Решение № 2-1505/2018 2-1505/2018~М-1315/2018 М-1315/2018 от 27 ноября 2018 г. по делу № 2-1505/2018

Дело № 2-1505/2018

УИД 42RS0040-01-2018-001871-78


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 28 ноября 2018 года

Кемеровский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего Анучкиной К.А.,

при секретаре Лугма О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора. Требования мотивирует тем, что 20.09.2016 между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено Соглашение № (далее - Соглашение), путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила), в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (далее - Кредит), а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных соглашением. В соответствии с условиями Соглашения Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 168 496,77 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее 20.09.2021 г., а также уплатить проценты за нее, исходя из процентной ставки в размере 21,25 % годовых (п. 4 Соглашения). Согласно п. 11 Соглашения, Заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: не целевой. Свои обязанности по Соглашению Банк исполнил в полном объеме, а именно - предоставил денежные средства в размере 168 496,77 рублей, в соответствии с п. 17 Соглашения - путем перечисления денежных средств на Счет Заемщика, что подтверждается Банковским ордером № от 20.09.2016 года. В соответствии с пунктом 4.2.1 Правил - погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит основного долга, ежемесячно в течении всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), начисленных процентов (далее — график), являющимся Приложением № 1 к Соглашению. Согласно п. 4.2.2. Правил Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в соответствии с п. 6. Договора, и заканчивается 20 числа (включительно) следующего календарного месяца (включительно) (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинается в день, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 20 числа следующего календарного месяца (включительно). Однако, Заемщик в нарушении условий соглашения свои обязанности исполнял ненадлежащим образом. В результате ненадлежащего исполнения своих обязательств по соглашению у заемщика образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. Так, Заемщиком не оплачена задолженность по основному долгу за период 20.04.2018, 20.05.2018, 20.06.2018, 20.07.2018, 20.08.2018 года, а также проценты за пользование кредитом за период с 21.04.2018 -20.05.2018, 21.05.2018 - 20.06.2018, 21.06.2018 - 20.07.2018, 21.07.2018 - 20.08.2018 года. В соответствии с пунктом 4.7 Правил Кредитор (Банк) вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также расторжение кредитного договора, в случае, если Заемщик не исполнит, либо исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты. В п. 2, 4 ст. 809 ГК РФ установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачивают ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ указанные требования закона применяются к отношениям по Кредитному договору. В соответствии с п. 4.1.2 Правил проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита начисляются до фактического погашения такой задолженности. В соответствии с п. 6.1. Правил Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки, в случае если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство. Согласно п. 12 Соглашения размер неустойки определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме - из расчета 0,1 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств). 02.08.2018 года Заемщику было направлено требование о досрочном возврате задолженности. До настоящего времени требование не исполнено. По состоянию на 03.09.2018 года общая задолженность Заемщика по Соглашению № от 20.09.2016 года составляет: 148 838,18 рублей, из них: по срочному основному долгу - 123 497,29 рублей; по просроченному основному долгу - 11 297,83 рублей; по срочным процентам - 1098,67 рублей; по просроченным процентам - 11 994,39 рублей; пеня на просроченный основной долг - 457,54 рублей; пеня за просроченные проценты - 492,46 рублей. Согласно ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита является существенным нарушением Соглашения о кредитовании, связи с чем, Банк наделен правом обратится с требованием о расторжении кредитного Соглашения. В соответствии с п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении и о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. П. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" предусматривает возможность взыскания процентов, предусмотренных договором до момента фактического взыскания задолженности, что также отражено в справке Кемеровского областного суда от 08.08.2013 N 01-07/26-483 «Справка о практике рассмотрения судами Кемеровской области гражданских дел в первом полугодии 2013 года по апелляционным и кассационным данным». Согласно п. 8 Справки Кемеровского областного суда «О практике рассмотрения районными (городскими) судами Кемеровской области гражданских дел в первом полугодии 2017 года по апелляционным данным» заявленные одновременно требования Банка о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору являются имущественными исковыми требованиями гражданско-правового характера и рассматриваются по общим правилам подсудности от цены иска. Кроме того, государственная пошлина также определяется от цены иска на момент подачи искового заявления. В соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Просит взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с ответчика ФИО1, <данные изъяты> задолженность по Соглашению № от 20.09.2016 года на 03.09.2018 года в размере 148 838,18 рублей, расторгнуть Соглашение № от 20.09.2016 года, взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с ответчика ФИО1 задолженность проценты за пользование кредитом по ставке 21,25 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту (состоящего из суммы срочного основного долга и просроченного основного долга) с учетом его фактического погашения, за период с 04.09.2018 года до даты вступления решения суда о взыскании задолженности и расторжения Соглашения № от 20.09.2016 года в законную силу, взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 176,76 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, против удовлетворения исковых требований не возражала, просила снизить размер неустойки до 500 рублей.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Заслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819, ч. 1 ст. 807, ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810, 811 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям займа. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 20.09.2016 между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ответчиком ФИО1 было заключено соглашение № (л.д. 4-8), по условиям которого, истец предоставил ФИО1 кредит в размере 168496,77 рублей под 21,25% годовых, на срок не позднее 20.09.2021.

