Решение № 2-410/2018 2-410/2018~М-364/2018 М-364/2018 от 20 сентября 2018 г. по делу № 2-410/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 сентября 2018 года г.Муравленко

Муравленковский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего судьи Кулеш Л.Ю.,

при секретаре судебного заседания Бойко О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-410/2018 по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» (далее – ПАО СК «Росгосстрах») о защите прав потребителя. В обоснование исковых требований указал, что 18.04.2018 г. заключил с ПАО Банк «ФК Открытие» кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ему кредит в сумме <данные изъяты> на 60 месяцев. Одновременно с кредитным договором был оформлен Договор страхования от несчастных случаев и болезней с ПАО СК «Росгосстрах». Страховая премия составила <данные изъяты> и была включена в сумму кредита. Договора страхования был заключен на тот же срок, что и кредитный договор. Истец полагал, что ПАО Банк «ФК Открытие» нарушил его права как потребителя, поскольку включил страховую премию в сумму кредита, чем лишил ФИО1 права выбора услуги. 29.06.2018 г. истец направил ПАО СК «Росгосстрах» претензию с требованием возвратить часть страховой премии в сумме <данные изъяты>, в связи с отказом от предоставления услуг по личному страхованию, ссылаясь на то, что фактически добровольно пользовался услугами по страхованию в период с 18.04.2018 г. по 29.06.2018 г. Просил взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» часть страховой премии в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы по оплате нотариальных услуг в сумме 3 000 рублей, а также штраф в размере 50% взысканной суммы.

Определением суда от 14 августа 2018 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика, привлечено ПАО Банк «ФК Открытие».

В судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились, о времени и месте слушания дела извещались надлежащим образом; истец и представитель истца просили о рассмотрении дела в их отсутствие, представители ответчика и третьего лица об отложении судебного разбирательства не просили, о причинах неявки суду не сообщали. На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) суд признает неявку в судебное заседание представителей ответчика и третьего лица неуважительной.

В возражении ПАО СК «Росгосстрах» на исковое заявление сообщается о несогласии с иском, поскольку ФИО1 заключил с ответчиком Договор страхования от несчастных случаев и болезней на основании Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней № 81, которыми предусмотрен досрочный отказ страхователя от договора в течение пяти рабочих дней со дня его заключения. Поскольку Договор страхования был заключен 18.04.2018 г., а претензия направлена ФИО1 страховщику 29.06.2018 г., оснований для возврата страховой премии или ее части не имеется.

Представитель третьего лица ПАО Банк «ФК Открытие» указал в отзыве на исковое заявление, что считает исковые требования необоснованными и недоказанными, потому что ФИО1, подав в офисе Банка заявление на страхование, попросил заключить с ним Договор страхования на условиях Программы добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев и болезни ПАО СК «Росгосстрах». Не согласился с доводами истца о том, что до него не доводилась информация о сумме страховой премии, что страховая премия была включена в сумму кредита без ведома ФИО1, считая эти доводы голословными.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, 18 апреля 2018 года истец подал ПАО Банк «ФК Открытие» заявление о предоставлении потребительского кредита в размере <данные изъяты>, указав при этом, что желает быть застрахованным за счет кредитных средств по Договору страхования НС и/или договору страхования ПР (л.д.127-131).

18 апреля 2018 года ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 (Заемщик) заключили Договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> на срок 60 месяцев (л.д.55-58).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.11 Договора потребительского кредита, сумма кредита предоставлялась, в том числе на оплату страховой премии по договору страхования НС и/или договору страхования ПР в размере <данные изъяты>.

В силу п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п.1 ст.934 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (п.1 ст.954 ГК РФ).

На основании п.2 ст.10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

18 апреля 2018 года ФИО1 (Страхователь) и ПАО СК «Росгосстрах» заключили Договор добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев и болезней на основании письменного заявления Страхователя и Правил страхования от несчастных случаев № 81, что подтверждается страховым полисом № (л.д.60), в котором указаны условия этого договора.

Страховая премия составила <данные изъяты>; срок страхования: 1826 дней с даты заключения договора страхования при условии оплаты страховой премии в полном объеме страхователем в установленный срок.

В разделе «Срок страхования» страхового полиса также указано, что Договор страхования (страховой полис) может быть прекращен досрочно в любое время по требованию Страхователя. Досрочное прекращение договора страхования производится на основании письменного заявления Страхователя с приложением к нему копии договора страхования (страхового полиса). В случае получения Страховщиком заявления Страхователя о досрочном расторжении договора страхования (страхового полиса) в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения, независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, Страховщик возвращает Страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме в течение 10 рабочих дней. В случае получения Страховщиком заявления Страхователя о досрочном расторжении договора страхования (страхового полиса) позже четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования (страхового полиса) возврат части уплаченной страховой премии за неистекший период страхования не производится.

Согласно п.7.17.9 Правил страхования от несчастных случаев № 81 ПАО СК «Росгосстрах», действие договора страхования прекращается, в том числе в случае досрочного отказа Страхователя от договора страхования (л.д.67-105).

При досрочном прекращении действия договора страхования, за исключением прекращения в случае, указанном в п.7.18 и 7.20 Правил страхования, возврат полученной Страховщиком страховой премии не производится, если иное не предусмотрено договором страхования (п.7.19 Правил страхования).

Как установлено в ходе судебного разбирательства, заключив 18 апреля 2018 года Договор добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев и болезней, ФИО1 направил Страховщику ПАО СК «Росгосстрах» 29 июня 2018 года претензию, сообщив об отказе от этого договора, и предлагая возвратить ему часть страховой премии в размере <данные изъяты>. При этом истец указал, что добровольно пользовался услугами по страхованию в период с 18.04.2018 г. по 29.06.2018 г. (л.д.7).

При таких обстоятельствах, когда в нарушение условий договора добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев и болезней, ФИО1 обратился к ПАО СК «Росгосстрах» с требованием о досрочном расторжении договора страхования (страхового полиса) по истечении более двух месяцев со дня заключения договора страхования (страхового полиса), оснований для возврата части страховой премии за период с 30 июня 2018 года не имеется.

На основании ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на условиях состязательности и равноправия сторон.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец не представил суду доказательства, подтверждающие его неосведомленность о включении суммы страховой премии в сумму потребительского кредита, понуждение его к заключению договора добровольного индивидуального страхования и отсутствие у него достоверной и полной информации об условиях этого договора.

Более того, доводы, изложенные в исковом заявлении, опровергаются исследованными судом доказательствами.

Таким образом, ответчиком не были нарушены права ФИО1 как потребителя услуги страхования.

На основании изложенного, исковые требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о защите прав потребителя удовлетворению не подлежат.

Мнение ПАО СК «Росгосстрах» о необходимости оставления искового заявления ФИО1 без рассмотрения в связи с несоблюдением досудебного порядка урегулирования спора, ошибочно, поскольку требования о расторжении договора истцом не были заявлены. Вместе с тем, ФИО1 до подачи иска в суд подавал претензию в адрес ПАО СК «Росгосстрах», что никем не оспаривалось.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи апелляционной жалобы, через Муравленковский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.Ю. Кулеш

Решение суда в окончательной форме изготовлено 26 сентября 2018 года.