Решение № 2-4700/2018 2-4700/2018~М-4356/2018 М-4356/2018 от 23 сентября 2018 г. по делу № 2-4700/2018

< > Дело № 2-4700/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 сентября 2018 года г. Череповец

Череповецкий федеральный городской суд Вологодской области в составе:

судьи Кургузкиной Н.В.,

при секретаре Цикиной О.В.,

с участием истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей, указав в обоснование требований, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ей была предоставлена кредитная карта АКБ «< >» (ОАО). ДД.ММ.ГГГГ году и.о. мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 62 вынесен судебный приказ о взыскании с нее задолженности по указанной кредитной карте в пользу АКБ «< >» (ОАО) в размере 113500 руб. 52 коп. из них: сумма основного долга 90553 руб. 98 коп., проценты в размере 21228 руб. 71 коп., расходы по уплате государственной пошлины 1 717 руб. 83 коп. ДД.ММ.ГГГГ на основании исполнительного документа возбуждено исполнительное производство ОСП по г. Череповцу № 2 УФССП по Вологодской области №. ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем вынесено постановление об окончании исполнительного производства № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с фактическим исполнением. ДД.ММ.ГГГГ она заполнила заявление клиента на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО). ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвел безакцептное списание денежных средств в размере 20000 руб. для погашения кредита, открытого в ВТБ < >. Согласно выданных ей и подписанных ею правил выпуска и использования кредитных карт ОАО «< >» банк вправе списывать на основании заявления держателя со счета, с открытых депозитных счетов, со счетов для учета операций с банковскими картами, с иных счетов, открытых на имя держателя, а также со счетов которые будут открыты в будущем, денежные средства в том числе, любые поступления денежных средств в погашение задолженности. Полагает, что из этого не следует, что заемщик дал согласие на списание денежных средств с любых счетов, открытых на его имя в иных банках, помимо ОАО «< >». Заявление о безакцептном списании средств со счетов, открытых в Банк ВТБ 24 (ПАО) для погашения задолженности по кредитным договорам, заключенными с иными кредитными организациями, она не подписывала. Полученное АКБ «< >» (ОАО) согласие клиента на безакцептное списание с принадлежащих ему счетов денежных средств для исполнения обязательств по кредитному договору, не являлось основанием для списания денежных средств с банковского счета открытого в ВТБ 24 (ПАО) в счет исполнения решения суда, вынесенного в пользу правопредшественника. На момент перехода к ВТБ 24 (ПАО) всех прав и обязанностей по кредитным договорам правоотношения между АКБ «< >» (ОАО) и ей были определены вступившим в законную силу решением суда, на основании которого в рамках исполнительного производства осуществлялось погашение задолженности в пользу взыскателя в лице Вологодского филиала Банка Москвы. Задолженность, взысканная по решению суда погашена в ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, на момент безакцептного списания средств (ДД.ММ.ГГГГ) банком был пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности. В адрес ответчика была направлена претензия с требованием о возврате незаконно списанных денежных средств, которая им получена ДД.ММ.ГГГГ, которая оставлена без удовлетворения. В связи с этим истец полагает, что она вправе требовать взыскания с ответчика неустойки в размере 20000 руб.. Также в результате действий ответчика ей причинен моральный вред, который она оценивает в размере 10000 руб.

Истец просит взыскать с ответчика незаконно удержанные денежные средства в размере 20000 руб., неустойку с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения судом в размере 20000 руб., компенсацию морального вреда 10000 руб., а также штраф.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в заявлении, находит свои требования обоснованными и просит их удовлетворить.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности ФИО2 исковые требования не признал по основаниям, изложенным в возражении, просит в удовлетворении требований отказать.

Суд, выслушав истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «< >» и ФИО1 был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к условиям «Правил выпуска и использования кредитных карт ОАО «< >» и подписания заявления на предоставление кредитной карты ОАО «< >» по условиям которого установлен кредитный лимит 100000 руб. под 23% годовых. С указанными Правилами ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается ее личной подписью. Заключая указанный выше кредитный договор с АКБ «< >» (ОАО) ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 также представила в банк заявление-поручение заемщика, которыми уполномочила банк производить списание денежных средств с любых счетов, открытых на ее имя как на дату заключения договора, так и в будущем.

В связи с неисполнением обязательств надлежащим образом и наличием задолженности на основании судебного приказа, выданного и.о. мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 62 от ДД.ММ.ГГГГ со ФИО1 в пользу АКБ «< >» (ОАО) взыскана задолженность по основному долгу 90553 руб. 98 коп., проценты 21228 руб. 71 коп., расходы по уплате государственной пошлины 1717 руб. 83 коп. ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом – исполнителем ОСП по г. Череповцу № 2 УФССП по Вологодской области возбуждено исполнительное производство №. ДД.ММ.ГГГГ постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по г. Череповцу № 2 УФССП по Вологодской области указанное исполнительное производство окончено в связи с фактическим исполнением.

ФИО1 обратилась с настоящим иском в суд, полагая, что Банком ВТБ (ПАО) необоснованно списаны в безакцептном порядке с ее счета денежные средства в размере 20000 руб. в отсутствие ее согласия, в связи с чем ей был причинен материальный и моральный вред, который, по ее мнению, подлежит взысканию с ответчика.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12. 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 425 Гражданского кодекса РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.

Пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса РФ установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

На основании пункта 1 статьи 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

На основании решения общего собрания акционером Банка ВТБ (ПАО) от 14.03.2016 года, а также решения единственного акционера ОАО «Банк Москвы» от 08.02.2016 года № 02 ОАО «Банк Москвы» был реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО). С 10.05.2016 года Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ОАО «Банк Москвы» и АО «БС Банк (Банк специальный)» по обстоятельствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников.

Таким образом, правопреемником ОАО «< >» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному со ФИО1 является Банк ВТБ (ПАО).

Материалами дела подтверждается, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «< >» и ФИО1 не расторгнут. На сумму основного долга за период ДД.ММ.ГГГГ продолжали начислять проценты 23% годовых согласно условий договора поскольку до даты исполнения судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору от ФИО1 не поступала, в связи с чем, задолженность по процентам за указанный период на сумму долга составила 186534 руб. 92 коп., что подтверждается расчетом задолженности, представленной ответчиком.

Согласно пункта 2.2.4 Правил выпуска и использования кредитных карт ОАО «< >» банк имеет право списывать, согласно заявлению держателя со счета, с открытых депозитных счетов, со счетов для учета операций с банковскими картами, с иных счетов, открытых на имя держателя, а также счетов, которые будут открыты в будущем, денежные средства, в том числе, любые поступления денежных средств в погашение задолженности.

Согласно пункта 12.4 указанных выше Правил, действие Правил для держателя карты и банка прекращается после завершения всех взаиморасчетом между сторонами.

Пунктами 1, 3, 12 и 13 статьи 6 Федерального закона от 27.06. 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» предусмотрено, что при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств (далее - требование получателя средств). Акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств. Акцепт плательщика может быть дан в договоре между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения. При поступлении требования получателя средств с заранее данным акцептом плательщика обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан проверить соответствие требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика. При соответствии требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика оно исполняется в сумме и в срок, которые предусмотрены условиями заранее данного акцепта плательщика.

Согласно пункту 2.9.1 Положения Банка России «О правилах осуществления перевода денежных средств» от 19.06.2012 года № 383-П заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств.

Учитывая, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «< >» и ФИО1 не расторгнут, согласие на безакцептное списание денежных средств истцом не отозвано, действия Банка ВТБ (ПАО), произведенные в рамках соглашений с заемщиком, а также в пределах полномочий, полученных от ОАО «< >» в результате универсального правопреемства, позволяли ему на законных основаниях произвести списание денежных средств со счета, открытого на имя ФИО1 в счет погашения возникшей задолженности.

Таким образом, суд полагает отказать истцу в удовлетворении требований о взыскании с Банка ВТБ (ПАО) удержанных денежных средств.

Требования в части взыскания неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, предусмотренного Законом РФ «О защите прав потребителей» удовлетворению не подлежат, поскольку являются производными от основных требований, в удовлетворении которых истцу отказано.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено 01 октября 2018 года.

Судья < > Н.В. Кургузкина