи иска в суд задолженность по договору составляет 236 249 рублей 35 копейки, в том числе 194 586, 70 рублей – сумма непогашенного кредита, 22 994 руб. 12 копеек – сумма процентов, начисленных по кредиту, 13 068 руб. 53 копеек – сумма плат и комиссий, начисленных по кредиту, 5 600 руб. 00 коп. - неустойка за неуплату процентов.

Банк обращался с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы задолженности, однако, ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика. В связи с чем, истец обратился с настоящим иском в суд и просит взыскать с ФИО2 задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 236 249 рублей 35 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 562 рублей 49 копейки.

Определением Вяземского районного суда Хабаровского края от ДД.ММ.ГГГГ суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о кредитной карте передано для рассмотрения в Индустриальный районный суд г.Хабаровска.

Представитель истца АО "Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, о дате и месте рассмотрения дела был уведомлен в установленном порядке.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не присутствовала, о дате и месте судебного заседания была уведомлена в установленном порядке, предоставила письменный отзыв, в котором просила провести судебное заседании в ее отсутствие и в иска истцу отказать в связи с пропуском срока давности, ссылаясь на то, что последний платеж ею был произведен ДД.ММ.ГГГГ С указанного времени ответчик не производила никаких действий, свидетельствующих о признании долга.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (деле – ГК РФ) предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается. Лицо, право которого нарушено, вправе потребовать через суд защиты своего права, в том числе путем присуждения к исполнению обязательства в натуре (ст. 12 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключённым с момента передачи соответствующего имущества.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В таком случае форма договора считается соблюденной.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась с заявлением в АО «Банк Русский стандарт» о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты в рамках которого: выпустить на ее имя карту, открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражений операций, совершенных с использованием карты, для осуществления операций по счету Карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить лимит и осуществить в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты. Подписывая данное заявление ФИО2 указала о том, что она понимает и соглашается с тем, что составной и неотъемлемой частью кредитного договора будут являться условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский стандарт», тарифы ЗАО «Банк Русский стандарт» по кредитам «Русский стандарт», с которыми она ознакомлена и согласна, их содержание понимает и положения которых обязуется исполнять, а так же понимает и соглашается с тем, что размер лимита будет определен банком самостоятельно, информация о номере открытого счета карты и размер определенного банком лимита будет доведен до нее в порядке, определенном условиями по картам.

Банк, приняв заявление ответчика, открыт счет карты №, а так же выпустил и предоставил ответчику банковская карта <данные изъяты>, с лимитом кредитования 50 000 рублей.

Согласно условиям предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» в рамках заключенного договора банк устанавливает лимит кредитования по усмотрению банка, размер которого сообщается клиенту при активации карты (п.2.10, 2.10.2), в случае изменения банком тарифов, банк уведомляет клиента не позднее чем за 30 календарных дней до даты введения в действие таких изменений, любым из способов по выбору банка ( п.2.14), любые изменения и дополнения, внесенные в Условие и/или Тарифы, с момента вступления их в силу с соблюдением процедур, указанных в Условиях, равно распространяются на всех лиц, заключивших договор с Банком (п.2.15).

На момент заключения кредитного договора банком ответчику был установлен кредитный лимит 50 000 рублей, согласно тарифному плату размер процентов, начисляемых по кредиту составлял: 36% годовых, плата за выдачу наличных средств составляла: 4,9%, плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – 500 рублей, 2 раз подряд – 100 рублей; 3 раз подряд – 2 000 рублей, 4 раз подряд – 2000 руб., с установлением минимального платежа в размере 10% от сумы задолженности.

Таким образом, заключив договор, стороны установили размер предусмотренных платежей за оказываемые банком услуги, а также возможность начисления неустойки за факт выноса на счета просроченных ссуд.

В последующем, банком в одностороннем порядке в порядке, установленном условиям предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», был изменен тарифный план, уведичен лимит кредитования до 205 000 рублей.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, открыв на имя ответчика счет карты №, а так же выпустил и предоставил ответчику банковская карта <данные изъяты>, что стороной ответчика не отрицается.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением подписи в Договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а так же то, что она согласна со всеми положениями Договора и обязалась их выполнять.

Из выписки по лицевому счету № следует, что карта ответчиком активирована, с указанной картой совершались операции по выдаче наличных, расчеты с клиентами во внешней сети, вносились на счет денежные средства в счет погашения задолженности, последнее внесение периодического платежа было совершено ДД.ММ.ГГГГ через приемный банкомат, иных платежей в счет погашения долга не осуществлялось.

Таким образом, ответчик ФИО2 свои обязательства по возврату кредита по указанному соглашению и уплате процентов за пользование денежными средствами должным образом не исполняет с <данные изъяты>, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору и процентам, что подтверждается заключительным счетом, выпиской по счету и не отрицается ответчиком.

Предъявляя настоящий иск, истец предоставил расчет задолженности по указанному кредитному договору перед АО «Банк Русский Стандарт» на сумму 236 249, 35 рублей. Указанный расчет судом проверен и сомнений в его достоверности не вызывает.

Ответчиком ФИО2 заявлены требования о применении срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, путем внесения ежемесячных платежей включающих ежемесячное минимальное погашение кредита, что не противоречит положениям ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении свое права.

Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчик выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, банк в соответствии п. 5.2.2 Условий предоставления кредитов ЗАО «Банк Русский Стандарт» выставил в адрес ФИО2 заключительный счет, предложив оплатить до ДД.ММ.ГГГГ.

Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Погашение задолженности в указанный срок, а также по его истечению, ответчиком не произведено, таким образом, срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности был установлен до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст.ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43).

Материалами дела подтверждено, что АО «Банк Русский Стандарт» обращался ДД.ММ.ГГГГ на судебный участок №25 Центрального района г.Хабаровска с заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного района «Центральный район г.Хабаровска» на судебном участке №25 был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу банка задолженность по кредитному договору № в размере 236 249, 35 рублей, а так же расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 781,25 рублей.

В связи с поступившими возражениями ответчика определением мирового судьи судебного района «Центральный район г.Хабаровска» на судебном участке № 25 от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен.

Таким образом, учитывая дату последнего платежа по кредитному договору ответчиком (ДД.ММ.ГГГГ), дату подачи истцом заявления о вынесении судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) и дату отмены вынесенного судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ ), истцом при обращении с настоящим иском в суд пропущен исковой срок. Так, истец знал о нарушении своего права, в том числе об отмене судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, и без уважительных причин не обращался с заявлением о защите нарушенных прав в суд, в исковом заявлении ходатайств о восстановлении пропущенного искового срока и сведений о причинах его пропуска, не содержится.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено и таких доводов в процессе рассмотрения дела стороной истца не приведено.

В связи с изложенным, пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

Принимая во внимание, что в удовлетворении истцу заявленных исковых требований отказано, суд не находит оснований для удовлетворения требований о взыскании с ответчика расходов на оплату государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов - отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в Хабаровский краевой суд через Индустриальный районный суд г.Хабаровска.

Судья

Мотивированное решение принято 15.09.2020 г.