Решение № 2-252/2019 2-252/2019~М-232/2019 М-232/2019 от 6 мая 2019 г. по делу № 2-252/2019

Дело № 2-252/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Большереченский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Андреевой Н.Ю. при секретаре Черненко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Большеречье 06 мая 2019 года гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование иска истец указал, что в соответствии с заявлением на получение кредитной карты ФИО1 ПАО «Сбербанк России» была предоставлена дебетовая карта с неразрешенным овердрафтом и заключен договор №. Овердрафт - особая форма предоставления краткосрочного кредита клиенту банка в случае, когда величина платежа превышает остаток средств на счете клиента. Разрешенный овердрафт – овердрафт по счетам карт, возникающий в пределах установленного договором по счету карты лимита. Неразрешенный овердрафт - возникновение у держателя международной банковской карты, условиями которой не предусмотрен овердрафт, задолженности перед Банком по данной карте. В соответствии с п.п. 4.1 - 4.6 Условий использования международных карт ОАО «Сбербанк России» Банк в соответствии с Тарифами Банка может предоставить клиенту кредит в форме «овердрафт» по счету. Банк имеет право в любой момент уменьшить или аннулировать лимит овердрафта по счету, с письменным уведомлением клиента. Банк может обратиться к клиенту с предложением об увеличении лимита овердрафта по счету, которое производится после подтверждения клиентом своего согласия с новым лимитом. В случае установления лимита овердрафта по счету расходные операции по карте проводятся сверх сумм, имеющихся на счете. При образовании овердрафта на счете банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной Тарифами Банка. Клиент обязуется погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по счету, а также платы, начисленные в соответствии с тарифами банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по счету. При заключении указанного договора истец ознакомился с условиями использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Тарифами Сбербанка России. Пунктом 1.3 Условий использования банковских карт предусмотрено, что Клиент обязуется выполнять условия Договора, а также при наличии дополнительных карт обеспечить выполнение условий Договора Держателями дополнительных карт. На день подачи настоящего заявления долг составляет 138 033,03 рубля, из которых: сумма просроченного основного долга - 70 346,35 руб., сумма процентов - 63 909,18 руб., неустойки - 3777,50 руб. Требование о досрочном возврате суммы задолженности до настоящего времени не выполнено. Просил суд взыскать с ответчика задолженность по банковской карте с неразрешенным овердрафтом в сумме 138033 рублей 03 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3960 рублей 66 копеек.

В судебное заседание представитель истца ФИО2 не явилась, о дне рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, будучи уведомленная о необходимости явки, в суд не явилась, о причинах неявки не известила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила, в связи с чем в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В силу пп.1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, которыми для заключения договора, помимо составления единого документа, также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом.

На основании ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

По положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Исходя из ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор №, в рамках которого ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставлена дебетовая карта VISA GOLD с неразрешенным овердрафтом. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Согласно п. 1.1 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» (далее - Условия использования банковских карт, Условия), утвержденных постановлением Правления Сбербанка России № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, настоящие Условия в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, являются заключенным между Клиентом и ОАО «Сбербанк России» договором о выпуске и обслуживании банковских карт.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение международной карты Сбербанка России и ознакомления ее с Условиями использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России» и Тарифами Сбербанка России. Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в Условиях.

Возможность заключения такого договора предусмотрена ст. 428 ГК РФ.

В силу п. 3.1 Условий использования банковских карт для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящим Договором, Банк открывает Клиенту счет, на остаток средств на котором начисляются проценты в соответствии с Тарифами Банка.

Согласно п. 4.1 Условий использования банковских карт Банк в соответствии с Тарифами Банка может предоставить Клиенту кредит в форме «овердрафт» по счету.

Пунктом 4.2 указанных Условий установлено, что в случае предоставления Клиенту овердрафта по Счету, лимит овердрафта устанавливается сроком на 1 год с даты заключения договора либо на период, остающийся до истечения очередного года с даты заключения договора, с неоднократным продлением на каждые последующие 12 календарных месяцев.

На основании п.п. 4.3, 4.5 Условий использования банковских карт банк имеет право в любой момент уменьшить или аннулировать лимит овердрафта по счету, с письменным уведомлением клиента. В случае установления лимита овердрафта по счету расходные операции по карте проводятся сверх сумм, имеющихся на счете.

При образовании овердрафта на Счете Банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной Тарифами Банка (п. 4.6 Условий).

Тарифами Банка установлена плата за неразрешенный овердрафт в размере 40% годовых.

В соответствии с п. 6.1 Условий Банк информирует Держателя об операциях, совершенных с использованием Карты, путем предоставления Банком Держателю ежемесячно Отчета по счету по месту ведения Счета. Дополнительно информирование о совершенных операциях осуществляется Банком в порядке, указанном Клиентом в Заявлении.

Согласно п.п. 4.7, 4.8 Условий клиент обязуется погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по Счету, а также платы, начисленные в соответствии с Тарифами Банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по Счету. За несвоевременное погашение задолженности по счету взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка, которая начисляется на остаток просроченного основного долга и рассчитывается с даты образования просроченной задолженности (включая эту дату) до даты внесения платежа (не включая эту дату).

В силу п.п. 1.3, 3.5 Условий Клиент обязан выполнять условия Договора, а также при наличии дополнительных карт обеспечить выполнение условий Договора Держателями дополнительных карт. В случае возникновения задолженности по счету Клиент обязан погасить сумму задолженности по Счету и возместить Банку платы, предусмотренные Тарифами Банка.

Из материалов дела следует, что у ответчика ФИО1 образовалась задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 138033,03 рублей, в том числе: по просроченной ссудной задолженности в размере 70346,35 рублей, по просроченным процентам за кредит в размере 63909,18 рублей, по неустойке на просроченную ссудную задолженность в размере 3777,50 руб.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств отсутствия задолженности либо иного размера задолженности ответчиком вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Судом установлено, что в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ Банком направлялось требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате всей суммы задолженности вместе с причитающимися процентами, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Поскольку заемщик не выполняет принятые на себя по кредитному договору обязательства, у истца в соответствии с условиями договора возникло право требовать досрочного погашения кредита.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту с неразрешенным овердрафтом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ относится, в том числе, государственная пошлина.

В судебном заседании установлено, что истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 3960,66 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку решение состоялось не в пользу ответчика, указанные судебные расходы подлежат взысканию с ФИО1 в пользу ОАО «Сбербанк России».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 - 235 ГПК РФ, суд

ЗАОЧНО РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору с неразрешенным овердрафтом № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 138033 рублей 03 копеек, в том числе: сумма просроченного основного долга - 70346,35 рублей, сумма процентов – 63909,18 рублей, неустойка – 3777,50 рублей, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3960 рублей 66 копеек.

Ответчик вправе подать в Большереченский районный суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Ю. Андреева

Решение в окончательной форме изготовлено 13 мая 2019 года.