Решение № 2-4560/2020 2-4560/2020~М-3957/2020 М-3957/2020 от 9 сентября 2020 г. по делу № 2-4560/2020

... Дело 2-4560/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2020 года Вахитовский районный суд г. Казани в составе: председательствующего судьи Г.Ф. Аюповой, при секретаре К.Д. Винникове, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее по тексту – ПАО «Промсвязьбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ... между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере .... на срок ... месяца с взиманием процентов за пользование кредитом ...% годовых.

Кредитный договор был заключен в следующем порядке.

... ответчик предоставил в банк заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания, согласно которому банк и ответчик заключили два договора:

1. Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» путем присоединения ответчика в соответствии со статьей 428 ГК РФ к правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным банком ... (далее по тексту – Правила ДКО), согласно заявлению

2. Договор дистанционного банковского обслуживания путем присоединения ответчика в соответствии со статьей 428 ГК РФ к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным банком ... (далее по тексту – Правила ДБО).

В рамках Правил ДКО и Правил ДБО ответчику был предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания Банка PSB-Retail, выдан номер клиента и пароль для доступа в систему PSB-Retail.

... в .... в Мобильном приложении PSB-Mobile в рамках системы PSB-Retail должник осуществил вход в систему PSB-Retail и в целях заключения с банком кредитного договора перешел в раздел «Мобильный кредит», где выбрал параметры кредита: сумма, срок кредита, размер процентной ставки, ежемесячный платеж, банковский счет для зачисления кредитных денежных средств. На экранной форме «Подтверждение операции» была сформирована заявка на получение потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Согласия, График погашения (информационный расчет), доступные для ознакомления должником. После нажатия кнопки «Выполнить» на экранной форме «Подтверждение операции» должник подписал заявление на предоставление кредита ... в ПАО «Промсвязьбанк» простой электронной подписью с помощью кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «Push-код».

Все изложенные выше действия ответчика содержатся в журнале логов (записей) действий системы PSB-Retail.

После окончания срока возврата кредита ответчиком не были исполнены обязательства по погашению задолженности по основному долгу и процентам.

С ... ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

... в соответствии с пунктом 7.2 Правил предоставления кредита взыскатель направил должнику требование о досрочном погашении кредита в срок до ....

Однако данное требование должником не исполнено.

По состоянию на ... задолженность по кредитному договору ... ответчика перед банком составляет ...., из которых:

.... – размер просроченной задолженности по основному долгу;

.... – размер просроченной задолженности по процентам.

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору ... от ... в размере ... расходы по оплате государственной пошлины в размере ....,

Истец ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание представителя не направил, судом извещался, согласно письменного заявления ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела без их участия, исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайств по делу не заявлено.

Дело рассмотрено в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что ... между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере .... на срок ... месяца с взиманием процентов за пользование кредитом ...% годовых.

Кредитный договор был заключен в следующем порядке.

... ответчик предоставил в банк заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания, согласно которому банк и ответчик заключили два договора:

1. Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» путем присоединения ответчика в соответствии со статьей 428 ГК РФ к правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным банком ... (далее по тексту – Правила ДКО), согласно заявлению

2. Договор дистанционного банковского обслуживания путем присоединения ответчика в соответствии со статьей 428 ГК РФ к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным банком ... (далее по тексту – Правила ДБО).

В рамках Правил ДКО и Правил ДБО ответчику был предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания Банка PSB-Retail, выдан номер клиента и пароль для доступа в систему PSB-Retail.

Согласно пункту 3.1.3 Правил ДБО, доступ клиента к системе PSB-Retail осуществляется только при условии обязательной идентификации и аутентификации клиента.

Согласно Правилам ДБО, идентификация – определение банком личности клиента по предъявленному им идентификатору.

Идентификатор – номер клиента и/или псевдоним, иная информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) клиента среди других клиентов банка.

Аутентификация – процедура подтверждения клиентом принадлежности идентификатора клиенту. Положительный результат аутентификации подтверждает, что формирование и передача в банк поручения и(или) информационного сообщения производится самим клиентом.

В соответствии с пунктом 2.1.7 Правил ДБО, идентификация и аутентификация при обслуживании по каналам доступа могут быть произведены также с использованием средств подтверждения – таблицы разовых ключей и (или) кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «SMS-код», а при использовании интерактивных каналов доступа с использованием сертификата ключа проверки электронной подписи в рамках соглашения об использовании усиленной ЭП. Банк вправе самостоятельно установить случаи обязательного использования средств подтверждения для целей дополнительной идентификации и аутентификации.

Согласно пункту 6.4. Правил ДКО, стороны пришли к соглашению о возможности использования в случаях, установленных Правилами комплексного обслуживания, включая Правила по банковским продуктам, при наличии у сторон технической возможности, аналогов собственноручной подписи уполномоченных представителей сторон, включая электронную подпись,

- при заключении/расторжении договоров о предоставлении банковских продуктов, дополнительных соглашений к ДКО и договорам о предоставлении банковских продуктов, сделок, заключаемых в рамках указанных договоров.

Согласно пунктом 1.11, 1.13, 1.17.1 Правил ДКО, подача заявления о предоставлении банковского продукта может быть осуществлена в офисе банка либо с использованием каналов доступа и средств подтверждения в соответствии с Правилами ДКО, Правилами ДБО и соответствующими Правилами по банковским продуктам.

... в .... в Мобильном приложении PSB-Mobile в рамках системы PSB-Retail должник осуществил вход в систему PSB-Retail и в целях заключения с банком кредитного договора перешел в раздел «Мобильный кредит», где выбрал параметры кредита: сумма, срок кредита, размер процентной ставки, ежемесячный платеж, банковский счет для зачисления кредитных денежных средств. На экранной форме «Подтверждение операции» была сформирована заявка на получение потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Согласия, График погашения (информационный расчет), доступные для ознакомления должником. После нажатия кнопки «Выполнить» на экранной форме «Подтверждение операции» должник подписал заявление на предоставление кредита ... в ПАО «Промсвязьбанк» простой электронной подписью с помощью кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «Push-код».

Все изложенные выше действия ответчика содержатся в журнале логов (записей) действий системы PSB-Retail.

Согласно пункту 1.17 Правил ДКО, заключая ДКО, стороны признают, что:

1.17.2. Получение банком поручения и/или информационного сообщения, подтвержденного при помощи действительного средства подтверждения, находящегося в распоряжении клиента, юридически эквивалентно получению банком идентичного по смыслу и содержанию документа на бумажном носителе, оформленного в соответствии с законодательством Российской Федерации и подписанного собственноручной подписью клиента, и влечет такие же обязательства клиента.

1.17.3. Сделки (договоры), заключенные/прекращенные путем передачи в банк поручений и/или информационных сообщений, подтвержденных при помощи действительного средства подтверждения, удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в случаях, предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям сделок, совершаемых с физическим присутствием лица (взаимным присутствием лиц), заключающего (заключающих) сделку. Такие сделки (договоры) не могут быть оспорены только на том основании, что действия не подтверждаются документами, составленными на бумажном носителе. Документы, подтвержденные при помощи действительного средства подтверждения, могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодатель Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде электронных документов или их копий на бумажном носителе.

Согласно пункту ... Правил ДБО, стороны признают, что переданные клиентом, прошедшим в каждом случае надлежащим образом процедуру идентификации и аутентификации, поручения и информационные сообщения, подтвержденные с помощью действительных средств подтверждения, находящихся в распоряжении клиента:

....1. удовлетворяют требованию заключения сделки в простой письменной форме и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям, порождаемым сделками, заключенными путем собственноручного подписания документов при физическом (взаимном) присутствии совершающих сделку, а также в установленных случаях (например, при создании Банком Шаблонов общего пользования в Системе, включая Шаблоны для расторжения соответствующей сделки, либо в случаях, установленных сторонами в иных соглашениях) являться офертой /акцептом стороны-отправителя для заключения (расторжения) между банком и клиентом сделки (соглашения);

....2. равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода, и подписанным собственноручной подписью клиента, и являются основанием для проведения банком финансовых операций, информационных операций, а также совершения сделки от имени клиента на основании поручения, и приема банком от клиента информационных сообщений;

....3. не могут быть оспорены или отрицаться сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в банк с использованием системы, каналов доступа и/или оформлены в виде электронных документов;

....4. могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде электронных документов или их копий на бумажном носителе.

В силу абз. 2 п. 1.13 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-RetaH в ПАО «Промсвязьбанк», являющихся частью договора ДБО, сформированные Банком соответствующие отчеты по произведенным действиям (операциям) в системе на бумажных носителях по форме Банка, подписанные уполномоченным лицом Банка и скрепленные печатью Банка, являются достаточными доказательствами фактов совершения сторонами операций и действий (в том числе системой автоматически), предусмотренных Правилами, и могут быть использованы при разрешении любых споров, а также предоставлены в любые судебные органы.

Таким образом, в предусмотренном п.п. 1.6, 5.1 Правил ДБО порядке, ответчик направил в банк заявление на заключение договора потребительского кредита ... (оферту) на условиях, указанных в приложенных к заявлению Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и действующей редакции Правил предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания (Общие условия договора потребительского кредита).

В соответствии с п. 2.1 Правил предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания, являющихся Приложением ... к Правилам ДКО (далее — Правила предоставления кредитов), банк акцептовал заявление ответчика, путем зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика, что подтверждается выписками по счету ответчика.

Таким образом, в соответствии со ст.ст. 432, 820, п.п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, п. 2 ст. 5, п. 2, 3 ст. 6 Федерального закона от ... № 63-ФЗ «Об электронной подписи», ч. 14 ст. 7 Федерального закона от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитный договор был заключен путем направления ответчиком в банк заявления в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью ответчика, и акцепта банком оферты ответчика путем зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и п. 2.3 Правил предоставления кредитов ответчик обязался не позднее ... числа каждого календарного месяца и в соответствии с Графиками погашения (информационным расчетом), которые размещены в личном кабинете ответчика в Системе PSB-Retail (пункта 16.1 Индивидуальных условий договоров потребительского кредита), производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом.

После окончания срока возврата кредита ответчиком не были исполнены обязательства по погашению задолженности по основному долгу и процентам.

С ... ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

... в соответствии с пунктом 7.2 Правил предоставления кредита взыскатель направил должнику требование о досрочном погашении кредита в срок до ....

Однако данное требование должником не исполнено.

По состоянию на ... задолженность по кредитному договору ... ответчика перед банком составляет ...., из которых:

.... – размер просроченной задолженности по основному долгу;

.... – размер просроченной задолженности по процентам.

Доказательств иного размера задолженности, либо ее отсутствия, материалы дела не содержат, ответчиком, в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу ПАО «Промсвязьбанк» следует взыскать задолженность по кредитному договору в размере ....

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ суд присуждает ответчикам возместить истцу понесенные по делу судебные расходы в виде расходов по оплате государственной пошлины в сумме ....

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 197-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору ... от ... в размере ...., из которых сумма просроченной задолженности по основному долгу ...., сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом ...., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме ....

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

...

...

Судья Г.Ф. Аюпова