Решение № 2-32/2026 2-32/2026(2-483/2025;)~М-441/2025 2-483/2025 М-441/2025 от 18 февраля 2026 г. по делу № 2-32/2026

29RS0007-01-2025-000758-74

Дело №2-32/2026

Мотивированное
решение составлено 19.02.2026

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 февраля 2026 г. пос. Коноша

Коношский районный суд Архангельской области в составе:

председательствующего Груздева Л.А.,

при секретаре Шутеевой С.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) в лице представителя ФИО2, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №) (далее - Кредитный договор), заключенному между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО «Восточный экспресс банк») и ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 148368,67 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 110204,90 руб., просроченные проценты - 5690,78 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 16430,32 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 943,14 руб., неустойка на просроченную ссуду - 14322,34 руб., неустойка на просроченные проценты - 777,19 руб.; взыскании судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере 5451,06 руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен Кредитный договор, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 378364,00 руб. под 22,9% годовых сроком на 59 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 567 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 513 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 503290,05 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по Кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия Кредитного договора.

Истец - ПАО «Совкомбанк» о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель в судебном заседании не присутствовал, в тексте иска содержится заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО3, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, на судебный запрос представила письменные объяснения по иску, в которых указала, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по Кредитному договору составляла: 288037,22 руб., из них: ссудная задолженность - 287853,32 руб., проценты за пользование кредитными денежными средствами - 183,90 руб. Относительно поступивших на счет денежных средств ДД.ММ.ГГГГ в размере 150000,00 руб. и ДД.ММ.ГГГГ в размере 143000,00 руб. в счет досрочного погашения долга по кредиту, пояснила, что списание денежных средств в счет полного досрочного гашения (ПДГ) осуществляется только с согласия клиента после уведомления Банка, на текущем банковском счете заемщика должно быть достаточно денежных средств для ПДГ. Данный порядок прописан в Общих условиях кредитования для кредитных карт с фиксированным размером платежа. Ответчик была ознакомлена с порядком проведения ПДГ. Согласно выписке по счету ДД.ММ.ГГГГ на счет Кредитного договора поступила сумма в размере 150000,00 руб. ДД.ММ.ГГГГ из 150000,00 руб. было списание ежемесячного платежа по Кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 5749,19 руб. - в счет уплаты процентов по кредиту и 5253,81 руб. - в погашение кредита. Остаток денежных средств после списания ежемесячного платежа составил 139185,08 руб. ДД.ММ.ГГГГ на счет поступила сумма в размере 143000,00 руб. Учитывая размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 288037,22 руб., денежных средств на счете в размере 285185,08 руб. (139185,08+143000) было недостаточно для проведения операции ПДГ, в связи с чем поступившие на счет ответчика денежные средства списывались согласно графику платежей в счет погашения основного долга, процентов.

Операция от ДД.ММ.ГГГГ «перевод остатка при полном погашении КД» на сумму 48,05 руб. означает, что ФИО1 полностью погасила задолженность по кредитному договору №, которая не является предметом спора, в связи с чем счет ответчика был закрыт, а оставшаяся на счете сумма в размере 48,05 руб. была переведена на другой открытый в Банке и принадлежащий ФИО1 счет, а именно на счет Кредитного договора. Данная запись на досрочное погашение кредитных обязательств по Кредитному договору не указывает (л.д.116).

Ответчик - ФИО1 в судебном заседании с заявленными требованиями не согласилась, просила в удовлетворении заявленных требований отказать, поддержала письменные возражения, представленные ею ранее. В возражениях указала, что свои обязательства по Кредитному договору она выполнила в полном объеме путем досрочного погашения Кредитного договора. После внесения денежных средств она позвонила оператору Банка и попросила зачесть внесенную ею сумму в счет погашения Кредитного договора (л.д.64).

В судебном заседании пояснила, что она исполнила обязательства по Кредитному договору путем внесения ДД.ММ.ГГГГ крайней денежной суммы в размере 143000,00 руб. Работник Банка не говорил ей сумму задолженности по Кредитному договору, сумму задолженности она рассчитала сама и перевела данную сумму (143000,00 руб.) на счет Банка. Через несколько дней после внесения денежных средств она позвонила по телефону «горячей линии» в Банк, работник Банка уведомил ее о том, что задолженность по Кредитному договору погашена. Больше в Банк с вопросом об исполнении Кредитного договора она не обращалась, каких-либо письменных обращений в Банк о досрочном погашении кредита не направляла. Примерно через 2 года ей стали звонить из Банка с требованием погасить задолженность по Кредитному договору. Данные требования она оставляла без внимания. Также ответчик пояснила, что кроме спорного Кредитного договора у нее с Банком имелся другой кредитный договор (кредитная карта).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п.1,2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

В судебном заседании установлено, что на основании анкеты-заявления на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Анкета), подписанного собственноручно ФИО1, между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен Кредитный договор, согласно условиям которого ответчику предоставлен кредит с лимитом кредитования 378400,00 руб. под 22,9% годовых за проведение безналичных операций, 22,9% годовых за проведение наличных операций, срок возврата кредита - до востребования, размер минимального обязательного платежа - 11003,00 руб. Кредитным договором предусмотрена неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности в размере 0,0548% от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки.

