Решение № 2-1290/2019 2-1290/2019~М-1068/2019 М-1068/2019 от 22 августа 2019 г. по делу № 2-1290/2019

Дело № 2-1290/19 Мотивированное
решение

изготовлено 23 августа 2019 года

Р Е Ш Е Н И Е

(заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ярославский районный суд Ярославской области в составе:

Председательствующего судьи Маханько Ю.М.,

при секретаре Цырулевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ярославле

30 июля 2019 года

гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит:

- расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»;

- взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 3785282,33 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 33126,41 руб.;

- взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 07.06.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу;

- взыскать ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере за каждый календарный день просрочки с 07.06.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу;

- обратить взыскание на предмет залога путем реализации с публичных торгов, установив его начальную продажную цену (согласно п. 3.1 Договора залога) со следующими характеристиками: дом по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, общая площадь 321 кв.м., цена 5188000 рублей; земельный участок по адресу: <адрес>, д. Ноготино, <адрес>, кадастровый номер №, цена 310000 рублей, принадлежащие ФИО1

Требования мотивирует тем, что 31.10.2017 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 3659793,81 руб. на срок 120 месяцев с уплатой процентов по кредиту в размере 18,9% годовых. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, ему направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредиту. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил.

Истец в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 в суд не явился по неизвестной причине, о дне слушания дела извещен заранее, надлежащим образом. Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает, что исковые требования законны и обоснованны и подлежат удовлетворению.

Как следует из материалов дела, 31.10.2017 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 3659793,81 руб. на срок 120 месяцев с уплатой процентов по кредиту в размере 18,9% годовых.

31.10.2017 г. между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор залога.

Согласно п. 11 основных условий кредитования кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 Договора, возникающего в силу Договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки), а именно:

- жилой дом, общая площадь 321 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер №;

- земельный участок, площадь земельного участка 1000 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №;

- иное обеспечение, установленное условиями кредитования.

Как следует из п. 3.1. договора залога по соглашению сторон стоимость предмета залога составляет 5498000 рублей, а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки – жилого дома составляет 5188000 рублей, оценочная стоимость предмета ипотеки – земельный участок – 310000 рублей.

Пунктом 8 основных условий кредитования предусмотрено, что сумма ежемесячного платежа определяется в соответствии с условиями договора, рассчитывается кредитором и указывается в графике платежей.

В соответствии с пунктом 7.1.1 кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором.

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом, за изъятиями, установленными законодательством (п. 8.1 кредитного договора).

В силу п. 8.2 в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором.

Согласно пп. 1 п. 4.1.6 договора залога в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 8.4 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком обязательств по договору после получения кредита (за исключением возврата кредита (части кредита) и (или) уплате процентов), кредитов вправе потребовать от заемщика уплаты в размере штрафа, установленном договором.

Штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором (пп. 2 п. 4.1.6 договора залога).

Из расчета задолженности по вышеуказанному кредитному договору следует, что со стороны ответчика нарушались обязательства по ежемесячному внесению платежей.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ.

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору по состоянию на 6 июня 2019 года составляет 3785282, 33 рублей, из них: просроченная ссуда 3486229 рублей 49 копеек, просроченные проценты – 220827 рублей 85 копеек, проценты по просроченной ссуде – 3375 рублей 65 копеек, неустойка по ссудному договору 73390 рублей 29 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1459 рублей 05 копеек.

В соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора, исполнение обязательств может обеспечиваться различными, предусмотренными законом или договором способами, в том числе повышенными процентами, неустойкой. Ответчик с условиями заключенного с ним договора был согласен, принятые обязательства не исполнил, в результате чего образовалась задолженность в вышеуказанном размере, подлежащая взысканию с ответчика.

Кроме этого, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 07.06.2019 по дату вступления решения суда в законную силу.

Также с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере за каждый календарный день просрочки с 07.06.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

25.04.2019 г. ответчику было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 12), что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений (л.д. 13-14).

В силу п. 7.4.3 кредитного договора кредитор имеет право в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что ответчиком ФИО1 систематически нарушались условия кредитного договора, было допущено нарушение сроков внесения платежей, доказательств обратного суду со стороны ответчиков не представлено.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в силу ст. 54.1 Закона об ипотеке судом не установлено.

Таким образом, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на недвижимое имущество.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ и статьей 51 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии с решением суда обращено взыскание, в силу ст.350 ГК РФ производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 3.1 договора залога если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, суд определяет начальную продажную цену жилого дома в размере 5188000 рублей, земельного участка – в размере 310000 рублей.

Согласно п. 7.4.10 кредитного договора кредитор имеет право расторгнуть настоящий договор в одностороннем порядке в случае невыполнения заемщиком обязанности, установленной п. 7.1.3 настоящего договора.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено в суде, ответчику со стороны истца предлагалось расторгнуть кредитный договор, досрочно погасить задолженность по кредиту. Суд считает, что требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению, поскольку со стороны ответчика имеет место существенное нарушение условий договора, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу истца в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит к взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 33126 рублей 41 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор от 31 октября 2017 года №, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 31 октября 2017 г. № в размере 3785282 рубля 33 копейки, из них: просроченная ссуда 3486229 рублей 49 копеек, просроченные проценты – 220827 рублей 85 копеек, проценты по просроченной ссуде – 3375 рублей 65 копеек, неустойка по ссудному договору 73390 рублей 29 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1459 рублей 05 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 33 126 рублей 41 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 07.06.2019 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере за каждый календарный день просрочки с 07.06.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу

Обратить взыскание в пределах взысканных сумм на объекты недвижимости, являющиеся предметом ипотеки (залога) – жилой дом, общей площадью 321 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер №; земельный участок площадью 1000 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №. Определить способом реализации заложенного имущества – публичные торги, начальную продажную цену заложенного имущества – жилого дома, при его реализации определить равной 5188000 рублей; начальную продажную цену заложенного имущества – земельного участка при его реализации определить равной 310000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.М. Маханько