Решение № 2-1164/2024 2-1164/2024~М-802/2024 М-802/2024 от 12 июня 2024 г. по делу № 2-1164/2024

Дело № 2-1164/2024

УИД 69RS0039-01-2024-001468-82

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2024 года г. Тверь

Пролетарский районный суд г. Твери в составе

председательствующего судьи Шентяевой Л.А.,

при секретаре Бронниковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество на том основании, что 02.02.2023 между сторонами был заключен кредитный договор <***> по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 585000 рублей под 26,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства марки KIA Cerato, 2011 года выпуска, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 вышеуказанных Условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. п. 5.2 Общих условий Договора Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по кредиту и по процентам возникла 04.07.2023, на 30.01.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 150 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 04.07.2023, на 30.01.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 150 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 110163 рублей 00 копеек.

По состоянию на 30.01.2024 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 654063, 99 руб., из которых: просроченная ссуда – 535000,00 руб.; просроченные проценты - 104664,52 руб.; проценты по просроченной ссуде - 4909,88 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 3627,21 руб.; неустойка на просроченные проценты - 2167,38 руб.; штраф за просроченный платеж - 0 руб.; иные комиссии - 2950,00 руб.; комиссия за ведение счета - 745,00 руб.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору от 02.02.2023 <***>, заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении обязательств перед Банком, залогом транспортного средства KIA Cerato, 2011 года выпуска, №. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положение п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 27,81%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 360941,91 руб. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного, Банк просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредиту в размере 654063, 99 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15740,64 руб., обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство KIA Cerato, 2011 года выпуска, №, установив начальную продажную цену в размере 360941,91 руб. путем продажи с публичных торгов.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковое заявление полностью поддерживает. В случае неявки ответчика в судебное заседание, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом.

При указанных обстоятельствах неявка представителя истца, ответчика не препятствует рассмотрению заявленных требований по существу.

Поскольку судом предприняты надлежащие меры для обеспечения процессуальных прав ответчика и возможности предоставления доказательств по существу рассматриваемого дела, однако, ответчик возражений относительно предъявленного иска, а равно подтверждающих или опровергающих те или иные обстоятельства, изложенные в иске, суду не представил, то суд расценивает отсутствие ответчика результатом его собственного усмотрения, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в разбирательстве, и, в силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению, при этом учитывает следующее.

В соответствии со статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно материалам дела 02.02.2023 в результате публичной оферты, путем оформления ФИО1 заявления на получение кредита ПАО «Совкомбанк», между сторонами заключен договор потребительского кредита <***>.

В соответствии с пунктами 1, 2 и 4 индивидуальных условий по договору, ФИО1 были предоставлены денежные средства (лимит кредитования) в сумме 500000 руб. сроком на 60 месяцев с уплатой 9.9% годовых, при условии если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, в противном случае, процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,9% годовых.

Согласно пунктам 2, 6 Индивидуальных условий Договора потребительного кредита общее количество платежей по кредиту: 60, минимальный обязательный платеж 13092,90 рублей.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору ответчиком ФИО1 в залог предоставил транспортное средство KIA Cerato, 2011 года выпуска, №.

Во исполнение Общих условий банк открыл заемщику банковский счет и предоставил заемщику кредит в размере 500000,00 руб., зачислив заемные денежные средства на банковский счет.

Пунктом 12 Индивидуальный условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Как следует из п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк праве потребовать от заемщика в одностороннем порядке е досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Ответчик ФИО1 воспользовалась денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету, однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита исполняла не надлежащим образом.

13.11.2023 Банк направил в адрес ответчика претензию с требованием досрочного возврата всей суммы задолженности, которая осталась без удовлетворения (л.д. 65-66).

Согласно детализированному расчету (л.д. 86-87), представленному истцом, по состоянию на 30.01.2024 задолженность ответчика по кредитному договору от 02.02.2023 <***> составляет 654063, 99 руб., из которых: просроченная ссуда – 535000,00 руб.; просроченные проценты - 104664,52 руб.; проценты по просроченной ссуде - 4909,88 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 3627,21 руб.; неустойка на просроченные проценты - 2167,38 руб.; штраф за просроченный платеж - 0 руб.; иные комиссии - 2950,00 руб.; комиссия за ведение счета - 745,00 руб.

Указанный расчет судом проверен, признан правильным и обоснованным, ответчиком не оспорен.

Ответчик ФИО1 возражений относительно заявленных требований, а также доказательств, опровергающих доводы истца, суду не представил.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Как следует из кредитного договора от 02.02.2023 <***>, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если он не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки.

Разрешая требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки KIA Cerato, 2011 года выпуска, №, суд исходит из следующего.

Судом установлено и следует из карточки учета транспортного средства KIA Cerato, 2011 года выпуска, №, государственный регистрационный знак №, принадлежит ФИО1

Согласно реестру уведомлений о залоге движимого имущества зарегистрировано возникновение залога движимого имущества от 03.02.2023 № 2023-007-631691-466. В уведомлении имеется информация о транспортном средстве, сведения о залогодателе и залогодержателе, срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом движимого имущества (л.д. 106).

Пунктами 1, 3 статьи 348 и пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Учитывая, что имело место ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 обеспеченного залогом обязательства, сумма неисполненного обязательства превышает 5% от размера оценки предмета залога, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца, а задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, суд считает подлежащими удовлетворению требования ПАО «Совкомбанк» об обращения взыскания на предмет залога - автомобиль KIA Cerato, 2011 года выпуска, №, государственный регистрационный знак №.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу изложенного способ реализации автомобиля KIA Cerato, 2011 года выпуска, №, государственный регистрационный знак №, надлежит определить путем продажи с публичных торгов.

Относительно требований об установлении начальной продажной цены автомобиля суд считает необходимым указать следующее.

Пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Действующее законодательство не содержит обязанность суда по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества, такая обязанность возлагается на пристава-исполнителя и определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

На основании изложенного, требования истца в указанной части удовлетворению не подлежат.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 судебных расходов в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере 15740,64 руб.

В силу статьи 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обеспечительные меры, наложенные определением Пролетарского районного суда г. Твери от 16.05.2024, сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ суд,

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № выдан ОУФМС России в Пролетарском районе г. Твери ДД.ММ.ГГГГ) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 02.02.2023 <***> в размере 654063 рублей 99 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 15740 рублей 64 копеек, а всего 669804 (шестьсот шестьдесят девять тысяч восемьсот четыре) рублей 63 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль KIA Cerato, 2011 года выпуска, №, государственный регистрационный знак №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, установив способ его реализации путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении требования об определении начальной продажной стоимости заложенного имущества отказать.

Сохранить обеспечительные меры, наложенные определением Пролетарского районного суда г. Твери от 16.05.2024, до исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.А. Шентяева

Решение в окончательной форме изготовлено 17.06.2024.