Решение № 2-505/2026 2-505/2026~М-75/2026 М-75/2026 от 9 марта 2026 г. по делу № 2-505/2026

УИД 37RS0005-01-2026-000150-74

Дело № 2-505/2026

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 марта 2026 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Цветковой Т.В.,

при секретаре Соколовой П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту - АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 Истец просит: взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> в размере 2338630,19 рублей, из которых 1929777,83 рублей – просроченный основной долг, 403266,91 – просроченные проценты, 5585,45 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; проценты за пользование кредитом в размере 28,6% годовых начисляемых на сумму основного долга в размере 1929777,83 рублей, начиная с 08.11.2025 до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 2333044,74 рублей с 08.11.2025 по дату фактического исполнения обязательства; расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000,00 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 58386,00 рублей; обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 35,6 кв.м., расположенную по адресу <адрес>, путем реализации с публичных торгов.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

25.08.2024 между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк обязался предоставить кредит в сумме 1935790,00 рублей сроком на 180 месяцев, под залог недвижимости. В период пользования кредитом ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность в размере 2338630,19 рублей, из которых 1929777,83 рублей – просроченный основной долг, 403266,91 рублей – просроченные проценты, 5585,45 – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Банк направил ФИО1 уведомление о полном досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ФИО1 не выполнил. В настоящее время образовавшаяся задолженность не погашена, что послужило основанием для обращения с иском в суд.

В судебное заседание истец АО «ТБанк» представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, уведомлявшийся о месте и времени рассмотрения дела в порядке гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), в судебное заседание не явился.

В соответствии с положениями ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 ГК РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Статьей ст. 811 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 25.08.2024 между АО «ТБанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <***>. В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, заявлением-анкетой, кредитором предоставлены денежные средства в размере 1935790,00 рублей, на срок 180 месяцев, под 28,6 % годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве за страхованного лица п. 4 Индивидуальных условий – 28,6% годовых согласно п. 17 Индивидуальных условий.

Согласно п. 6 Индивидуальный условий ежемесячный регулярный платеж составляет 47130,00 рублей, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Цель использования заемщиком кредита - приобретение в собственность предмета ипотеки: квартиры, общей площадью 35,6 кв.м, кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес>.

Условия договора сторонами согласованы, о чем свидетельствуют электронные подписи ответчика и представителя Банка.

В соответствии с условиями заключенного договора оформлен График погашения кредита с указанием суммы, количества и сроков внесения ежемесячных платежей.

Пунктом 2.4.4 договора об ипотеке установлено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств и обращения взыскания по кредитному договору путем предъявления письменного требования, в том числе в случае нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно.

Из материалов дела следует, что квартира, расположенная по адресу: <адрес>, являющаяся предметом ипотеки, принадлежит ответчику ФИО1 на основании договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств, что подтверждается выписками из ЕГРН.

Из выписки по счету следует, что Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил надлежащим образом, перечислив указанную в договоре денежную сумму на счет заемщика.

Ответчик выполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им с нарушением условий кредитного договора. Допускает неоднократные просрочки внесения ежемесячных платежей.

Банк, реализуя свое право на досрочное взыскание задолженности, 31.08.2025 направил заемщику требование о досрочном возврате кредита в срок до 30.09.2025.

До настоящего времени требование истца ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

Согласно расчету истца по состоянию на 20.01.2026 задолженность ответчика составляет 2338630,19 рублей, в том числе: 1929777,83 рублей – задолженность по основному долгу, 403266,91 рублей – проценты за пользование кредитом, 5585,45 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Ответчиком, представленный расчет, не оспорен, контррасчет не представлен.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Исковые требования в части взыскания процентов за пользование кредитом, неустойки за просрочку исполнения обязательств, подлежат удовлетворению, поскольку в силу ст. ст. 330, 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа и неустойки за просрочку исполнения обязательств в размерах и в порядке, определенных договором, а при отсутствии иного соглашения проценты и неустойка выплачиваются до дня возврата суммы займа.

Разрешая требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Основания для обращения взыскания на заложенное имущество определены в ст. 348 ГК РФ, в соответствии с которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства; обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества; если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, если договором залога не предусмотрено иное, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании ст.50Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в редакции на дату заключения договора (далее – Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Закона об ипотеке взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Также в соответствии с п. 1 ст.54.1Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В данном случае перечисленные в законе условия соблюдены, в связи с чем требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст.54Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом представлен отчет об оценке предмета ипотеки, выполненный ООО «Бюро Оценки Бизнеса» от 10.12.2025 №2025-04/868(3245/2025), где рыночная стоимость заложенной квартиры по состоянию на 10.10.2025 составляет 2036854,00 рублей.

Оснований не доверять данному заключению у суда не имеется, поскольку оно не содержит каких-либо неясностей, противоречий, является полным и обоснованным. Возражений со стороны ответчика относительно определения рыночной стоимости и начальной продажной цены заложенного имущества, заявленной истцом, не поступило, иных доказательств действительной стоимости заложенного имущества на момент рассмотрения дела суду не представлено. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что представленное истцом заключение является относимым и допустимым доказательством по делу, которое может быть положено в основу при решении вопроса об определении начальной продажной цены заложенного имущества.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов. С учетом определенной специалистом рыночной стоимости недвижимого имущества, в соответствии с п. 2 ст.54Закона об ипотеке начальная продажная цена предмета залога составит 1629483,20 рублей (2036854,00 рублей х 80 %).

В соответствии со ст. ст. 94, 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца на уплату государственной пошлины в размере 58 386,00 рублей, несение истцом данных расходов подтверждено платежным поручением № 3819 от 16.01.2026, а также расходы на оценку стоимости залогового имущества в размере 5000,00 рублей, несение которых подтверждается платежным поручением № 3892 от 23.12.2025.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> ТАССР, ИНН №, в пользу Акционерного общества «ТБанк», ИНН <***>, сумму задолженности по кредитному договору <***> в размере 2338630,19 рублей, из которых: 1929777,83 рублей – сумма основного долга, 403266,91 рублей – сумма просроченных процентов, 5585,45 рублей – сумма неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000,00 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 58 386,00 рублей.

Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов:

- квартиру, общей площадью 35,6 кв.м, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 1629483,20 рублей,

Взыскивать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес><адрес>, ИНН №, в пользу Акционерного общества «ТБанк», ИНН №, проценты за пользование кредитом в размере 28,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1929777,83 рублей, начиная с 08.11.2025 до фактического исполнения обязательства.

Взыскивать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес><адрес>, ИНН №, в пользу Акционерного общества «ТБанк», ИНН №, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (18% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 2333044,74 рублей, начиная с 08.11.2025 до дня фактического исполнения обязательства.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 10.03.2026.

Судья Цветкова Т.В.