Подписывая Анкету ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна, в том числе, с общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее - Общие условия).

Согласно п.3.6.2, 3.6.3, 3.6.4 Общих условий полное досрочное погашение кредитной задолженности Банк осуществляет при условии уведомления клиентом Банка о досрочном исполнении обязательств. В случае неуведомления Банк производит списание денежных средств в порядке, предусмотренном п.3.4.4 Общих условий (в размере ежемесячного взноса в дату платежа, предусмотренных Кредитным договором).

Указанное подтверждается копиями Анкеты, Кредитного договора, Общих условий (л.д.11-12, 8-9, 117-120).

Предоставление ответчику денежных средств подтверждается выпиской по счету ФИО1 (л.д.17-19).

Осуществив кредитование ответчика путем предоставления денежных средств ПАО «Восточный экспресс банк» свои обязательства по Кредитному договору выполнил надлежащим образом.

Решением единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д.24-28).

В соответствии с п.2 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, права ПАО «Восточный экспресс банк» по Кредитному договору перешли к ПАО «Совкомбанк», соответственно обязанности по Кредитному договору ответчик несет перед Банком.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, допускала просрочку по оплате платежа в срок, установленный Кредитным договором, что подтверждается выпиской по счету (л.д.17-19).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ФИО1 уведомление о наличии просроченной задолженности в размере 113557,06 руб., что подтверждается копиями уведомления и списка почтовых отправлений (л.д.89, 90).

Представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО2 на судебный запрос представила письменные пояснения к иску, в которых указала, что сумма просроченной задолженности в уведомлении указана по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, заключительное требование не выставлялось, Кредитный договор не расторгнут, на дату подачи иска задолженность по Кредитному договору увеличилась (л.д.100).

Согласно справкам по операциям ПАО Сбербанк ответчиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в адрес ПАО «Совкомбанк» ответчиком переведены денежные средства на общую сумму 387407,69 руб. (л.д.65-80).

Свидетель С.А. в судебном заседании показал, что ФИО1 приходится ему супругой. Она брала кредит в Банке, погасила его путем внесения крайней денежной суммы в размере 143000,00 руб. через ПАО Сбербанк. После этого неоднократно звонила в Банк с просьбой закрыть кредит и предоставить сведения о закрытии кредита.

Суд относится критически к показаниям свидетеля С.А. о неоднократности осуществления звонков ФИО1 в Банк после внесения крайней суммы в целях погашения задолженности по Кредитному договору, так как сама ответчик пояснила, что она звонила в Банк после внесения суммы 143000,00 руб. один раз.

Суд приходит к выводу, что ответчик надлежащим образом (в соответствии с требованиями, установленными п.п.3.6.2, 3.6.3 Общих условий) о досрочном частичном или полном погашении кредита в Банк не обращалась, в связи с чем Банк осуществлял списание денежных средств по Кредитному договору в порядке, предусмотренном п.3.4.4 Общих условий.

Согласно представленному расчету задолженность ФИО1 по Кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 148368,67 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 110204,90 руб., просроченные проценты - 5690,78 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 16430,32 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 943,14 руб., неустойка на просроченную ссуду - 14322,34 руб., неустойка на просроченные проценты - 777,19 руб. (л.д.13-16).

Расчет задолженности, представленный истцом и не оспоренный ответчиком по правилам ст.ст.56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), судом проверен, учитывая письменные объяснения представителей ПАО «Совкомбанк» признан верным и соответствующим условиям Кредитного договора. Доказательств отсутствия задолженности по Кредитному договору ответчиком не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных Банком требований.

В части требований о взыскании судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины, суд отмечает следующее.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 5451,06 руб. исходя из заявленных требований имущественного характера, что подтверждается копиями платежных поручений от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.6).

Учитывая, что заявленные требования удовлетворены в полном объеме, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина России <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 148368 (сто сорок восемь тысяч триста шестьдесят восемь) рублей 67 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 110204,90 руб., просроченные проценты - 5690,78 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 16430,32 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 943,14 руб., неустойка на просроченную ссуду - 14322,34 руб., неустойка на просроченные проценты - 777,19 руб.; судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 5451 (пять тысяч четыреста пятьдесят один) рубль 06 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Коношский районный суд Архангельской области.

Председательствующий Л.А. Груздев