Решение № 2-507/2020 2-507/2020~М-495/2020 М-495/2020 от 17 сентября 2020 г. по делу № 2-507/2020

Дело № 2-507/2020

УИД: 55RS0018-01-2020-000663-16

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2020 года р.п. Марьяновка

Марьяновский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Соляник Е.А.,

при секретаре Флеглер Т.А.,

при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Михайленко Ж.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

АО «РН Банк» обратилось в суд с названным иском к ответчику ФИО1, указав в обоснование требований, что 09.11.2017 года, между АО «РН Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - 899 225 рублей, процентная ставка - 8,9% годовых, ежемесячный платеж не позднее 13 - го числа каждого месяца в размере 16 782 рублей, количество платежей 36. Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору являлся залог автомобиля, на приобретение которого предоставлялся кредит: RenaultKaptur, 2017 года выпуска, (VIN) №. Залоговая стоимость автомобиля в соответствии с кредитным договором составила 1 218 036 рублей.

Истец в полном объёме исполнил обязательства по договору, перечислив денежные средства в размере 899 225 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.6.6 Приложения №3 «К общим условиям предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля», стоимость автомобиля по истечении 36 месяцев с момента заключения кредитного договора составляет 55% от цены, указанной в п.3.2 договора залога, а именно 669 919 рублей. Ответчик не исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. В адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указное требование исполнено не было.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 09.11.2017 года по состоянию на 06.07.2020 года в размере 660 708,79 рублей, из которых 626 167,75 рублей - основной долг, 20 143,91 рублей - просроченные проценты, 14 397,13 рублей - неустойка; обратить взыскание на автомобиль: RenaultKaptur, 2017 года выпуска, (VIN) №, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 669 919 рублей, взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 15807,09 рублей, почтовые расходы в размере 240,04 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «РН Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

С учетом мнения истца и надлежащего извещения ответной стороны спор разрешен судом в соответствии с правилами ст.233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, в соответствии с п. l ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что 09.11.2017 года между АО «РН Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства (кредит) на приобретение автомобиля марки RenaultKaptur, 2017 года выпуска, (VIN) №, а заемщик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты, в срок, в порядке и на условиях, предусмотренных договором (л.д. 11-24).

По условиям кредитного договора Банк предоставляет заемщику кредит в размере 899 225 рублей, со сроком уплаты по 13.11.2020 года, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 8,9 % годовых (л.д. 12).

Из п. 6 Индивидуальных условий предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля следует, что количество платежей по кредиту составляет 36, размер платежа - 16782 рублей, срок платежа по кредиту 13 число каждого месяца. Дата первого ежемесячного платежа - 13.12.2017 года, размер всех ежемесячных платежей является одинаковым, за исключением последнего ежемесячного платежа, осуществляемого в дату полного погашения, который будет корректирующим и учитывающим погрешности, допущенные при расчете размера ежемесячных платежей (в том числе в связи с округлением цифр) и пересчете процентов в связи с переносом дат ежемесячных платежей, пришедшихся на нерабочие дни. Даты ежемесячных платежей и размер ежемесячных платежей указываются в Графике платежей.

Из анализа текста кредитного договора следует, что он заключен в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан сторонами.

В судебном заседании установлено, что по договору купли-продажи автомобиля № от 09.11.2017 года у ООО «Автомир Премьер» ФИО1 был приобретен легковой автомобиль RenaultKaptur, 2017 года выпуска, (VIN) №, стоимостью 1 218 036 рублей, в том числе НДС -18% -185 802,10 рублей, включая расходы на его доставку до склада продавца и причитающиеся таможенные платежи (л.д. 30).

В соответствии с условиями п. 2.1 договора оплата товара по договору производится в следующем порядке: часть цены автомобиля в размере 410 000 рублей, в том числе НДС 18% - 62 542,37 рублей - не позднее дня заключения договора сторонами; оплата цены автомобиля за вычетом первоначального взноса производится покупателем в течение пяти рабочих дней со дня заключения сторонами договора (л.д.30).

Истцом свои обязательства по договору займа исполнены в полном объеме, ответчику ФИО1 выдан кредит в сумме 899 225 рублей, что подтверждается банковским ордером № от 10.11.2017 (л.д. 25).

Как следует из выписки по счету, ответчиком ФИО1 обязательства по договору займа надлежащим образом не исполнялись, платежи вносились не в полном объеме, с 27.02.2020 года ответчик перестала исполнять обязательства, в связи с чем, образовалась задолженность.

В связи с допущенными заемщиком ФИО1 нарушениями обязательств по кредитному договору, 04.06.2020 года в адрес заемщика истцом было направлено требование о погашении общей задолженности по кредиту в срок до 04.07.2020 года (л.д. 32). Указанное требование должником до настоящего времени не исполнено, доказательств обратного ответчиком ФИО1 суду не представлено.

Согласно расчету истца (л.д. 31) задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 06.07.2020 года составляет 660 708,79 рублей, из которых: 626 167,75 рублей просроченный основной долг, 20 143,91 рублей - просроченные проценты, 14 397,13 рублей - неустойка.

Указанный расчет ответчиком не оспорен, альтернативного расчета суду не предоставлено.

Проверив расчет истца, суд признает его арифметически верным.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по основному долгу в размере 626 167,75 рублей.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумма займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По условиям кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка 8,9 % годовых (л.д. 12).

Согласно представленному расчету задолженность по уплате процентов за пользование кредитом составляет 20 143,91 рублей (л.д. 31, 32). Альтернативного расчета процентов суду не представлено.

Доказательств оплаты задолженности суду не представлено, расчет истца проверен судом, соответствует годовой процентной ставке, оговоренной сторонами, периоду начисления процентов, поэтому указанная в расчете истца сумма процентов подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца в полном объеме в размере 20 143,91 рублей.

Истцом также заявлены требования о взыскании неустойки в размере 14 397,13 года.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора установлено, что размер неустойки составляет 0,1 процента за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом (л.д. 12 оборот).

Принимая во внимание период неисполнения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что начисленный размер неустойки является обоснованным, чрезмерным не является, оснований для ее снижения по правилам ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, в связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию неустойка в размере 14 397,13 рублей, из которых неустойка за просрочку уплаты основного долга за период с 15.05.2018 года по 06.07.2020 года - 12661,96 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов за период с 14.12.2018 года по 06.07.2020 года - 1735,17 рублей.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на транспортное средство марка RenaultKaptur, 2017 года выпуска, (VIN) №.

Разрешая указанные требования, суд исходит из следующего.

Статьей 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Согласно ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ залогодержатель имеет право в случае неисполнения заемщиком своих обязательств, обеспеченных залогом имущества, получить удовлетворение за счет заложенного имущества.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (статья 349 ГК РФ).

Как следует из п.10 кредитного договора № от 07.11.2017 года для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору необходимо заключение следующего договора, по форме и содержанию удовлетворяющего Банк: договор залога автомобиля, сторонами которого являются залогодатель и банк, предметом залога по которому является автомобиль, не обремененный залогом или иными правами третьих лиц (л.д. 12 оборот).

Установлено, что обеспечением возврата кредита и уплаты всех причитающихся банку сумм является залог приобретаемого автомобиля RenaultKaptur, 2017 года выпуска, (VIN) №.

Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества № от 11.05.2018, в 13:53:54 (время московское) был зарегистрирован залог на указанный автомобиль в реестре залогов движимого имущества (л.д. 33).

