Решение № 2-3805/2018 2-3805/2018~М-4165/2018 М-4165/2018 от 26 ноября 2018 г. по делу № 2-3805/2018

Дело № 2-3805/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 ноября 2018 г. г. Улан-Удэ

Судья Железнодорожного районного суда г. Улан-Удэ Республики Бурятия Баторова Д.А., при секретаре Цырендашиевой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" о взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

Обращаясь в суд, истец просит возвратить часть страховой премии в размере 68 252, 31 руб., взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., сумму штрафа в размере 50% от присужденной суммы, судебные расходы на оформление нотариальной доверенности в размере 2 600 руб. Исковые требования мотивированы тем, что 03.07.2017 между истцом и ПАО «Почта банк» заключен кредитный договор <***> н сумму 550 848 руб. сроком на 52 мес. под 19,90%. При заключении данного кредитного договора между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор добровольного страхования № L0302/504/21726050/7 с уплатой страхового взноса в размере 94 848 руб. У истца не было намерений заключать договор страхования, страховая премия включена в сумму кредита. 21.09.2018 истцом направлена претензия ответчику с требованием о возврате уплаченной суммы страховой премии ввиду отказа истца от договора страхования. Истец полагает, что фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с 03.07.2017 по 21.09.2018. В связи с отказом от услуг страхования, страховая премия подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования.

В ходе подготовки к судебному разбирательству 19.10.2018 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО «Почта Банк».

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о рассмотрении извещена, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от 18.06.2018, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ФИО3, действующий на основании доверенности от 30.11.2017, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований. Мотивируя свою позицию, представитель ответчика ссылается на то, что договор страхования заключен истцом добровольно, страховая премия уплачена истцом в полном объёме. Согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ, страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время. При этом, в соответствии с п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ, а также Условий страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату. Также в договоре страхования и в заявлении на страхование имеется запись о том, что Истец уведомлен, что заключение договора страхования не является обязательным условием для получения кредита в банке. Часть страховой премии не подлежит возврату, поскольку досрочное прекращение договора страхования не прекращает существование страхового риска по договору страхования.

Представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» в суд не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенным являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а так же все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Исходя из смысла ст. 433 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Согласно части 2 ст. 940 ГК РФ и ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор страхования в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

В силу п. 3 ст. 450 ГК РФ, в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

На основании п. 2 ст. 407 ГК РФ допускается прекращение обязательства по требованию одной из сторон в случаях, предусмотренных законом или договором.

Пунктом 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно п. 1 указанной статьи договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса РФ предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. Часть 2 п. 3 данной статьи определяет, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела 03.07.2017 между истцом и ПАО «Почта банк» заключен кредитный договор <***> на сумму 550 848 руб. сроком на 52 мес. под 19, 90%.

В целях обеспечения кредитного договора 03.07.2017 между истцом и ответчиком заключен договор страхования по рискам "Смерть", "Инвалидность" сроком на 52 мес. на Условиях добровольного страхования клиентов финансовых организаций №243/01 (далее - Условия добровольного страхования). Размер страховой премии, уплаченный страховой организации составил 94 848 руб.

21.09.2018 г. истцом направлена претензия ответчику с требованием о расторжении договора страхования и возврате части уплаченной страховой премии.

Как видно из материалов дела, ФИО1 заключила договор страхования на добровольных началах, о чем свидетельствует наличие подписи истца в тексте заявления на страхование, в котором также указано, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для оказания банковских услуг, уведомлена, что вправе не заключать договор страхования и вправе не страховать предполагаемые риски или застраховать их в любой страховой компании по своему усмотрению. Истец добровольно оплатил страховую премию.

Согласно п. 7.6 Условий добровольного страхования Истец мог обратиться в течение пяти рабочих дней с отказом от Договора страхования с даты заключения данного договора. Однако, Истец данным правом не воспользовался.

Пунктом 7.7 Условий добровольного страхования при отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.

Поскольку правила страхования не содержат положений о возврате страховой премии при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя при иных обстоятельствах, чем указано в Условиях добровольного страхования, то требования истца о взыскании страховой премии в размере 68252,31 руб., и производных от него требований о взыскании морального вреда и штрафа, расходы на оформление доверенности удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" о взыскании страховой премии оставить без удовлетворения.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Бурятия через Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Д.А. Баторова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 03.12.2018 года