Решение № 2-3551/2018 2-422/2019 2-422/2019(2-3551/2018;)~М-3234/2018 М-3234/2018 от 24 марта 2019 г. по делу № 2-3551/2018

Дело№


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Ростов-на-Дону

Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Новиковой И.В.,

при секретаре судебного заседания Петруня Е.М.,

с участием представителя ответчика ФИО1 по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия три года,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «ФК Открытие» кФИО2 взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «БИНБАНК Диджитал» обратилось в суд с иском кФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, чтоДД.ММ.ГГГГ стороны заключили договор № SA№, номер контракта №. Условиями кредитного договора установлено, что кредитный договор состоит из Заявки заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов.

В соответствии с условиями договора ФИО2 получил от АО «БИНБАНК Диджитал» (бывший ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты», ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК кредитные карты», АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал») кредитную карту с обязательством уплаты процентов в размере 30 % годовых, кредитный лимит <данные изъяты> рублей.

Сроки и порядок погашения по кредитам по банковским картам с установленным обязательным минимальным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью Договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по кредиту (п. 6.4, 6.5, 9.4 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты).

Задолженность ответчика на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитом <данные изъяты>.

В адрес ответчика ФИО2 истцом было направлено требование об исполнении обязательства по оплате задолженности. Однако данное требование не исполнено.

Ранее истец обращался с заявлением к мировому судье о вынесении в отношении ответчика судебного приказа о взыскании кредитной задолженности, однако по возражениям ответчика определением мирового судьи судебного участка№ Железнодорожного судебного района <адрес> отДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании сФИО2 в пользу АО «БИНБАНК Диджитал» суммы задолженности и государственной пошлины отменен.

В ходе судебного разбирательства истцом было представлено заявление о процессуальном правопреемстве, согласно которому с ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК Диджитал». На основании указанного заявления судом была произведена замена истца его правопреемником – ПАО Банк «ФК Открытие».

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору №SA№ (номер контракта №)отДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, состоящую из задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>, задолженности по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в <данные изъяты>.

Представитель истца, ответчик ФИО1, извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия три года (л.д. 141) дала объяснения аналогичные приведенным в письменных возражениях на иск, просила исковые требования оставить без удовлетворения.

Дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц рассмотрено судом в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. ст. 309-310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, чтоДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ответчикомФИО2 заключен договор № SA№, номер контракта №. Впоследствии ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты», ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК кредитные карты», АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал». В настоящее время ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК Диджитал».

Согласно условиям кредитования с использованием платежной карты «Универсальная» (л.д. 12, 42-43) процентная ставка на остаток задолженности по кредитной карте составила 2,5 % в месяц (30% годовых), льготный период – до 55 дней (льготная ставка действует при условии погашения возникшей задолженности до 25 числа месяца, следующего за датой возникновения задолженности), размер обязательного минимального ежемесячного платежа – 5% от задолженности, срок внесения минимального ежемесячного платежа – до 25 числа месяца, следующего за отчетным.

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Начиная с декабря 2016 года, заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно положениям ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Подписывая заявление на получение кредита наличными, ответчик согласился с тем, что соглашение о кредитовании является заключенным между сторонами с даты подписания предоставленного банком уведомления об индивидуальных условиях кредитования.

Таким образом, договор заключен в письменной форме, в соответствии с положениями ст. 433 ГК РФ, путем подачи заемщиком заявления установленной формы и фактических действий банка по перечислению суммы кредита заемщику, что является акцептом согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ. С учетом изложенного, между сторонами возникли кредитные отношения.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно указанному в иске расчету задолженности и справке по кредитной карте, сумма задолженности заемщикаФИО2 перед ПАО Банк «ФК Открытие» составляет146984 рубля 88 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 116 823 рубля 66 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом - 30 161 рубль 22 копейки.

Данная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ.поДД.ММ.ГГГГ, как указано истцом в расчете задолженности и следует из выписки по счету ответчика.

Ранее истец обращался с заявлением к мировому судье о вынесении в отношении ответчика судебного приказа о взыскании кредитной задолженности, однако по возражениям ответчика определением мирового судьи судебного участка№ Железнодорожного судебного района <адрес> отДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании сФИО2 суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере136 765рублей73копейки и государственной пошлины в размере1 967рублей76 копеек – отменен (л.д. 10).

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем, в данном деле ответчик ФИО2 не представил суду доказательства, подтверждающие своевременное выполнение обязательств по кредитному договору, факт наличия взыскиваемой истцом задолженности допустимыми доказательствами не опроверг.

Оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимной связи, и учитывая, что задолженность по договору до настоящего времени ответчиком не погашена, а также то, что со стороны ответчика имеются неоднократные нарушения условий договора по согласованным сторонами условиям и правилам кредитования в счет погашения кредитной задолженности, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд по приведенным мотивам считает установленным тот факт, что ответчик допустил со своей со стороны ненадлежащее исполнение обязательств по договору, что дает истцу право возврата суммы основного долга с причитающимися по кредитному договору процентами.

Суд не может признать обоснованной позицию ответчика по данному спору и представленный в письменных возражениях на исковое заявление расчет льготного периода.

Так, в представленном ответчиком расчете льготного периода не отражена задолженность, образовавшаяся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, ответчик применяет к своим расходным операциям льготный период, в то время как согласно условиям кредитования льготная ставка действует при условии полного погашения возникшей задолженности до 25 числа следующего месяца.

Соответственно, поскольку задолженность начала образовываться с ДД.ММ.ГГГГ и с тех пор не была погашена полностью, льготный период по кредитной карте истек ДД.ММ.ГГГГ и к последующим операциям не применяется.

Кроме этого, согласно выпискам по счетам ФИО2 (л.д. 16-23, 65-76) заемщиком неоднократно допускались нарушения условий кредитного договора в части срока оплаты минимального платежа и его размера (апрель 2015 года, июнь 2015 года, октябрь 2015 года, декабрь 2015 года и прочие).

По приведенным мотивам суд не может согласиться с доводами представителя ответчика об отсутствии взыскиваемой задолженности и с представленным ответчиком расчетом задолженности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с этим, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме4 139рублей70копеек, факт несения истцом указанных расходов подтвержден приобщенными к материалам дела платежными поручениями№ отДД.ММ.ГГГГ.на сумму2 171 рубль 94 копейки и №отДД.ММ.ГГГГ.на сумму1 967рублей66копеек (л.д. 7, 9).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» сРыжков А.М. задолженность по кредитному договору № SA№ (номер контракта №) от ДД.ММ.ГГГГ.в общей сумме146984 <данные изъяты>, из них: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в <данные изъяты>.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.В. Новикова

Решение в окончательной форме изготовленоДД.ММ.ГГГГ.