Решение № 2-1027/2021 2-1027/2021~М-3949/2020 М-3949/2020 от 24 марта 2021 г. по делу № 2-1027/2021

2-1027/2021

№70RS0004-01-2020-007723-58


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 марта 2021 г. Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Мелентьевой Т.А.,

при секретаре Зотевой М.В.,

с участием истца ФИО1,

представителя истца ФИО2, выступающей на основании ордера от ДД.ММ.ГГГГ,

представителя ответчика ФИО3, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании недействительнымисделок - кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ, применении последствий недействительности сделок,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк, истец, банк), в котором просит:

- признать недействительными сделки, заключенные с ответчиком, путем направления онлайн заявки через личный кабинет кредитных средств в период с ДД.ММ.ГГГГ, на общую сумму 272073 рубля, с момента их заключения,

- применить последствия недействительности оспариваемых сделок путем прекращения обязательств истца в полном объеме, включая сумму основного долга, процентов и штрафных санкций, а также путем обязания ответчика исключить сведения об истце из реестра недобросовестных заемщиков в течение 30 дней с момента вступления решения по делу в законную силу.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ в результате незаконных действий неустановленных лиц, с помощью телефонных переговоров, через личный кабинет истца, открытый в системе онлайн платежей у ответчика, были оформлены два кредитных договора: от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 150000 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 120000 рублей. Как только истцу стало понятно, что указанные кредитные денежные средства были перечислены с её банковской карты без её намерения на получение кредита, и получены неустановленным лицом в банкомате от её имени, истец сразу обратилась в правоохранительные органы с заявлением по факту совершения неустановленными лицами, в отношении неё уголовно-наказуемых деяний – мошенничества. На основании заявления истца возбуждено уголовное дело, истец признана потерпевшей. Истец обратилась с заявлением к ответчику с просьбой приостановить исполнение обязательств по вышеуказанным кредитным договорам до совершения следственных действий. Ссылаясь на положения ст. 178 ГК РФ – сделка, совершенная под влиянием заблуждения, истец просит признать вышеуказанные кредитные договоры недействительными и применить последствия недействительности сделок.

В судебном заседании истец ФИО1 на заявленных требованиях настаивала по основаниям, изложенным в иске. Пояснила, что сделки совершены путем убеждения её третьим лицом о том, что сообщив сведения о пин-коде по телефону, она тем самым убережет себя от мошеннических действий и кредит на её имя не будет оформлен. При поступлении звонка на ее номер телефона, онапо указанию третьего лица зашла в личный кабинет, нажала на кнопку оформить кредит, после того как пришло сообщение с пин-кодом, сообщила его третьему лицупо его просьбе. Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.Считает, что рассматриваемые сделки совершены под влиянием заблуждения третьим лицом, истец не имела намерения заключить кредитные договорыи в силу п.1 ст. 178 ГК РФ могут быть признаны недействительными.

Представитель ответчика в судебном заседанииисковые требования не признал по основаниям, изложенные в отзыве. Так, в материалы дела не представлены относимые, допустимые и достоверные доказательства, подтверждающие, что заключая договор займа, ФИО1 действовала под влиянием заблуждения, в которое ввел истца именно банк. Напротив, ФИО1 вошла в свой личный кабинет в Сбербанк онлайн и подала заявку на получение кредита, согласилась с условиями и получила смс-уведомление о зачислении кредита, выданного по направленной заявке.

Истец не лишен возможности обращения в суд с иском о взыскании неосновательного обогащения с лица, которое фактически получило денежные средства ФИО1 в соответствии со ст. 1102 ГК РФ.

Заслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно статье 2 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В силу статьи 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу ст. 421 ГКРФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 на получение международной карты ..., между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен договор на выпуск и обслуживание дебетовой карты,открыт счет карты №, выданная карта была подключена к услуге «Мобильный банк» по номеру телефона ....

В заявлении на получение кредитной карты ... указано на ознакомление и согласие с Условиями использования карт, Памяткой держателя, Тарифами Банка, и обязалась их выполнять.

С использованием карт ФИО1 получила возможность совершать определенные договором банковского обслуживания операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам банка через удаленные каналы обслуживания.

Обращаясь с настоящим иском с суд, истец указывает на недействительность договоров потребительского кредита от 29.10.2020, от 30.10.2020, ссылаясь на заключение оспариваемых сделок под влиянием заблуждения, поскольку фактически кредитные договора были заключены от её имени другими лицами в результате мошеннических действий.

Оценивая доводы стороны истца, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

Согласно п. 2 ст. 178 ГК РФ при наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если:

1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.;

2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные;

3) сторона заблуждается в отношении природы сделки;

4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой;

5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.

Заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной (п. 3 ст. 178 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет" (п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ).

Всилу ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

При этом в соответствии с частью 1 указанной статьи права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных не только договором банковского счета, но установленными в соответствии с законом банковскими правилами.

Согласно п. 2.10 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи (АСП) и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

В соответствии с пунктом 2.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 19.06.2012 № 383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 настоящего Положения.

Как указано выше, заключая договор на выпуск и обслуживание дебетовой карты от ДД.ММ.ГГГГ, истец подтвердила свое согласие с Условиями использования карт, Памяткой держателя, Тарифами Банка, и обязалась их выполнять.

Условиями использования банковских карт ПАО Сбербанк (в редакции от 18.10.2020), предусмотрено, что система «Сбербанк Онлайн» - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт Банка, а также мобильные приложения Банка, обеспечивающая: возможность совершения клиентом операция по счетам карт и иным счетам, открытым в Банке, а также оказания клиенту иных финансовых услуг;доступ к информации о своих счетах карт и других приобретенных банковских услугах; возможность совершения действий по получению от Банка, формированию, направлению в Банк электронных документов (в том числе для целей заключения договоров между клиентом и банком), а также по подписанию электронных документов аналогом собственноручной подписи клиента; доступ к сохраненным копиям электронных документов; возможность обмена текстовыми сообщениями, фотографиями, графическими изображениями, иной информацией в режиме реального времени между клиентами, использующими мобильное приложение Банка, а также между Клиентом и Банком (п.10 Условий использования банковских карт).

Предоставление Держателю услуг «Сбербанк Онлайн» осуществляется в соответствии с договором, а также в соответствии с руководством по использованию «Сбербанк Онлайн», размещенным на официальном сайте Банка (п.10.4 Условий использования банковских карт).

Подключение Держателя к услуге «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии наличия у Держателя действующей карты, зарегистрированной для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) (п.10.5 Условий использования банковских карт).

Согласно п.10.7 Условий использования банковских карт, операции в системе «Сбербанк Онлайн» Держатель подтверждает одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн». Одноразовые пароли Держатель может получить: через устройство самообслуживания Банка с использованием своей основной карты Банка. Операция получения одноразовых паролей подтверждается ПИН; в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, зарегистрированный для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) (при выборе данного способа получения одноразового пароля в системе «Сбербанк Онлайн»). Необходимость подтверждения операции одноразовым паролем и тип одноразового пароля для подтверждения операции определяет Банк и доводит данную информацию до Держателя путем отображения информации в системе «Сбербанк Онлайн» при совершении операции.

Пунктом 10.8 Условий использования банковских карт, предусмотрено, что постоянный и одноразовый пароли, введенные Клиентом в системе «Сбербанк Онлайн» для целей подписания электронного документа, являются аналогом собственноручной подписи Клиента. Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные и переданные с использованием постоянного и/или одноразового пароля, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. При размещении в системе «Сбербанк Онлайн» электронного документа или ссылки на электронный документ, который содержит условия договора, такой документ признается направленным Банком Клиенту. Согласие клиента заключить предлагаемый договор может быть дано путем непосредственного направления постоянного и/или одноразового пароля, либо в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи. Порядок функционирования системы «Сбербанк Онлайн» позволяет достоверно установить, что формируемые и передаваемые внутри системы электронные документы исходят от сторон по договору. Банк фиксирует результат проверки аналога собственноручной подписи, введенного Клиентом при совершении действий через систему «Сбербанк Онлайн», и по запросу Клиента формирует документ с указанием на результат проверки аналога собственноручной подписи на бумажном носителе. Банк обеспечивает неизменность подписанного аналогом собственноручной подписи Клиента электронного документа и возможность подтверждения факта подписания Клиентом конкретного документа, осуществляет хранение электронных документов, оформленных Клиентом через систему «Сбербанк Онлайн», и предоставление документов Клиенту по его запросу через систему «Сбербанк Онлайн» либо на бумажном носителе. Документальным подтверждением факта оказания Клиенту услуги, совершения Клиентом операции/действия является протокол проведения операций/действия в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию Клиента (в том числе, использование Клиентом аналога собственноручной подписи) и оказание услуги, совершение операции/действия в такой системе. По факту заключения договора в электронной форме банк направляет Клиенту на все номера мобильных телефонов, зарегистрированных для доступа к SMS-банку (Мобильному банку), SMS-сообщение о заключении договора, которое является подтверждением заключения договора Банком.

Согласно п. 2.16. Условий использования банковских карт держатель обязуется: не сообщать ПИН, контрольную информацию, логин (идентификатор пользователя), постоянный/одноразовый пароли, пароль Мобильного устройства, в памяти которого сохранены номер и срок действия NFС-карты (далее - реквизиты NFС-карты), не передавать Карту (ее реквизиты), Мобильное устройство, в памяти которого сохранены реквизиты NFС-карты, третьим лицам, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения Карты, Мобильного устройства, в памятикоторого сохранены реквизиты NFС-карты; нести ответственность по операциям, совершенным с использованием Биометрического метода идентификации, и операциям, совершенным с использованием ПИН, логина (идентификатора пользователя) и постоянного/ одноразовых паролей, кодов, сформированных на основании биометрических данных Держателя Карты и/или при введении пароля Мобильного устройства, в памяти которого сохранены реквизиты NFС-карты; осуществить проверку целостности упаковки (при доставке Карты курьером);не совершать операции с использованием реквизитов Карты после ее сдачи в Банк или после истечения срока ее действия, а также Карты, заявленной как утраченная; не позднее рабочего дня, следующего за днем возбуждения производства по делу о банкротстве в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 г.№ 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» письменно уведомить об этом Банк по месту ведения счета карты.

Согласно п. 2.17 Условий использования банковских карт, если информация о ПИН, реквизитах Карты стала доступной третьим лицам, в том числе вследствие нарушения целостности упаковки (в случае доставки Карты курьером), а также в случае возникновения риска несанкционированного использования Карты, реквизитов Карты, ПИН, Держатель должен немедленно сообщить об этом в Банк по телефонам, указанным в Памятке Держателя.Для дальнейшего использования Карты необходимо перевыпустить Карту в соответствии с п.2.26 Условий.

Согласно п.10.9. Условий использования карт, Держатель соглашается с получением услуг посредством системы «Сбербанк Онлайн» через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при её передаче через сеть Интернет.

В соответствии с п. 10.17.2. Условий использования карт Банк не несет ответственность за последствия компрометации идентификатора пользователя, постоянного и/или одноразовых паролей Держателя, а также за убытки, понесенные Держателем в связи с неправомерными действиями третьих лиц.

Держатель обязуется хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои идентификатор пользователя, постоянный пароль и одноразовые пароли (п. 10.18.1.Условий использования карт).

Как установлено в п. 10.18.3. Условий использования карт перед вводом в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, полученного в SМS-сообщении в рамках SMSбанка (Мобильного банка), в обязательном порядке сверить реквизиты совершаемой операции с реквизитами в SМS-сообщении, содержащем одноразовый пароль. Вводить пароль в систему «Сбербанк Онлайн» только при условии полного совпадения реквизитовсовершаемой операции с реквизитами в SМS-сообщении, содержащем одноразовый пароль, и согласии с проводимой операцией.

В соответствии с п.5 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», заемщик может оформить кредит в зависимости от технической реализации: в подразделении Кредитора с участием работника Кредитора (в том числе, с использованием мобильного рабочего места работника Кредитора); через устройство самообслуживания (банкомат, терминал) Кредитора; в системе «Сбербанк Онлайн» через сайт Кредитора или мобильное приложение (по тексту договора – МП); через электронный терминал у партнеров (по тексту договора –ЭТуП). При оформлении кредита с использованием системы «Сбербанк Онлайн» через сайт Кредитора или МП, через ЭТуП, через устройство самообслуживания (банкомат, терминал) Кредитора или в подразделении Кредитора с использованием электронного терминала/мобильного рабочего места работника Кредитора Заемщик оформляет Индивидуальные условия в виде электронного документа, который подписывается аналогом его собственноручной подписи или простой электронной подписью (подпись, используемая для подписания Индивидуальных условий в электронномвиде указывается в Индивидуальных условиях) и влечет последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Заемщик подписывает Индивидуальные условия тем самым предлагает Кредитору заключить с ним договор в соответствии с Общими условиями. Акцептом Индивидуальных условий Кредитором является зачисление Кредита или первой части Кредита в рамках лимита кредитования на счет кредитования (п.6 Общих условий).

Согласно п.7.1 Условийиспользования банковских карт, банк не несет ответственности в случаях невыполнения Держателем условий Договора.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была подключена к системе «Сбербанк Онлайн» с помощью мобильного приложения для iPhone, что подтверждается выпиской из системы «Сбербанк Онлайн» и не оспаривается стороной истца.

Мобильный банк по карте №, выпущенной на имя ФИО1 подключен с ДД.ММ.ГГГГ к номеру телефона №, что подтверждается справкой ПАО Сбербанк.

При рассмотрении дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ с помощью мобильного приложения ФИО1 с помощью неустановленного лица, осуществила вход в автоматизированную защищенную Систему «Сбербанк Онлайн». Вход в Систему «Сбербанк Онлайн» подтвержден паролями, направленными на номер мобильного телефона №, принадлежащего истцу. В дальнейшем ДД.ММ.ГГГГ была подана заявка на оформление потребительского кредита (номер заявки №) на сумму 150000 рублей, на принадлежащий истцу номер телефона пришло соответствующее смс-сообщение с кодом подтверждения заявки на кредит. После одобрения Банком заявки на кредит, ДД.ММ.ГГГГ на номер телефона истца ... с номера 900 было направлено смс-сообщение с просьбой подтвердить получение кредита. Истец ввела данный код, чем подтвердила заявку. Истец подтвердила ознакомление с условиями заключаемого кредитного договора и подтвердила намерение заключить кредитный договор на указанных существенных условиях путем ввода кода подтверждения из смс-сообщения в соответствующих полях в системе «Сбербанк Онлайн».В последующем на принадлежащий ей номер телефона пришло соответствующее смс-уведомление о зачислении кредита в размере 150000 рублей на банковскую карту №, на счет клиента №.

В дальнейшем истцом были совершены операции по перечислению денежных средств ДД.ММ.ГГГГ в сумме 71330 рублей и ДД.ММ.ГГГГ в сумме 69292 рублейс карты № через сервис в Интернете ... клиенту на №. В подтверждение данных операций опять же направлялись смс-сообщения с кодами подтверждения, которые водились истцом.

ДД.ММ.ГГГГ с помощью мобильного приложения ФИО1 с помощью неустановленного лица, осуществила вход в автоматизированную защищенную Систему «Сбербанк Онлайн». Вход в Систему «Сбербанк Онлайн» подтвержден паролями, направленными на номер мобильного телефона №, принадлежащего истцу. В дальнейшем ДД.ММ.ГГГГ была подана заявка на оформление потребительского кредита (номер заявки №) на сумму 120000 рублей, на принадлежащий истцу номер телефона пришло соответствующее смс-сообщение с кодом подтверждения заявки на кредит. После одобрения Банком заявки на кредит, ДД.ММ.ГГГГ на номер телефона истца ... с номера 900 было направлено смс-сообщение с просьбой подтвердить получение кредита. Истец ввела данный код, чем подтвердила заявку. Истец подтвердила ознакомление с условиями заключаемого кредитного договора и подтвердила намерение заключить кредитный договор на указанных существенных условиях путем ввода кода подтверждения из смс-сообщения в соответствующих полях в системе «Сбербанк Онлайн». В последующем на принадлежащий ей номер телефона пришло соответствующее смс-уведомление о зачислении кредита в размере 120000 рублей на банковскую карту №, на счет клиента №.

В дальнейшем истцом были совершены операции по перечислению денежных средств ДД.ММ.ГГГГ в сумме 71330 рублей и ДД.ММ.ГГГГ в сумме 60121 рублей с карты № через сервис в Интернете ... клиенту на №. В подтверждение данных операций опять же направлялись смс-сообщения с кодами подтверждения, которые водились истцом.

Обстоятельства обращения истца к ответчику через Систему «Сбербанк Онлайн» и направления проверочных смс-сообщений, содержащих в себе информацию о кредитах и одноразовые цифровые пароли, подтверждаются распечаткой смс-сообщений с номера 900 на номер мобильного телефона истца, подтверждаются журналом регистрации входов в «Сбербанк Онлайн», списком платежей и заявок, выпиской из журнала входящих SMS-сообщений автоматизированной системы «Мобильный банк», отчетом об операциях, ответом на запрос суда ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ с приложением выписки по счету.

Постановлениями следователя СО ОМВД России по Советскому району г.Томска от ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело № по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159УК по факту мошеннических действий в отношении ФИО1, последняя признана потерпевшей.

Из указанных постановлений следует, что в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неустановленное лицо в неустановленном месте, тайно, из корыстных побуждений, с расчетного счета ПАО Сбербанк, принадлежащего ФИО1, похитило денежные средства в сумме 272073 рублей, в результате чего, потерпевший причинен материальный ущерб на вышеуказанную сумму.

Материалами дела подтверждается, что при совершении оспариваемых операций были использованы банковская карта истца, смс-пароли для совершения операций -средства аутентификации и идентификации клиента, аналоги его собственноручной подписи.

С учетом установленных обстоятельств, оснований полагать, что распоряжения клиента ФИО1 на подачу заявок на потребительский кредит и последующее ее подтверждение было дано неуполномоченным лицом, у Банка не имелось.

Поскольку установленные банковскими правилами и договором процедуры позволили банку идентифицировать выдачу распоряжения на получение кредитауполномоченном лицом, оснований для неисполнения поручений клиента по проведению операций по счету у Банка не имелось.

Следовательно, при доказанности того, что обращение с заявкой на получение кредита и последующее подтверждение данной заявки осуществлены непосредственно истцом в порядке, предусмотренном договором, действия Банка по проведению операций и выполнению распоряжений по карте истца, в том числе действия по рассмотрению заявки и предоставлению кредита, закону не противоречат.

При этом ответственность банка за совершение третьими лицами действий в результате предоставления им доступа к конфиденциальной информации истца не предусмотрена ни договором, ни нормами действующего законодательства. Противоправные действия третьих лиц являются основанием для гражданско-правовой ответственности по обязательствам вследствие причинения вреда либо неосновательного обогащения.

Таким образом, суд полагает, что договоры потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ заключены в надлежащей форме, при этом волеизъявление истца было выражено посредством введения в системе «Сбербанк Онлайн» кода подтверждения, направленного Банком в смс-сообщении на зарегистрированные истцом в Мобильном банке номер телефона.

С учетом изложенного, обстоятельства, на основании которых можно было сделать вывод о недействительности договоров потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 по заявленному правовому основанию ст. 178 ГК РФ, судом не установлены, доказательства этому не приведены.

На основании изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований истца.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании недействительнымисделок - кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ, применении последствий недействительности сделок.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Т.А. Мелентьева