Истец АО «Российский сельскохозяйственный банк» исполнил свои обязательства по соглашению от 20.09.2016, перечислив сумму кредита на счет ответчика, что подтверждается банковским ордером № от 20.09.2016 (л.д. 22).

Согласно условий соглашения, ответчик обязался использовать полученный кредит на неотложные нужды, возвратить полученную сумму кредита не позднее 20.09.2021, и уплатить проценты за нее.

В соответствии с пунктом 4.2.1 Правил - погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит основного долга, ежемесячно в течении всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), начисленных процентов (далее — график), являющимся Приложением № 1 к Соглашению.

Согласно п. 4.2.2. Правил Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в соответствии с п. 6. Договора, и заканчивается 20 числа (включительно) следующего календарного месяца (включительно) (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинается в день, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 20 числа следующего календарного месяца (включительно).

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом (л.д. 23) обязательства по соглашению от 20.09.2016 ответчик ФИО1 выполнял несвоевременно.

По состоянию на 03.09.2018 задолженность ответчика по соглашению от 20.09.2016 составляет 148 838,18 рублей, из них: по срочному основному долгу - 123 497,29 рублей; по просроченному основному долгу - 11 297,83 рублей; по срочным процентам - 1098,67 рублей; по просроченным процентам - 11 994,39 рублей; пеня на просроченный основной долг - 457,54 рублей; пеня за просроченные проценты - 492,46 рублей.

Расчет указанных сумм судом проверен, суд находит его верным.

До настоящего времени задолженность перед истцом не погашена.

В судебном заседании представитель ответчика просил снизить размер неустойки до 500 рублей.

Согласно п. 1 ст. 330 неустойкой (штрафом, пеней) признается, определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

В соответствии с п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 года № 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 ГК РФ при обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (ч. 1 ст. 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается. Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Кроме того, в соответствии с п. 11 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Из смысла и содержания приведенной нормы права следует, что критерием для ее применения является явная несоразмерность суммы неустойки последствиям нарушения обязательств.

Учитывая вышеизложенные нормы, исходя из соотношения взыскиваемой с ответчика суммы неустойки и задолженности, образовавшейся в связи с нарушением сроков исполнения обязательств, судом явная несоразмерность не усматривается, в связи с чем, оснований для применения ч. 1 ст. 333 ГК РФ не установлено.

Учитывая представленные суду доказательства, суд считает, что стороны пришли к соглашению по всем существенным условиям договора. Доказательств, опровергающих данное обстоятельство суду не представлено.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства

и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

При указанных обстоятельствах и в соответствии со ст. 811 ГК РФ, требования истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по соглашению от 20.09.2016 в размере 148 838,18 рублей, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, в соответствии с соглашением предоставил ответчику ФИО1 кредитные средства.

Однако, ответчиком ненадлежащим образом исполняются условия соглашения от 20.09.2016, в результате чего, ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

02.08.2018 истцом в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита в срок не позднее 31.08.2018, расторжении кредитного договора (л.д. 20, 21).

Однако до настоящего времени ответа от ответчика не получено, задолженность по соглашению от 20.09.2016 не погашена, а потому имеются основания для расторжения соглашения от 20.09.2016, заключенного между истцом и ответчиком ФИО1

Истец также просит взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с ответчика ФИО1 задолженность проценты за пользование кредитом по ставке 21,25 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту (состоящего из суммы срочного основного долга и просроченного основного долга) с учетом его фактического погашения, за период с 04.09.2018 года до даты вступления решения суда о взыскании задолженности и расторжения Соглашения № от 20.09.2016.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ N 14 от 08.10.1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При таких обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4176,76 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить полностью.

Расторгнуть Соглашение № от 20.09.2016 года, заключенного между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с ФИО1 задолженность по Соглашению № от 20.09.2016 по состоянию на 03.09.2018 в размере 148 838,18 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 176,76 рублей, а всего взыскать 153 014,94 рубля.

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с ФИО1 задолженность - проценты за пользование кредитом по ставке 21,25 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту (состоящего из суммы срочного основного долга и просроченного основного долга) с учетом его фактического погашения, за период с 04.09.2018 года до даты вступления решения суда о взыскании задолженности и расторжения Соглашения № от 20.09.2016 года в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме 03.12.2018.

Председательствующий: