Решение № 2-144/2020 2-144/2020~М-114/2020 М-114/2020 от 7 июля 2020 г. по делу № 2-144/2020

№ 2- 144/2020

16 RS0023-01-2020-000473-35


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

село Новошешминск

08 июля 2020 года - вынесена резолютивная часть 13 июля 2020 года – составлено мотивированное решение

Новошешминский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Сахабиевой А.А., при секретаре Юдинцевой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании удержанной суммы страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, излишне начисленных процентов, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходов по оплате юридических услуг

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» (далее по тексту – ПАО «Банк ВТБ») о взыскании страховой премии, излишне уплаченных процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, а также судебных расходов по оплате юридических услуг, ссылаясь в обоснование своего требования на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ПАО «Банк ВТБ» заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщик получил кредит в размере 592 290 рублей на 60 месяцев под 10,9 % годовых. Выдача кредита была обусловлена подключением истца к программе личного страхования жизни и здоровья по программе «Лайф+» Полис Финансовый резерв № от ДД.ММ.ГГГГ, с обязанностью уплаты страховой премии в размере 85 290 рублей. Договор страхования заключен между истцом и третьим лицом - обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее по тексту – ООО «СК «ВТБ Страхование») ДД.ММ.ГГГГ. Истец считает данную услугу навязанной, согласия на ее предоставление он не давал. Заключенный между сторонами договор является типовым, с заранее определенными условиями, заемщик был лишен возможности влиять на его содержание. Кредитный договор не содержит условия о возможности отказаться от услуг по страхованию, а также условия о возможности выбора других компаний помимо ООО СК «ВТБ Страхование». Истец, не имея желания приобретать дополнительную услугу в виде страхования жизни и здоровья в ООО СК «ВТБ Страхование», не указал галочкой в п. 13 своего добровольного согласия на подключение к программе страхования и не выразил тем самым желание заключить договор страхования. Истец не писал заявления на страхование, но страховой полис ему выдан. Договор страхования заключен в день заключения кредитного договора, оплата страховой премии включена в сумму кредита, номер страхового полиса совпадает с номером кредитного договора. Указанная в полисе подпись уполномоченного лица является лишь факсимильным воспроизведением, прямого участия в заключении с истцом договора страхования указанное лицо не принимало.

На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика: страховую премию в размере 85 290 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ на день вынесения решения, в расчете на ДД.ММ.ГГГГ в размере 9751, 02 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ = 597 дней; излишне уплаченные проценты в размере 15 205, 68 руб., исходя из расчета: (85 290 руб. (страховая премия):365 дн.) х 597 (период уплаты процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 10, 9%= 15 205, 68 руб.; неустойку в размере 84 500 руб., исходя из расчета: период взыскания неустойки – с ДД.ММ.ГГГГ – даты окончания 10-дневного срока, предоставленного ответчику для добровольного удовлетворения требований потребителя по ДД.ММ.ГГГГ - 85 290 х35 дней х 3%= 84 500 руб.; компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей, штраф в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей»; возврат расходов по оплате услуг юриста - 20 000 руб.

Истец ФИО2, а также его представитель в судебное заседание не явились, извещены, письменно ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика ФИО3, в судебное заседание не явился, извещен, представил письменный отзыв на иск, в котором в удовлетворении иска просил отказать, а также просил о рассмотрении дела в их отсутствие. В отзыве на иск указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и банком был заключен вышеуказанный кредитный договор. Базовая процентная ставка была установлена в размере 18 % годовых. В соответствии с кредитным договором банк и истец договорились принять процентную ставку в размере 10,9% годовых в случае добровольно выбранных заемщиком условий страхования жизни и здоровья при оформлении кредитного договора и влияющего на размер процентной ставки по договору. Тем самым истец согласился на применение дисконта по процентной ставке в размере 7, 1 % от базовой процентной ставки. При заключении договора банк довел до сведения заемщика всю необходимую и достоверную информацию об оказываемой банком финансовой услуге, истец согласился со всеми условиями договора и иными документами, являющимися неотъемлемой частью договора, был ознакомлен с ними, что подтверждается его подписью в кредитных документах. При заключении договора истец действовал по своему личному усмотрению, приняв решение о дополнительном страховании жизни с целью снижения процентной ставки. Доказательств обратного стороной истца не представлено. Страховая премия перечислена банком страховой компании. Истец в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования своим правом на отказ от договора страхования не воспользовался. Заявление истца об отказе от договора страхования в период охлаждения в Банк не поступало. Требование о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии было направлено в Банк и поступило в Банк ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока, установленного Указанием ЦБ РФ № 3854-У от 20.11.2015 по истечении более 12 месяцев с момента заключения договора страхования, что влечет для истца соответствующие юридические последствия в виде отказа в возврате страховой премии. Просил в иске отказать.

Представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание также не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил, ходатайство об отложении рассмотрения дела не заявлял.

Суд в соответствии с ч.3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил, рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена указанным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

Пунктами 1 и 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Пунктом 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах – если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Положениями статьи 180 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Как установлено статьей 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пунктами 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона Российской Федерации

«О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно пункту 5 статьи 8 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховыми агентами являются физические лица, в том числе физические лица, зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей, или юридические лица, осуществляющие деятельность на основании гражданско-правового договора от имени и за счет страховщика в соответствии с предоставленными им полномочиями.

Контроль за деятельностью страховых агентов осуществляет страховщик, в том числе путем проведения проверок их деятельности и предоставляемой ими отчетности об обеспечении сохранности и использовании бланков страховых полисов, сертификатов, об обеспечении сохранности денежных средств, полученных от страхователей, и исполнения иных полномочий.

Страховые агенты должны обладать информацией о деятельности страховщика, предусмотренной статьей 6 настоящего Закона, предоставлять ее страхователям, застрахованным лицам, выгодоприобретателям, лицам, имеющим намерение заключить договор страхования, по их требованиям, а также раскрывать указанным лицам информацию о своих наименовании, полномочиях и деятельности, включая контактные телефоны, режим работы, место нахождения (для страховых агентов – юридических лиц), перечень оказываемых услуг и их стоимость, в том числе размер своего вознаграждения.

На основании части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ПАО «Банк ВТБ» заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщик получил кредит в размере 592 290 рублей на 60 месяцев под 10,9 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк с Анкетой-заявлением на получение кредита наличными в размере 592 290 рублей.

В этот же день, т.е. ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» (Страховщик) и страхователем ФИО1 в рамках заключенного кредитного договора заключен договор страхования Полис Финансовый резерв № № по Программе Лайф+ страховые риски: травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, смерть в результате болезни. Выгодоприобретателем по указанному договору является застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя – его наследники. Срок действия договора страхования с 00 часов 00 минут 17. 10.2018 года по 23 часа 59 минут ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее 00 часов 00 минут даты, следующей за датой уплаты страховой премии. Страховая премия по договору страхования составила 85 290 рублей, страховая сумма 592 290 рублей. С кредитного счета ФИО1 были списаны указанные денежные средства в счет оплаты страховой премии.

Согласно п. 9 Индивидуальных условий договора предоставление кредита осуществляется заемщику при открытии заемщику банковского счета (заключения договора комплексного обслуживания).

Из п. 14 Индивидуальных условий договора следует, что заемщик согласен с общими условиями договора.

В Правилах кредитования (Общие условия) в п. 2.10 предусмотрена возможность получения дисконта к процентной ставке по договору при страховании указанных в Индивидуальных условиях рисков, при этом указано, что такое страхование не является условием предоставления кредита и осуществляется заемщиком по его желанию. При оформлении анкеты-заявления на получение кредита заемщик может выбрать вариант кредитования с осуществлением страхования жизни и здоровья или на сопоставимых условиях без такового. При наличии страхования указанных рисков процентная ставка по договору устанавливается в размере указанном в п. 4.1 Индивидуальных условий договора (с учетом дисконта, применяемого в процентных периодах, в которых заемщик осуществлял страхование).

В случае прекращения Заемщиком страхования Дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки и в дальнейшем применение Дисконта не возобновляется. С тридцать первого календарного дня, следующего за днем, в котором страхование прекращено, процентная ставка по Договору устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в п. 4.2 Индивидуальных условий Договора.

В п. 2.11 Общих условий указано, что для получения дисконта страхование может быть осуществлено в одной из страховых компаний, соответствующей требованиям банка к страховым компаниям. Перечень требований Банка к страховым компаниям и договорам страхования, а также перечень страховых компаний, соответствие которых требованиям банка уже подтверждено, размещается на официальном сайте Банка (www.vrb.ru), на информационных стендах в дополнительных офисах, филиалах и иных структурных подразделениях.

Для получения дисконта заемщик осуществляет страхование в течение срока действия договора, каждый договор заключается на один год (если срок кредита менее года – на срок кредита), при желании заемщика договор страхования может заключаться на более длительный срок.

Кроме того, указанным пунктом предусмотрено право заемщика в течение срока кредита расторгнуть договор страхования досрочно, заключить новый договор страхования в соответствии с требованиями п. 2.11. Правил и индивидуальных условий договора со страховой компанией, которая соответствует требованиям банка, в этом случае применение дисконта продолжиться.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий договора кредит предоставлен на потребительские нужды.

Согласно п. 21 Индивидуальных условий договора банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №/счет для расчетов с использованием банковской карты.

В п. 4 Индивидуальных условий договора предусмотрена дифференцированная процентная ставка в зависимости от наличия дополнительного обеспечения по возврату кредита, в частности установлено, что базовая процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18 % (п. 4.2 кредитного договора), с учетом заключения страхования жизни заемщика процентная ставка установлена в размере 10. 9 % (п.4.1 договора). Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (пр. 4.2 кредитного договора) и дисконтом, применяемой при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по кредиту. С дополнительным обеспечением в виде страхования жизни заемщика дисконт по процентной ставке составил 7, 1 % от базовой процентной ставки.

Свое согласие с условиями кредитования истец подтвердил личной подписью в договоре, что не отрицается в исковом заявлении.

Из искового заявления и отзыва на иск представленных ответчиком ПАО Банк ВТБ следует, что истец с заявлением об отказе от договора страхования в установленные сроки не обращался.

Как следует из материалов дела, до заключения кредитного договора истцом была заполнена анкета-заявление на получение кредита. Согласно указанной анкете-заявлению истец выразил согласие выступить застрахованным лицом.

В разделе 13 Анкеты-заявления до заемщика доведена информация о возможности заключения договора страхования, а также что отсутствие страхования не влияет на решение Банка о предоставлении кредита, но влияет на размер процентной ставки по кредиту.

Согласно приложению к анкете-заявлению истец добровольно выразил согласие на заключение договора страхования. При заполнении самой анкеты-заявления на получение кредита заемщик не оспаривал предложенные условия, о чем свидетельствует личная подпись в конце заявления.

Анализ заявления позволяет сделать вывод о том, что у заемщика была возможность заключить кредитный договор и без данного условия. Доказательств тому, что услуга по предоставлению кредита обусловлена предоставлением другой услуги (страхование жизни и здоровья), не представлено, также данных сведений не содержится и в объеме самого кредитного договора.

При этом отсутствие отметки в соответствующих графах анкеты –заявления, вопреки доводам истца, расценивается как согласие заемщика на заключение договора страхования, поскольку указывая в графе «Нет» истец выразил бы несогласие с предоставлением ему услуги по страхованию, что им сделано не было.

Согласно пункту 22 кредитного договора заемщик подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора ознакомлен.

При этом в соответствии с анкетой-заявлением заемщик ознакомлен с условиями программы страхования и понимает, что условия страхования устанавливаются им и страховой компанией в договоре страхования. Одновременно заемщик был уведомлен о том, что отказ от заключения договора страхования не влечет отказа в предоставлении кредита.

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Таким образом, истец согласился заключить договор страхования на предложенных страховщиком условиях.

Согласно пункту 9 Индивидуальных условий кредитного договора предоставление кредитных средств поставлено в зависимость только от наличия действующего договора комплексного обслуживания, тем самым заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без дополнительной услуги страхования.

