Решение № 2-921/2019 от 18 декабря 2019 г. по делу № 2-921/2019

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

19 декабря 2019 года <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе судьи Мержуевой П.С-М., при секретаре ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ФИО1 сельскохозяйственный банк» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, расторжении кредитного соглашения,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» предъявило к ФИО2 и ФИО3 иск о взыскании задолженности по кредитному соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 108 869,00 руб., расторжении кредитного соглашения № от 05.07.2013г. В обоснование иска указано, что АО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Чеченского регионального филиала № (далее –Кредитор, Банк) и ФИО2 (Заемщик, Должник) 05.07.2013г. заключили соглашение № о предоставлении кредита в сумме 290 000,00 руб. (п.2 Соглашения) на срок до 05.07.2018г.(п.2 Соглашения). Процентная ставка по кредиту 20,75% (п.7 Соглашения).

Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленных кредитов платежами в размере и в сроки, установленные графиками платежей.

Во исполнение условий соглашений АО «Россельхозбанк» перечислило со ссудного счета денежные средства в сумме 290 000,00 рублей на счет ответчика, что подтверждается банковским ордером № от 05.07.2013г. и выпиской по счету.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Соглашению, Кредитором заключен договор поручительства с ФИО6 (договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №).

По условиям указанного договора поручительства (п.п.2.1, 2.2), Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Заемщик.

В соответствии со ст.363 ГК РФ, поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, взыскание судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные соглашениями сроки возврата кредитов и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Условиями кредитных соглашений предусмотрено право банка в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

В связи с образованием задолженности в адрес Заемщика и поручителя направлены требования о погашении просроченное задолженности, с предостережением, что в случае оставления требования без внимания, Кредитором будут предприняты меры по взысканию задолженности в судебном порядке, которые ими в полном объеме не исполнены. Данные требования оставлено ответчиком без удовлетворения.

На момент обращения в суд, задолженность Заемщика по Соглашению составляет 108 869,00 руб. из которых: просроченный основной долг – 74 064, 68 руб., проценты за пользование кредитом- 20 001, 82 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 12 217, 76 руб., пеня на несвоевременную уплату процентов-2 584,74 руб.

Поскольку ФИО2 неоднократно нарушил обязательства по внесению ежемесячных платежей, не исполнил в установленный срок обязательство по досрочному возврату кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, неустойки, банк расценивает такие нарушения существенным нарушением договора одной из сторон, что является основанием для расторжения договора.

Представитель АО «Россельхозбанк» ФИО7 иск поддержала, просила удовлетворить требования в полном объеме.

Ответчики ФИО2 и ФИО3, надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились, возражения на исковое заявление не представили, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении дела не просили.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ст. 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст. 314 ГК РФ предусматривает, если обязательство позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в указанный день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Частью 1 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ч. 2 ст. ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 361 ГПК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГПК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Разрешая спор, суд исходит из положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, согласно которым каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что между АО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Чеченского регионального филиала № (Кредитор) и ФИО2 (Заемщик) 05.07.2013г. было заключено Соглашение № путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (л.д. 8-9 – Соглашение; л.д. 10 - График погашения кредита; л.д. 11-17 - Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов) о предоставлении кредита в сумме 290 000,00 руб. Процентная ставка по кредиту 20,75% (п.7 Соглашения)

По условиям соглашения истец предоставил ФИО2 кредит в размере 290 000,00 рублей со сроком возврата – не позднее ДД.ММ.ГГГГ, под 20,75% годовых с погашением кредита ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (п.п. 1, 2, 4 Соглашения № от 05.07.2013г.).

С учетом условий и содержания указанное Соглашение № от 05.07.2013г., является кредитным договором.

Все необходимые условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях, определенных кредитной организацией: в Соглашении № от 05.07.2013г., Графике погашения кредита, Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов (л.д. 10, 11-17).

Кредит был предоставлен заемщику ФИО2, путем перечисления денежных средств на счет ответчика, что подтверждается банковским ордером № от 05.07.2013г. (л.д.25).

Согласно п. 4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением № к Соглашению.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Соглашению, Кредитором заключен договор поручительства с ФИО6 № (договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям указанного договора поручительства (п.п.2.1, 2.2), Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Заемщик.

Таким образом, поручитель отвечает перед банком за исполнение обязательств заемщика в том же объеме, что и сам заемщик, а, следовательно, на нем лежит обязанность в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств со стороны заемщика исполнить данные обязательства перед кредитором.

Из выписки по счету усматривается, что заемщик ФИО2 неоднократно нарушал сроки погашения кредита и уплаты процентов (л.д.36-37).

В связи с систематическим нарушением соглашения, в том числе, в части своевременного погашения кредита и уплаты процентов, у заемщика ФИО2 образовалась задолженность, которая по состоянию на момент обращения в суд, составляет 108 869,00 руб. из которых: просроченный основной долг – 74 064, 68 руб.; проценты за пользование кредитом- 20 001, 82 руб.; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 12 217, 76 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов-2 584,74 руб.

Согласно п. 4.8 Правил, стороны установили, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

01.11.2017г. истец направил ответчикам требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок до 25.11.2017г. (л.д.39-40, 41-42).

Суд считает, что истцом предоставлено достаточно доказательств, подтверждающих заключение кредитного соглашения, его условия, наличие у ФИО2 кредитной задолженности, сумму задолженности.

На основании изложенного, учитывая, что ФИО2 было допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному соглашению в части соблюдения сроков возврата кредита и уплаты процентов, у Банка в соответствии с п. 4.8 Правил возникло право потребовать досрочного возврата кредита.

Суд находит доказанным виновное неисполнение ответчиком ФИО2 обязательств по возврату долга и процентов по кредитному соглашению, отмечая, что ответчиком иное не доказано.

В соответствии п 13 кредитного соглашения за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает Банку неустойку (л.д.8).

Само по себе взыскание договорной неустойки основано на законе, что применение указанного способа защиты нарушенного права является обоснованным.

Таким образом, суд пришел к выводу о том, что с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному соглашению в размере 108 869,00 руб. из которых: просроченный основной долг – 74 064, 68 руб.; проценты за пользование кредитом- 20 001, 82 руб.; пеня на несвоевременную уплату основного долга – 12 217, 76 руб., пеня на несвоевременную уплату процентов-2 584,74 руб.

Суд находит размер подлежащей неустойки за просрочку возврата кредита и процентов соразмерным последствиям нарушения обязательств должником, не усматривая оснований для уменьшения размера взыскиваемой пени по правилам со ст. 333 ГК РФ, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства ответчиком, а также отсутствие возражений со стороны ответчика.

Приведенный истцом расчет судом проверен, ответчиками не оспорен.

Поскольку основные требования истца удовлетворены, суд считает необходимым разрешить вопрос о судебных расходах.

В соответствии со ст. 98 п.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7), в связи с обращением в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 3377,38 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с заемщика – ФИО2, с поручителя - ФИО3 в пользу Акционерного общества «ФИО1 сельскохозяйственный банк» в лице Чеченского регионального филиала задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 869 (сто восемь тысяч восемьсот шестьдесят девять) руб. 00 коп., из которых: просроченный основной долг – 74 064 (семьдесят четыре тысячи шестьдесят четыре) руб. 68 коп.; проценты за пользование кредитом- 20 001 (двадцать тысяч один) руб. 82 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 12 217 (двенадцать тысяч двести семнадцать) руб. 76 коп., пеня на несвоевременную уплату процентов-2 584 (две тысячи пятьсот восемьдесят четыре) руб. 74 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3377 (три тысячи триста семьдесят семь) руб. 38 коп., а всего взыскать - 112 246 (сто двенадцать тысяч двести сорок шесть) руб. 38 коп.

Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда ЧР в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда через Октябрьский районный суд <адрес>.

Судья П.С-М. Мержуева

Копия верна: