Решение № 2-2422/2017 2-2422/2017~М-2128/2017 М-2128/2017 от 13 ноября 2017 г. по делу № 2-2422/2017

Гражданское дело №
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Нижний Новгород

Приокский районный суд города Нижнего Новгорода

в составе председательствующего: судьи Лебедевой А.Б.

при секретаре: Старковой Д.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ выдал ФИО1 ФИО5 международную банковскую кредитную карту <данные изъяты> с лимитом кредита в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых за пользование кредитом сроком на <данные изъяты> месяцев.

На дату подачи указанного заявления должник был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной картой Сбербанка России, о чем свидетельствуют подпись ответчика на заявлении на получение кредитной карты.

Должник ДД.ММ.ГГГГ получил кредитную карту ПАО Сбербанк России № с лимитом кредита в сумме <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п.3.1 Условий Банк предоставил должнику кредит на сумму совершенных с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ операций по кредитной карте.

Общая сумма предоставленных ответчику кредитных средств Банка на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Согласно п.4.1.4 Условий Должник принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Однако, платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте должником производились с нарушением.

Согласно п.4.1.5 Условий в случае не исполнения держателем карты обязательств по погашению кредита, процентов и неустоек Банк имеет право досрочно потребовать возврата общей суммы задолженности, а держатель карты обязуется досрочно ее погасить.

В связи с неисполнением обязательств ответчику направлено Требование погашения всей суммы задолженности по кредитной карте. Данное требование получено, но в установленный срок не исполнено, задолженность не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - просроченный основной долг.

<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - просроченные проценты.

<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - неустойка за просроченный основной долг.

<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - комиссия Банка.

Истец ПАО Сбербанк просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность в размере <данные изъяты> расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Истец ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании подтвердила, что банк выпустил на ее имя кредитную карту, которой она пользовалась, признала, что у нее имеется задолженность по кредитной карте, с ДД.ММ.ГГГГ она задолженность не погашала, в виду трудного материального положения. Она признает задолженность в сумме <данные изъяты> руб., согласно представленного ею расчета. Банк в одностороннем порядке увеличил лимит, с чем она не согласна. Просила снизить размер неустойки.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчицу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО Сбербанк, далее - банк) обратилась ФИО1 (далее по тексту - клиент, должник, заемщик) с заявлением на получение международной банковской кредитной карты <данные изъяты>. При оформлении заявления держатель карты была ознакомлена и согласен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами ОАО «Сбербанк России», о чем свидетельствует ее подпись на заявлении. Кроме этого, была уведомлена о том, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифы ОАО «Сбербанк России», Памятка держателя карт ОАО «Сбербанк России» размещены на web-сайте ОАО «Сбербанк России» и в подразделениях ОАО «Сбербанк России».

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее - Общие условия), в совокупности с Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее - памятка держателя), Памяткой по безопасности при использовании карт (далее - Памятка по безопасности), Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом (далее - Заявление), Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам (далее - Тарифы банка), в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее - Договор).

Заемщику банком выдана кредитная карта ОАО «Сбербанк России» номер счета карты №. Банком установлен кредитный лимит по карте в размере <данные изъяты> руб. За пользование кредитом на сумму основного долга начисляются проценты в размере <данные изъяты> % годовых. Информация о полной стоимости кредита по кредитной карте ответчица ознакомлена, о чем имеется подпись держателя карты.

Данный договор, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы ПАО Сбербанк в Общих условиях.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий банк предоставил клиенту кредит на сумму совершенных с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.операций по кредитной карте.

Общая сумма предоставленных ответчику кредитных средств Банка на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Согласно п. 4.1.1. Общих условий держатель карты обязан выполнять положения настоящих Условий и требования Памятки Держателя, а также при наличии дополнительных карт обеспечить выполнение положений и требований указанных документов Держателями дополнительных карт.

Согласно п. 3.6. Общих условий держатель осуществляет частичное (оплата суммы Обязательного платежа) или полное (оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете.

Согласно п. 4.1.3. Общих условий держатель карты обязан ежемесячно до наступления Даты платежа пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения Счета карты Держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на Счет карты, указанных в п. 3.7. Общих условий.

Однако, платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте должником производились с нарушением.

Согласно п. 3.9 Общих условий за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме.

Согласно п. 5.2.8. Общих условий при нарушении Держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Держателя, либо нарушение действующего законодательства банк вправе направить приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты, направить Держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы Общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к Счету, в Банк.

Согласно п. 4.1.4. Общих условий Держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму Общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.

В связи с неисполнением обязательств ответчице направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование получено, но в установленный срок не исполнено, задолженность не погашена.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитной карте в сумме <данные изъяты> руб. и расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

Материалами дела подтверждено, что в связи с нарушением ответчицей обязательств по кредитному договору, задолженность перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - просроченные проценты; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - неустойка за просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - комиссия Банка, что подтверждается расчетом цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Судом указанный расчет проверен, является верным. Расчет процентов и неустойки соответствует условиям договора, заключенного между истцом и ответчицей ФИО1. Банк в одностороннем порядке имеет право увеличить размер предоставленного лимита. ФИО1 при снятии денежных средств с кредитной карты в большем размере, чем предусмотрено лимитом при выпуске карты и заключении договора, с заявлениями и претензиями в банк не обращалась, что свидетельствует ее согласии на изменение лимита.

Представленный ответчицей расчет не соответствует условиям договора, а также не подтвержден документально.

В материалы дела ответчиком не представлены доказательства надлежащего выполнения своих обязательств по договору кредитной карты, свидетельствующих об исполнении обязательств с учетом установленных сроков погашения платежей, а также доказательств об отсутствии задолженности в заявленном размере.

Обсудив заявление ответчика о применении положений ст. 333 ГК РФ к требованиям истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

При этом неустойка может быть предусмотрена законом или договором.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ:

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Учитывая период неисполнения обязательства, принципы разумности, справедливости и соразмерности, суд считает, что неустойка в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. соразмерна последствиям нарушения обязательства, и оснований для ее уменьшения не имеется.

Суд считает, что требования истца о взыскании задолженности с ответчика в сумме <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчицы ФИО1 подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп..

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте в сумме <данные изъяты> рубль <данные изъяты> коп., расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца через Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода.

Судья: А.Б. Лебедева