Залог возникает на условиях и в порядке, указанных в «Общих условиях договора залога автомобиля», приобретаемого в залог АО «РН Банк» (л.д. 22-23). Начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется следующим образом:

-по истечении шести месяцев с момента заключения кредитного договора - 85% залоговой стоимости автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля,

-по истечении 12 месяцев с момента заключения кредитного договора - 75% залоговой стоимости автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля,

-по истечении 24 месяцев с момента заключения кредитного договора - 65% залоговой стоимости автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля,

-по истечении 36 месяцев с момента заключения кредитного договора - 55% залоговой стоимости автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля (п.6.6 -л.д. 23).

В соответствии с п. 3.2 Индивидуальных условий, по соглашению между залогодателем и банком залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора составляет 1 218 036 рублей (л.д. 14).

На момент рассмотрения настоящего спора судом установлено, что залоговый автомобиль находится во владении ответчика ФИО1.

Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Учитывая изложенное, а также то, что в судебном заседании установлен факт отсутствия исполнения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль RenaultKaptur, 2017 года выпуска, (VIN) №.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, п. 3 ст. 340 ГК РФ устанавливает правило, согласно которому согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. При этом указано, что законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предусмотрены отступления от этого правила.

Исходя из индивидуальных условий договора потребительского кредита залоговая стоимость автомобиля RenaultKaptur, 2017 года выпуска, (VIN) № определена сторонами в размере 1218036 рублей (л.д. 14).

В процессе эксплуатации автотранспортное средство подлежит износу. Соответственно, стоимость автомобиля на момент обращения на него взыскания в счёт погашения задолженности по кредитному договору может существенно отличаться от стоимости залогового имущества на момент его покупки.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль RenaultKaptur, 2017 года выпуска, (VIN) №, принадлежащий ФИО1, определив способ реализации заложенного имущества с торгов, установив начальную продажную цену указанного имущества, в размере 669 919 рублей, что составляет 55% от первоначальной стоимости автомобиля (1 218 036 х 55% = 669 919 рублей) и не противоречит п. 6.6 Общих условий договора залога автомобиля (л.д. 23).

Иной стоимости ответчиками суду не представлено, ходатайств о назначении судебной экспертизы не заявлялось.

Поскольку ответчиком ФИО1 обязательства по договору потребительского кредита не исполнялись, каких-либо возражений по поводу установления начальной продажной цены недвижимого имущества не представлено, требования об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в сумме 669 919 рублей, подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истец оплатил госпошлину в общем размере 15807 рублей 09 копеек (9807 рублей 09 копеек - за требования имущественного характера, 6 000 рублей - за требования неимущественного характера), что подтверждается платежным поручением № от 24.07.2020 года (л.д. 4), а также понес расходы по оплате почтовых услуг, связанных с направлением ФИО1 копии искового заявления и приложенных документов в сумме 240,04 рублей (л.д.49).

Учитывая, что исковые требования удовлетворены полностью, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 807,09 рублей и почтовые расходы в сумме 240,04 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-234 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «РН Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «РН Банк» задолженность по кредитному договору № от 09.11.2017 года по состоянию на 06.07.2020 года в сумме 660 708 (шестьсот шестьдесят тысяч семьсот восемь) рублей 79 (семьдесят девять) копеек, из которых: 626 167,75 рублей - просроченный основной долг, 20 143,91 рублей - просроченные проценты, 14 397,13 рублей - неустойка.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль RenaultKaptur, 2017 года выпуска, (VIN) №, принадлежащий ФИО1.

Определить способ реализации заложенного имущества - автомобиля RenaultKaptur, 2017 года выпуска, (VIN) № с торгов, установив начальную продажную цену указанного имущества, в размере 669 919 (шестьсот шестьдесят девять тысяч девятьсот девятнадцать) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «РН Банк» судебные расходы:

по оплате государственной пошлины в размере 15 807 (пятнадцать тысяч восемьсот семь) рублей 09 (девять) копеек,

почтовые расходы в размере 240 (двести сорок) рублей 04(четыре) копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Марьяновский районный суд Омской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Марьяновский районный суд Омской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Соляник

В окончательной форме решение принято 21.09.2020 года.