Решение № 2-139/2019 2-4238/2018 от 24 января 2019 г. по делу № 2-139/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2019 года г. Астрахань

Кировский районный суд города Астрахани в составе:

председательствующего судьи Рахматулиной Е.А.,

при секретаре Кадыровой П.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности по банковскому кредиту, указав, что между АО «Связной банк» и ФИО1 заключен договор специального карточного счета №№ от 04.10.2012 года, в соответствии с которым открыт специализированный карточный счет №. Ответчику предоставлен кредит в соответствии с тарифами банка С-лайн 5000(Дуал-карт) с лимитом кредитования 60 000 руб., расчетный период 30 дней, минимальный платеж 5 000 руб., дата платежа 10 число каждого месяца, льготный период до 60 дней, с процентной ставкой 33% годовых.

Приказом Банка России от 24.11.2015 года № ОД-3290 у АО «Связной Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.01.2016 года по делу № А40-231488/2015 Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». АО «Связной Банк» в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) № 2017—2725/48-03 от 11.12.2017 года, по условиям которого АО «Связной Банк» передало, а ООО «Т-Капитал» приняло права требования в полном объеме по указанному кредитному договору. ООО «Т-Капитал» передал требования по указанному кредитному договору ООО «СФО ИвестКредит Финанс» в соответствии с Договором уступки прав требований (цессии) № 12/12-2017 от 12.12.2017 года.

Ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательства по возврату кредита и уплаты процентов, в связи с чем образовалась задолженность в размере 157 227,28 руб., из которых сумма просроченного основного долга 0,00 руб., сумма процентов – 0,00 руб., сумма просроченных платежей по основному долгу – 127 356,97 руб., сумма просроченных платежей по процентам – 24 070,31 руб., сумма штрафов, пеней, неустоек – 5 800 руб., комиссии по депозитной части – 0,00 руб., комиссии по кредитной части – 0,00 руб., комиссии по страховым продуктам – 0,00 руб.

Просят суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 157 227,28 руб., а также уплаченную государственную пошлину в размере 4 344,55 руб.

Представитель истца в судебное заседание при надлежащем извещении не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, ее представитель ФИО2 в судебном заседании полагали, что требования подлежат частичному удовлетворению в размере 77 600,85 руб.

Третьи лица – Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ООО «Т-Капитал» при надлежащем извещении не явились.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца и третьих лиц.

Суд, выслушав ответчика, его представителя, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором займа и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В судебном заседании установлено, что между АО «Связной банк» и ФИО1 заключен договор специального карточного счета №№ от 04.10.2012 года в соответствии с которым открыт специализированный карточный счет №. Ответчику предоставлен кредит в соответствии с тарифами банка С-лайн 5000 Дуал-карт с лимитом кредитования 60 000 руб., расчетный период 30 дней, минимальный платеж 5 000 руб., дата платежа 10 число каждого месяца, льготный период до 60 дней, с процентной ставкой 33% годовых.

В соответствии с п. 5.7 кредитного договора Заемщик погашает кредит уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами. Проценты начисляются на сумму выданного Кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно.

По условиям п. 5.13 для возврата кредита, уплаты процентов, комиссии Банка клиент в течение платежного периода, но не позднее даты платежа, установленной договором, размещает на специализированный карточный счет денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленного договором СКС и комиссии, не включенных в минимальный платеж, предусмотренных тарифами.

В соответствии с условиями Кредитного договора за невыполнение обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту, по уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные Договором, Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустоек в соответствии с тарифами. Неустойка взимается если по истечении 5, 35 и 65 календарных дней с даты возникновения просроченная задолженность остается непогашенной.

Ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком обязанностей по кредитному договору образовалась задолженность за период с 10.01.2015 года по 14.06.2018 в размере 157 227,28 руб., из которых сумма просроченного основного долга 0,00 руб., сумма процентов – 0,00 руб., сумма просроченных платежей по основному долгу – 127 356,97 руб., сумма просроченных платежей по процентам – 24 070,31 руб., сумма штрафов, пеней, неустоек – 5 800 руб., комиссии по депозитной части – 0,00 руб., комиссии по кредитной части – 0,00 руб., комиссии по страховым продуктам – 0,00 руб.

Наличие задолженности по кредитному договору подтверждается выписками по счетам заемщика и расчетами задолженности по кредиту, составленным истцом. Данные расчеты судом проверены, являются правильными.

При этом суд не соглашается с доводами ответчика и его представителя о том, что задолженность ФИО1 составляет 77 600,85 руб., поскольку как в судебном заседании установлено, что ответчиком по договору за весь период пользования было внесено 224 950,00 руб. в порядке добровольного исполнения обязательств по договору.

Поступившие денежные средства в счет погашения задолженности по договору были распределены следующим образом:

136 602,67 руб. - погашение задолженности по срочной ссуде;

71 874,78 руб. - погашение задолженности по процентам, начисленным на срочную часть ссуды;

6 731,70 руб. - погашение задолженности по просроченной ссудной задолженности;

20,67 руб. – погашение задолженности по процентам, начисленным на просроченную часть ссуды;

4 872 руб. - погашение задолженности по начисленным комиссиям;

2 600 руб. - погашение задолженности по штрафам за просрочку платежа.

Всего в счет погашения задолженности учтено 222 701,82 руб.

Согласно представленному расчету задолженности ответчик за весь период пользования договором получил срочную ссуду в размере 270 691,34 руб., из них погашено 143 334,37 руб., из которых 136 602,67 руб. - погашение задолженности по срочной ссуде; 6 731,70 руб. - погашение задолженности по просроченной ссудной задолженности.

Таким образом, сумма задолженности по основному долгу (просроченному) составляет 127 356,97 руб. (270 691,34 – 143 334,37).

Кроме того, в расчете задолженности отражена сумма начисленных процентов и подлежащих уплате с учетом льготного периода, который по условиям договора составляет 50 дней, а не 60 как указывает ответчик.

Так с учетом льготного периода за весь период пользования договором было начислено 95 047,77 руб., из которых погашено 71 874,78 руб., остаток задолженности по начисленным процентам на срочную часть ссуды составляет 23 172,99 руб.

Сумма процентов начисленных, но не подлежащих уплате за счет предоставленного льготного периода по условиям договора за период с 24.10.2012 г. по 23.12.2012 г. составляет сумму в размере 912,18 руб.

Доводы ответчика о том, что банк не имел права в одностороннем порядке производить увеличение кредитного лимита судом отклоняются, поскольку на момент заключения договора действовала 7-я редакция Общих условий, разделом 2.8 «Изменение, дополнение договора» которых, как и ст. 428 ГК РФ предоставлена возможность внесения изменений в обязательство: Банку - право вносить изменения в Общие условия и Тарифы в одностороннем порядке, а ответчику право расторжения договора в случае несогласия с изменениями или дополнениями, вносимыми в Общие условия обслуживания.

Уведомление Банком должника происходит одним из способов, указанных в пункте 2.8.1 Общих условий, в том числе путем размещения на wеb-странице Банка в сети Интернет.

Также разделом 2.9 «Уведомление о полной стоимости Кредита» Общих условий описана процедура уведомления Банком должника в связи с изменениями условий кредитования, влекущих ПСК.

Пунктом 2.9.3 в числе прочего указывается, что подписью, подтверждающей

ознакомление с новым значением ПСК, будет считаться введение ПИН, реквизитов карты или СКС, разовых паролей для совершения Клиентом операции за счет средств предоставленного Банком Кредита.

Из материалов дела следует, что 02.04.2013 г. лимит кредитования по договору был увеличен с первоначальной суммы 60 000,00 руб. до 130 000,00 руб. Ответчик знал о том, что состоялось увеличение кредитного лимита и был согласен с новыми условиями договора.

Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на 27.04.2013 г. задолженность по основному долгу составляла 59 355,49 руб.

Представленной выпиской по счету подтверждается получение кредитных денежных средств 27.04.2013 г. в размере 5 000 руб., и по состоянию на 28.04.2013 г. задолженность по основному долгу составила 64 355,49 руб.

Таким образом, с учетом условий договора и действий ответчика 27.04.2013 г. она дала свое согласие на увеличение кредитного лимита и впоследствии использовала его полностью.

Приказом Банка России от 24.11.2015 года № ОД-3290 у АО «Связной Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.01.2016 года по делу № А40-231488/2015 Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Доводы ответчика о том, что конкурсный управляющий должен был известить о том, что в отношении банка открыто конкурсное производство, должен был направить требование должнику о полном погашении долга или указать новый график по оплате кредита согласно кредитному договору, судом отклоняются, поскольку информация о признании банка несостоятельным (банкротом) является публичной и подлежит опубликованию на общедоступных официальных сайтах сети «Интернет». Кроме того, ответчик прекратила исполнение обязательств по погашению задолженности перед банком за один год до вынесения решения о банкротстве и смене реквизитов для погашения задолженности.

В судебном заседании также установлено, что АО «Связной Банк» в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) № 2017—2725/48-03 от 11.12.2017 года, по условиям которого АО «Связной Банк» передало, а ООО «Т-Капитал» приняло права требования в полном объеме по указанному кредитному договору. ООО «Т-Капитал» передал требования по указанному кредитному договору ООО «СФО ИвестКредит Финанс» в соответствии с Договором уступки прав требований (цессии) № 12/12-2017 от 12.12.2017 года.

Доводы ответчика о том, что ее не уведомили о состоявшемся переходе прав требования не могут послужить основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований, поскольку личность кредитора не имеет существенного значения для должника, равно как и исполнение обязательств должно осуществляться в полном объеме независимо от получения уведомления о состоявшемся переходе прав требования.

Принимая во внимание, что ответчиком, в нарушение требований ст. ст. 809, 810, 819, 309 ГК РФ и условий кредитного договора, обязательства по кредитному договору выполняются ненадлежащим образом, суд считает требования истца о взыскания с ответчика суммы задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом в доход государства госпошлина в размере 4 344,55 руб. Документы, подтверждающие факт несения истцом названных расходов, в материалах дела имеются.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» задолженность по договору специального карточного счета №№ от 04.10.2012 года в сумме 157 227,28 руб., из которых сумма просроченных платежей по основному долгу – 127 356,97 руб., сумма просроченных платежей по процентам – 24 070,31 руб., сумма штрафов, пеней, неустоек 5800 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4 344,55 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения в Астраханский областной суд.

Мотивированное решение изготовлено 29.01.2019 года.

Судья: