Решение № 2-92/2019 2-92/2019~М-22/2019 М-22/2019 от 2 апреля 2019 г. по делу № 2-92/2019

Дело №2-92/2019 г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

3 апреля 2019 г. г. Неман

Неманский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Шевченко И.В.,

при секретаре Смолиной Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте в сумме 86846 руб.01 коп. за период с 18 апреля 2018 г. по 22 сентября 2018 г. включительно, в том числе по просроченной задолженности по основному долгу – 67810 руб.83 коп., просроченным процентам – 15495 руб.18 коп., штрафным процентам за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 3540 руб.00 коп., а также о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2805 руб.38 коп. При этом истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ февраля 2017 г. между ФИО2 и банком был заключен договор кредитной карты №0232673319 с лимитом задолженности 68000 руб., который устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ФИО2, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания (далее УКБО) в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий УКБО, а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Кроме того, ФИО2 был проинформирован банком о полной стоимости кредита (далее по тексту - ПСК) до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ФИО2 кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно п.1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №266-П от 24 декабря 2004 г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. ФИО2 в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору и ежемесячно направлял ФИО2 счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ФИО2 неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт и п.п.3.8, 4.2.1, 4.2.2 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по Договору кредитной карты и кредитному Договору). В связи с систематическим неисполнением ФИО2 своих обязательств по договору, банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ сентября 2018 г. путем выставления в адрес ФИО2 заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ФИО2 был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. В соответствии с п.4.2.3 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по Договору кредитной карты и кредитному Договору заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ФИО2 не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

В судебное заседание представитель истца не явился, несмотря на надлежащее уведомление, согласно письменному заявлению просит рассмотреть дело без его участия, требования поддерживает в полном объеме.

В судебном заседании ответчик ФИО2 признал исковые требования банка в полном объеме, не отрицая факта получения кредитной карты с лимитом в 68000 руб., при погашении которого им допускались значительные просрочки в связи с тяжелым материальным положением.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, суд приходит к следующему.

По кредитному договору в соответствии со ст.819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

АО «Тинькофф Банк» осуществляет деятельность по кредитованию граждан в соответствии с принятыми в банке «Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)» или «Условий комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк»), в зависимости от даты заключения договора, предусматривающих выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты. Банк и заемщик заключают договор, составными частями которого являются Заявление-Анкета, подписанная заемщиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Акцептом заемщика предложения (оферты) банка является подписание заемщиком Заявления-анкеты. Договор кредита считается заключенным с момента активации кредитной карты, либо с момента поступления в банк первого реестра операций, в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (п.2.2).

Как установлено по делу, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ 2017 г. обратился в банк с заявлением-анкетой, в которой предложил Банку заключить с ним универсальный договор и выпустить кредитную карту.

В этом же заявлении-анкете ответчик указал о том, что он проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты, о том, что Условия комплексного банковского обслуживания размещены на сайте банка, а также согласился с тем, что Условия комплексного банковского обслуживания и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном УКБО и законодательством РФ.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

На основании подписанного ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ 2017 г. заявления-анкеты, банком с последним заключен договор кредитной карты № с тарифным планом ТП 7.27 (рубли РФ) (ТП 7.27 - лимит задолженности до 300000 руб.; беспроцентный период 55 дней, за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа – 34,9% годовых; годовая плата за обслуживание кредитной карты – 590 руб.; штраф за неоплату минимального платежа: первый раз – 590 руб., второй – 1% от задолженности + 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности + 590 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых). Согласно п.5.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом (по заключенному договору с ответчиком составил 68000 руб.).

Согласно нормам, установленным Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, ответчик обязуется оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке, которая формируется и ежемесячно направляется Клиенту, начисленные проценты на сумму предоставленного кредита, а также в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказания Банком других дополнительных услуг. Банк вправе в любой момент в одностороннем порядке расторгнуть Договор кредитной карты в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору.

Из выписки по кредитной карте по номеру договора № сформированной за период с ДД.ММ.ГГГГ января 2017 г. по ДД.ММ.ГГГГ января 2019 г., усматривается, что ФИО2 принятые на себя обязательства не исполняет, не осуществляя ежемесячные выплаты, начиная с апреля 2018 г. по сентябрь 2018 г., тем самым нарушив условия договора (п.5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт и п.п.3.8, 4.2.1, 4.2.2 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по Договору кредитной карты и кредитному Договору).

В соответствии с п.8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты. В этом случае банк блокирует все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Заключительного счета, который направляется клиенту.

Согласно п.4.2.3 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по Договору кредитной карты и кредитному Договору Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт расторг договор кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ФИО1 Заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ФИО1 был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ФИО1 на дату расторжения договора, на ДД.ММ.ГГГГ составил 92853 руб.21 коп., которая до настоящего времени не погашена.

При таких обстоятельствах, суд находит заявленные требования о погашении образовавшейся задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ФИО2 перед банком по договору кредитной карты составила 86846 руб.01 коп. (с учетом пополнения ответчиком счета после ДД.ММ.ГГГГ сентября 2018 г. согласно выписке по кредитной карте по номеру договора № сформированной за период с ДД.ММ.ГГГГ января 2017 г. по ДД.ММ.ГГГГ января 2019 г.; произведенные ответчиком выплаты ДД.ММ.ГГГГ января 2019 г. в размере 2500 руб. и ДД.ММ.ГГГГ февраля 2019 г. – 1000 руб. в расчет задолженности не включены) за период с ДД.ММ.ГГГГ апреля 2018 г. по ДД.ММ.ГГГГ сентября 2018 г. включительно, из которых:

- задолженность по основному долгу – 67810 руб.83 коп.,

- просроченные проценты – 15495 руб.18 коп.,

- штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 3540 руб.00 коп..

Представленные банком расчеты задолженности по договору кредитной карты суд находит обоснованными, рассчитанными на основании Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифов по тарифному плану.

Поскольку ответчик ФИО2 нарушил свои обязательства по договору кредитной карты, допустил просрочку платежей, требования банка о досрочном погашении задолженности по договору кредитной карты являются законными и обоснованными, соответствующими требованиям ст.ст.309, 810, 811 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, в пользу истца с ФИО2 подлежат взысканию судебные расходы, понесенные банком в связи с уплатой государственной пошлины, в размере 2805 руб.38 коп., уплата которой подтверждена платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ сентября 2018 г. и № от ДД.ММ.ГГГГ января 2019 г.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 по договору кредитной карты и расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ февраля 2017 г. за период с ДД.ММ.ГГГГ апреля 2018 г. по ДД.ММ.ГГГГ сентября 2018 г. в сумме 86846 (восемьдесят шесть тысяч восемьсот сорок шесть) руб.01 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 67810 руб.83 коп., просроченные проценты – 15495 руб.18 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 3540 руб.00 коп.;

а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2805 (две тысячи восемьсот пять) руб.38 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Неманский городской суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения. Мотивированное решение изготовлено 8 апреля 2019 г.

.
Судья Неманского городского суда

Шевченко И.В.