Решение № 2-4223/2023 2-4223/2023~М-2893/2023 2-4233/2023 М-2893/2023 от 1 октября 2023 г. по делу № 2-4223/2023

Дело № 2-4233/2023

УИД 04RS0007-01-2023-004108-26

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2 октября 2023 года г. Улан-Удэ

Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Доржиевой С.Л., при секретаре Дабаевой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ИП ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России», обращаясь с иском к ИП ФИО1, ФИО2, просит взыскать солидарно задолженность по кредитному договору № ... от 20.06.2022 за период с 20.06.2022 по 11.07.2023 (включительно) в размере 510 935, 80 руб., в том числе просроченный основной долг – 448 397, 83 руб., просроченный проценты – 62 537, 97 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 309, 36 руб., всего 510 935, 80 руб.

В обоснование исковых требований указывает, что 20.06.2020 ИП ФИО1 на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, в соответствии со ст. 428 ГК РФ присоединилась к действующей редакции Общих условий кредитования индивидуального предпринимателя, известных заемщику, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет. Заемщик подтверждает, что просит и готов получить кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет № ... (далее по тексту – Счет), открытый у Кредитора, с учетом следующих условий: сумма кредита - 500 000 руб., цель кредита - для целей развития бизнеса, в том числе для формирования Заемщиком у Кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов Заемщика, процентные ставки – по Договору. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 19, 9 % годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, устанавливается процентная ставка в размере 21, 9 % годовых. Заемщик обязан производить уплату процентов вне зависимости от факта получения уведомления о ее размере от Кредитора. Дата выдачи кредита соответствует дате акцепта Заявления со стороны Кредитора, в порядке согласно Условиям кредитования. Дата возврата кредита - по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Тип погашения кредита – аннуитетные платежи. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей Заемщик обеспечивает поручительство ФИО2 в соответствии с Договором поручительства № .... Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны Заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк». 30.11.2022 Банк получил от ответчика заявление об изменении условий кредитных договоров, указав, что причинами обращений послужило ухудшение финансового состояния вследствие влияния экономической ситуации в стране. Дата начала льготного периода – 03.12.2022, вид реструктуризации - предоставление отсрочки погашения основного долга, процентов с увеличением срока кредитования, срок увеличен на 6 месяцев. Дата окончания льготного периода – 20.02.2023, дата окончания после реструктуризации – 19.12.2025. Заемщиком неоднократно допускалось нарушение условий кредитного договора, сроки погашения задолженности, поступающие платежи недостаточны для погашения задолженности. По состоянию на 11.07.2023 общая задолженность по кредитному договору составляет 510 935, 80 руб. без учета неустоек, в том числе просроченный основной долг – 448 397, 83 руб., просроченный проценты – 62 537, 97 руб. 09.06.2023 Заемщику было направлено требование о досрочном погашении кредита, аналогичное требование было направлено поручителю, однако, до настоящего времени задолженности по кредиту не погашена.

Представитель истца ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержала по изложенным в иске основаниям.

Ответчики ИП ФИО1, ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, заблаговременно, в судебное заседание не явились. О причинах неявки в судебное заседание и об уважительности причин неявки, суду не сообщили, возражений по иску не представили.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации ответчиков корреспонденцией является риском для них, все неблагоприятные последствия которого несут ответчики. На основании абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, с учетом положений ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчиков о месте и времени судебного заседания.

При таких данных, суд, исходя из требований п. 1 ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчиков.

Заслушав представителя истца, исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2 настоящей статьи).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В соответствии с п.1 ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренных договором.

Статьей 30 Федерального закона 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» определено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (ч. 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (ч. 14).

Согласно п. 2 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» распоряжение клиента может передаваться, приниматься к исполнению, исполняться и храниться в электронном виде, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами Российской Федерации или договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» - простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом

Из материалов дела следует и не оспаривалось сторонами, что ответчик ФИО1 зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя 07.11.2017.

20.06.2022 между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО1 заключен кредитный договор № ... на сумму 500 000 руб. на срок 36 месяцев, цель кредита - для целей развития бизнеса, в том числе для формирования Заемщиком у Кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов Заемщика. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 19, 9 % годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, устанавливается процентная ставка в размере 21, 9 % годовых. Тип погашения кредита – аннуитетные платежи.

С условиями кредитного договора, Общими условиями кредитования ИП ФИО1 ознакомлена, кредитный договор подписан ею в электронном виде простой электронной подписью посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», протокол операции от 20.06.2022.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей заключен договор поручительства № ... от 20.06.2022 с ФИО2, договор поручительства подписан им в электронном виде простой электронной подписью посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», протокол операции от 20.06.2022.

Представленными в материалы дела доказательства достоверно подтверждено то обстоятельство, что Банком обязательства по кредитному договору исполнены, денежные средства перечислены на счет Заемщика.

Ответчиком ИП ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежаще, денежные средства в счет погашения задолженности вносились нерегулярно и в недостаточном количестве.

30.11.2022 Банк получил от ответчика заявление об изменении условий кредитного договора, стороны пришли к соглашению о дате начала льготного периода – 03.12.2022, вид реструктуризации - предоставление отсрочки погашения основного долга, процентов с увеличением срока кредитования, срок увеличен на 6 месяцев. Дата окончания льготного периода – 20.02.2023, дата окончания после реструктуризации – 19.12.2025.

Однако, принятые на себя обязательства Заемщик надлежаще не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 11.07.2023 общая задолженность по кредитному договору составляет 510 935, 80 руб. без учета неустоек, в том числе просроченный основной долг – 448 397, 83 руб., просроченный проценты – 62 537, 97 руб. Представленный истцом расчет соответствует условиям договора, не оспаривался ответчиками и потому принимается судом. Доказательств иного размера задолженности ответчиками не представлено.

09.06.2023 Заемщику было направлено требование о досрочном погашении кредита, аналогичное требование было направлено поручителю. Однако, до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

При изложенных обстоятельствах, суд находит требования о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в требуемом истцом размере обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 п. 1 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 309, 36 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ИП ФИО1 (паспорт ...), ФИО2 (паспорт ...) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 20.06.2022 за период с 20.06.2022 по 11.07.2023 (включительно) в размере 510 935, 80 руб., в том числе просроченный основной долг – 448 397, 83 руб., просроченные проценты – 62 537, 97, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины – 8 309, 36 руб., всего – 519 245, 16 руб.

Ответчики вправе подать в Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.Л. Доржиева

В окончательной форме решение суда изготовлено 09.10.2023