Положения кредитного договора, заключенного с истцом, не содержат условий, обуславливающих выдачу и получение кредита обязательным осуществлением заемщиком личного страхования с внесением суммы платы за включение в число участников Программы страхования. При этом кредитный договор содержит исчерпывающий перечень обязанностей заемщика, указание на обязанность заемщика заключить договор коллективного страхования в кредитном договоре отсутствует

Таким образом, информация о содержании услуги, её стоимости доведена до истца надлежащим образом; сведений о том, что отказ от страхования может повлечь отказ в выдаче кредита, кредитные документы не содержат; перечисление банком кредитных средств в счет платы за участие в Программе страхования произведено по распоряжению истца.

Материалами дела не подтверждается, что ответчик обусловил получение истцом кредита необходимостью обязательного заключения договора страхования, поскольку сам текст договора не содержит таких условий, чем мог бы существенно ограничить гражданские права заемщика на законодательно установленную свободу договора, в том числе на выбор страховой организации, установленные сроки действия договора и размер страховой суммы.

Страхование истца, являющееся допустимым способом обеспечения обязательств, осуществлено исключительно по его добровольному волеизлиянию. Собственноручно подписывая анкету-заявление, истец подтвердил понимание того, что участие в программе страхования является необязательным, заключение договора о предоставлении банком потребительского кредита не зависит от его участия в программе страхования.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Таким образом, Таким образом, у заемщика была возможность заключить договор без заключения договора добровольного страхования, однако в этом случае процентная ставка за пользование кредитными средствами была установлена в размере базовой - 18 % годовых. Соответственно, желая получить кредит по более выгодной процентной ставке, заемщик согласился на дополнительное обеспечение в виде заключения договоров страхования, что не противоречит действующему законодательству и является допустимым способом обеспечения обязательства. Указанная информация доведена до заемщика как при заполнении анкеты –заявления.

Более того, при заключении договоров страхования истец собственноручно подписал страховой полис, что свидетельствует о добровольности сделки страхования.

Истец, заключив вышеназванный кредитный договор и дав свое согласие на личное страхование, принял предложенные банком условия, не оспаривал их вплоть до момента исполнения договора, воспользовавшись предоставленными денежными средствами.

Доводы представителя истца об отсутствии возможности выбрать самостоятельно страховую компанию, суд не принимает, поскольку указанный довод опровергается Правилами кредитования (общими условиями) в которых предусмотрена возможность выбора страховой компании, отвечающей требованиям банка, ознакомиться со списком таких компаний истец мог на официальном сайте банка, адрес официального сайта указан в Общих условиях.

Таким образом, доводы иска о том, что имело место запрещенное статьей 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуги при условии приобретения иных услуг и злоупотребление правом со стороны Банка, несостоятельны.

В данном случае страхование не противоречит действующему законодательству, а документы, подписанные собственноручно истцом, свидетельствуют о добровольности заключения договора страхования.

По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. В силу приведенной нормы именно на истца возлагается обязанность доказать суду недобросовестность действий банка.

Доказательств, подтверждающих, что предоставление истцу кредита было обусловлено обязательным приобретением другой услуги, как и доказательств навязывания этой услуги либо введения истца в заблуждение относительно ее сути, суду в порядке статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцом представлено не было, в материалах дела такие доказательств не содержатся.

Исходя из того, что доказательств, подтверждающих понуждение истца к заключению договора потребительского кредита, к подключению к программе личного страхования, суду не представлено, учитывая, что общая сумма кредита, включая сумму страховой премии, указана в договоре, договор истцом подписан, все документы банком были переданы, что подтверждается его подписями, суд считает, что доводы истца о навязывании услуги по подключению к программе страхования при заключении договора потребительского кредита, о нарушении Банком Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», нарушении положений статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации являются необоснованными, в связи с чем, требования иска о взыскании денежных средств, уплаченных в качестве страховой премии, не подлежат удовлетворению.

Поскольку суд пришел к выводу о необоснованности заявленных основных требований о взыскании с ПАО «Банк ВТБ» в пользу ФИО1 суммы страховой премии, следовательно, не подлежат удовлетворению и производные от основных иные требования истца.

На основании изложенного и руководствуясь 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании удержанной суммы страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, излишне начисленных процентов, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходов по оплате юридических услуг - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Новошешминский районный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья

Решение вступило в законную силу: «____»_________________ 2020 г.