Решение № 2-2494/2018 от 9 октября 2018 г. по делу № 2-2494/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

10 октября 2018 года <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Тимофеевой Т.А.,

секретаря судебного заседания ФИО4,

с участием:

представителя истца – ФИО5 (по доверенности),

ответчика ФИО8,

ответчика – ФИО9,

представителя ответчиков – ФИО10,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда <адрес> гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО11 ФИО2, ФИО11 ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд к ФИО8, ФИО9 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО8 был заключен кредитный договор №, на основании которого ответчику были предоставлены денежные средства на сумму 950.000 руб. на срок 182 календарных месяца, с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 14,05 % годовых для целевого использования: приобретения квартиры, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью 41,8 кв.м, в том числе жилой площадью 28,2 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>. Кредит в сумме 950.000 руб. ДД.ММ.ГГГГ зачислен банком на счет ответчика. Возврат кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в размере 12.683,47 руб. в период времени не ранее 02 числа и не позднее 19.00 часов 10 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п.п. 3.4, 3.7 индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно п.п.5.1-5.2 Индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (Ипотека) квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств, предоставленных банком по кредитному договору и солидарное поручительство ответчика ФИО9 на срок 182 месяца с даты предоставления кредита. С целью обеспечения обязательств заемщика по кредитному договору между банком и указанным ответчиком заключен договор поручительства от 08.10.2012 №. Поручитель принял на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору. Поручитель обязался в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита (п.3.1 Общих условий договора поручительства).

С 2017 года, Заемщик стал допускать просрочки внесения платежей в счет возврата Кредита и уплаты процентов за пользованием им в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 3.8. и 3.9. Индивидуальных условий Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% процента за каждый день просрочки.

Задолженность ответчиков по состоянию на 09.10. 2018 с учетом внесенных по данному кредитному договору денежных сумм составляет 855.069,67 руб.

Исходя из этого, ссылаясь на положения ст.ст. 309,310, 348-350, 361-363, 807, 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту также ГК РФ), ст.ст. 50-56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец (с учетом изменений) просил суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 855.069,67 руб., в том числе: 802.355,18 руб. - задолженность по кредиту; 32.266,68 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 16 195,65 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 4 252,16 руб. - пени за несвоевременную уплату основного долга. Также истец просил суд обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на квартиру, общей площадью 41,8 кв.м., этаж 01, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 1 064.000 руб.; взыскать с ответчиков в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 275,00 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО5 исковые требования поддержала в полном объеме, сославшись на изложенные в иске доводы, указав, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиками не погашена. Пояснила, что истец взыскивает лишь неуплаченные проценты и основную сумму по договору в соответствии с графиком платежей. Дополнительные проценты, исходя из неуплаченных аннуитетных платежей, неустойка банком не начислялись.

Ответчики ФИО8 и ФИО9, их представитель ФИО10 в судебном заседании задолженность по кредитному договору не оспаривали. Полагали, что ответчики могут в дальнейшем осуществлять платежи по кредитному договору по установленному договором или измененному по соглашению сторон графику. По мнению представителя ответчиков с них может быть взыскана задолженность в размере, существующем исходя из установленного графика, возражая против взыскания денежных сумм срок уплаты которых по графику не наступил. Просили в удовлетворении иска отказать.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО8 был заключен кредитный договор №, на основании которого ответчику были предоставлены денежные средства на сумму 950.000 руб. на срок 182 календарных месяца, с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 14,05 % годовых для целевого использования: приобретения квартиры, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью 41,8 кв.м, в том числе жилой площадью 28,2 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>. Кредит в сумме 950.000 руб. ДД.ММ.ГГГГ зачислен банком на счет ответчика. Возврат кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в размере 12.683,47 руб. в период времени не ранее 02 числа и не позднее 19.00 часов 10 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п.п. 3.4, 3.7 индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно п.п.5.1-5.2 Индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (Ипотека) квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств, предоставленных банком по кредитному договору и солидарное поручительство ответчика ФИО9 на срок 182 месяца с даты предоставления кредита. С целью обеспечения обязательств заемщика по кредитному договору между банком и указанным ответчиком заключен договор поручительства от 08.10.2012 №. Поручитель принял на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору. Поручитель обязался в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита (п.3.1 Общих условий договора поручительства).

Государственная регистрация права собственности на Квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю - Банку ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Квартира приобретена в собственность ФИО8

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения Общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи реорганизацией в Форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). С ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. Таким образом, в соответствии с положениями ст.ст. 387, 58 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитором по обязательствам, вытекающим из Кредитного договора и Закладной в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (далее - Закон об ипотеке) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 1 Закона об ипотеке к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

С 2017 года, заемщик стал допускать просрочки внесения платежей в счет возврата Кредита и уплаты процентов за пользованием им в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, что подтверждается выпиской со счета ответчика.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, на основании п.п. 3.8. и 3.9. Индивидуальных условий Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% процента за каждый день просрочки.

Согласно ч. 2 ст. 811 этого же Кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из положений п.5 ст. 54.1 Закона об ипотеке следует, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должником ФИО8 допущено неоднократное (январь, май, сентябрь, декабрь 2017, январь, февраль, март 2018) нарушение сроков внесения платежей. В апреле 2018 платеж ответчиком совершен не в полном объеме, наличие на счету необходимой денежной суммы для погашения кредита ответчиком не обеспечено.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, банком в соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ п. 7.4.1 Общих условий Кредитного договора ответчикам предъявлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (направлены банком Почтой России ДД.ММ.ГГГГ)(л.д.68-85). Указанные требования ответчиками выполнено не было. Сумма неисполненного обязательства составляет более, чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки.

До настоящего времени обязательства ответчиками по вышеуказанным договорам перед банком надлежащим образом не исполняются. Доказательств иного согласно ст. 56 ГПК РФ ответчиками суду не представлено. Погашение ими периодических платежей, при наличии непогашенной задолженности за предыдущие периоды, не может быть рассмотрено судом, как надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями п.п. 7.4.1, 7.4.3., 7.4.4. Общих условий Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество (вышеуказанную квартиру).

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 855.069,67 руб., в том числе: 802.355,18 руб. - задолженность по кредиту; 32.266,68 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 16 195,65 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 4 252,16 руб. - пени за несвоевременную уплату основного долга.

Указанная задолженность подлежит взысканию с ФИО8 (заемщика) и ФИО6 (поручителя) в силу положений ст. 363 ГК РФ в солидарном порядке.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (ст. 54 Закона об ипотеке).

В соответствии с отчетом об оценке квартиры от ДД.ММ.ГГГГ №.18, выполненным ООО «Оценка 37», рыночная стоимость заложенной Квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 330 000,00 руб. Данный отчет ответчиками не оспаривался, доказательств иной стоимости жилого помещения согласно ст. 56 ГПК РФ ответчиками не представлено. С учетом этого суд при определении начальной продажной стоимости вышеуказанной квартиры руководствуется отчетом ООО «Оценка 37», представленным истцом.

Исходя из положений Закона об ипотеке, суд устанавливает начальную продажную цену квартиры в размере 1 064 000,00 руб. (80 % от рыночной стоимости имущества, определенной экспертом).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца расходы последнего по уплате государственной пошлины в размере 17.751 руб., в долевом порядке, пропорционально удовлетворенным предъявленным к ответчикам требованиям: с ФИО8 – 11.875.50 руб., ФИО9 – 5.875,50 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) солидарно с ФИО11 ФИО2 и ФИО11 ФИО3 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 855.069,67 руб.

Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на квартиру, общей площадью 41,8 кв.м., этаж 01, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 1 064 000 руб.

Взыскать с ответчиков в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы на уплату государственной пошлины: с ФИО11 ФИО2 – 11.875.50 руб., ФИО11 ФИО3 – 5.875,50 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Судья Т.А.Тимофеева

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