Решение № 2-265/2017 2-265/2017~М-284/2017 М-284/2017 от 26 октября 2017 г. по делу № 2-265/2017

Дело № 2-265/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 октября 2017 года пгт Аксубаево

Аксубаевский районный суд Республики Татарстан в лице председательствующего судьи И.Р. Гиниятуллина,

при секретаре А.В. Инзеровой,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее по тексту ООО СК «ВТБ страхование») о защите прав потребителей. В обоснование иска указано следующее. 08 октября 2016 года между истцом и ПАО «Почта Банк» заключён кредитный договор. Согласно условиям кредитного договора истцу предоставлен кредит в размере 332 500 рублей на 60 месяцев. Кроме того, 08 октября 2016 года между истцом и ООО СК «ВТБ-Страхование» заключен договор страхования жизни, о чем выдан страховой полис. Страховая премия составила 75 000 рублей и была включена в сумму кредита. Истец считает, что страховая премия в размере 75 000 рублей была включена в сумму кредита без согласования с заемщиком. Кроме того, ФИО1 указывает, что у него не было возможности выразить свою волю в виде отказа либо согласия с условиями страхования, считает услугу страхования навязанной. 05 августа 2017 года истцом обязательства по кредитному договору в полном объёме были исполнены. 16 августа 2017 года ФИО1 направил ответчику претензию о возврате части неиспользованной страховой премии, в связи с отказом от услуги страхования. Поскольку ФИО1 фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с 08.10.2016 по 05.08.2017, часть денежной суммы за услуги страхования в размере 62 500 рублей, по мнению истца, подлежит возврату. Просит взыскать с ответчика часть суммы оплаты страховой премии в размере 62 500 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей, расходы на оплату нотариальных услуг в сумме 1 550 рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Истец ФИО1 и его представитель по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены. В своём заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования поддерживают.

Представитель ответчика ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещён. В своём возражении представитель ответчика по доверенности ФИО3 исковые требования ФИО1 не признал, в удовлетворении иска просил отказать.

Представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, извещён.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В статье 935 Гражданского кодекса Российской Федерации указано на то, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, данная норма права не препятствует закрепить эту обязанность соглашением сторон.

Судом установлено, что 08 октября 2016 года между ФИО1 и ПАО «Банк ВТБ 24» заключен кредитный договор . . ., в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в сумме 332 500 рублей на срок 60 месяцев с уплатой процентов в размере 29,5 % годовых.

08 октября 2016 года между ФИО1 и ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» заключен договор страхования по программе «Оптимум», в соответствии с которым истцу выдан полис Единовременный взнос . . .. Страховыми случаями по договору страхования являются: 1) смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, 2) постоянная утрата трудоспособности застрахованным с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая впервые после вступления договора страхования в силу. Срок действия договора по 08.10.2021.

Страховая премия в размере 75 000 рублей списана банком со счета заемщика и перечислена по поручению клиента в оплату страхового взноса по указанному договору страхования от 08 октября 2016 года за весь период страхования единовременно.

По правилам части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, свидетельствующих о том, что предоставление кредита было обусловлено страхованием жизни и здоровья заемщика, что позволило бы вынести суждение о навязывании данной услуги, истцом в материалы дела не предоставлено.

Страхование истца, являющееся допустимым способом обеспечения кредитных обязательств, осуществлено по его добровольному волеизъявлению, страховая премия удержана из суммы кредита и перечислена банком в страховую компанию по поручению истца.

В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

На основании пункта 2 названной статьи страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с абзацем 1 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, только если договор страхования досрочно прекратился по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Во всех остальных случаях при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абзац 2 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 6.8 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» ООО СК «ВТБ Страхование» предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Как видно из п. 4.2 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» ООО СК «ВТБ Страхование» страховыми случаями указаны: смерть застрахованного в результате несчастного случая, постоянная утрата трудоспособности застрахованным с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая впервые после вступления договора страхования в силу.

Согласно пункту 2 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» ООО СК «ВТБ Страхование», выгодоприобретателем по страховым случаям является застрахованный.

Согласно пунктам 6.5, 6.6, 6.6.6 Особых условий по страховому продукту "Единовременный взнос» ООО СК «ВТБ Страхование» договор страхования может быть расторгнут досрочно по соглашению сторон. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время. В случае отказа страхователя от договора страхования, но по истечении 5 рабочих дней с даты его заключения, страховая премия возврату не подлежит.

08 февраля 2017 года ФИО1 досрочно погасил перед ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору . . . от 08.10.2016.

16 августа 2017 года ФИО1 направил ответчику претензию о возврате суммы 62 500 рублей за пользование услуг личного страхования с 08.10.2016 по 05.08.2017 (11 месяцев), в связи с отказом от предоставления услуги по личному страхованию.

Принимая во внимание то, что ФИО1 обратился с претензией в ООО СК «ВТБ Страхование» о возврате неиспользованной части страховой премии в связи с полным досрочным погашением кредита и отказе от страхования, данное обращение последовало по истечении 5 рабочих дней с даты подключения к программе страхования, уплаченная страховая премия не подлежит возврату истцу, так как ее возврат не предусмотрен договором страхования.

Проверив условия договора страхования, суд считает, что страхователь (заемщик), который досрочно погасил кредит, вправе отказаться от договора страхования, при этом, по общему правилу, он не вправе требовать возврата уплаченной по договору страховой премии. Часть страховой премии может быть возвращена страхователю только в том случае, если соответствующее положение содержаться в договоре страхования.

При таких обстоятельствах, оснований для взыскания в пользу истца страховой премии не имеется, соответственно требования ФИО1 о взыскании части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита и отказом от услуги страхования необоснованны и удовлетворению не подлежат.

При отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования о взыскании части страховой премии, не подлежат удовлетворению и производные требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа и расходов по возмещению нотариальных услуг.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через районный суд.

Судья: «подпись»

Копия верна:

Судья: И.Р. Гиниятуллин

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 30 октября 2017 года.

Судья: И.Р. Гиниятуллин

Секретарь: