Решение № 2-212/2019 2-212/2019(2-3644/2018;)~М-3624/2018 2-3644/2018 М-3624/2018 от 10 февраля 2019 г. по делу № 2-212/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 февраля 2019 года Советский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Селезневой Е.И.,

при секретаре судебного заседания Измайловой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «Дом.РФ» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО3, ФИО4 и ОАО «Первый объединенный банк» заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщикам предоставлен кредит в размере 2 046 000 руб. сроком на ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых для целевого использования: приобретения в общую совместную собственность заемщиков в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно: жилого помещения /квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта: №.

Согласно условиям заключенного кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиками не позднее даты ежемесячного платежа – последнее число каждого календарного месяца (п. 3.1.6.2. кредитного договора), путем уплаты ежемесячного платежа, который на момент заключения договора составляет 20 217 руб. (п. 1.1.6. кредитного договора).

На основании договора купли-продажи квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> зарегистрировано право совместной собственности ФИО3, ФИО4 на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ. сделана запись регистрации №.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной (п. 1.5. кредитного договора), составленной ответчиками как должниками и залогодателями и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю - ОАО «<данные изъяты>». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ. за №.

Впоследствии права (требования) по закладной переданы АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования», являющемуся в настоящее время законным владельцем закладной и соответственно кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на закладной о ее новом владельце. Права законного владельца закладной подтверждаются также справкой от ДД.ММ.ГГГГ. о наличии закладной на счете ДЕПО, выданной АО «<данные изъяты>», ведущим депозитарный учет закладных, согласно которой владельцем счета ДЕПО является АО «<данные изъяты>». В соответствии с правилами п. 1 ст. 48 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в расчете задолженности от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им производили с нарушением установленных договором сроков оплаты и производя их в неполном объеме.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с п. 5.2, 5.3 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом в соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 16.11.2018г. Указанные требования ответчиками не выполнены, добровольно задолженность не погашена.

В соответствии со ст. ст. 334, 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество.

Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 1 305 820, 29 руб., в том числе 1 260 526, 66 руб. – задолженность по основному долгу; 38 499, 73 руб. – заложенность по процентам; 6 793, 90 руб. - задолженность по пеням.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. предмет ипотеки оценен в размере 2 927 000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика – отчетом № об оценке квартиры, выполненным ООО «<данные изъяты>». На основании данного отчета начальную продажную стоимость необходимо установить в размере 2 341 600 руб. (80% рыночной цены).

В исковом заявлении указано, что исполнителем функций сервисного агента АО «<данные изъяты>» и связанных с ним компаний специального назначения по заключенному ДД.ММ.ГГГГ. в результате участия в процедуре открытой закупки услуг договору об оказании услуг № является Банк <данные изъяты> (ПАО).

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка <данные изъяты> (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ., а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка <данные изъяты> (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ. Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

Таким образом Банк <данные изъяты> (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО).

Во исполнение п. 2.3 договора об оказании услуг № Банку ВТБ (ПАО) выдана доверенность (с правом передоверия) № от ДД.ММ.ГГГГ. на представление интересов АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В Единый государственный реестр юридических лиц в отношении АО «<данные изъяты>» внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. за государственным номером № об изменении наименования истца на Акционерное общество «ДОМ.РФ».

На основании изложенного АО «ДОМ.РФ» просило взыскать солидарно со ФИО3, ФИО4 сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 305 820, 29 руб., в том числе, 1 260 526, 66 руб. – задолженность по основному долгу; 38 499, 73 руб. – заложенность по процентам; 6 793, 90 руб. - задолженность по пеням, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта:№, определив способ реализации указанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 2 341 600 руб.; взыскать со ФИО3, ФИО4 расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 729, 10 руб.

В судебном заседании ФИО3 исковые требования не признал, согласно его объяснениям ипотечный кредит они выплачивают с ДД.ММ.ГГГГ, на данный момент имеется несущественная задолженность перед истцом, связанная с тем, что требовались денежные средства на операцию жене. Кроме того, указал, что двое детей в его семье являются студентами, за которых он производит оплату за обучение, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ. в размере 10 000 руб. Просил суд также снизить размер задолженности по пеням на основании ст. 333 ГК РФ.

Представитель АО «ДОМ. РФ» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил суду расчет задолженности ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому просроченный основной долг составляет 35 727, 47 руб., задолженность по процентам – 15 002, 83 руб., задолженность по пеням 11 042, 70 рублей.

Изучив материалы дела, выслушав объяснения ответчика, суд считает исковые требования АО «ДОМ.РФ» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1, ФИО2 и ОАО «<данные изъяты>» заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщикам предоставлен кредит в размере 2 046 000 руб. сроком на ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых для целевого использования: приобретения в общую совместную собственность заемщиков в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно: жилого помещения /квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта: №.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является ипотека квартиры в силу закона в соответствии со статьей 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102 -ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Право собственности на указанную квартиру зарегистрировано за ответчиками в установленном законом порядке.

Права первоначального залогодержателя (ОАО <данные изъяты>») по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной.

Из материалов дела следует, что права на закладную переданы АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования», что подтверждается выданной АО «<данные изъяты>» справкой о наличии закладной на счете депо 26 740 (л.д. №).

В Единый государственный реестр юридических лиц в отношении АО «<данные изъяты>» внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. за государственным номером № об изменении наименования истца на Акционерное общество «ДОМ.РФ».

Согласно условиям заключенного кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиками не позднее даты ежемесячного платежа – последнее число каждого календарного месяца (п. 3.1.6.2. кредитного договора), путем уплаты ежемесячного платежа в размере 20 217 руб. (п. 1.1.6. кредитного договора).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Пунктом 1 статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Руководствуясь приведенными нормами права, учитывая, что просрочка оплаты кредита допущена по причине болезни одного из заемщиков, кредитный договор заключен в ДД.ММ.ГГГГ., отношения между сторонами являются долгосрочными, и на момент разрешения исковых требований размер просроченного основного долга перед истцом на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 35 727, 47 рублей, а задолженность по процентам - 15 002, 83 руб., принимая также во внимание, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 внес в счет оплаты еще 10 000 руб., суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных АО «Дом.РФ» требований- взыскании со ФИО3, ФИО4 образовавшейся перед истцом задолженности без обращения взыскания на заложенное имущество.

Солидарно с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию просроченная основная задолженность в размере 35 727, 47 рублей, задолженность по процентам в размере 15 002, 83 рублей, пени, которые с учетом установленных по делу обстоятельств, в соответствии со ст. 333 ГК РФ подлежат снижению с 11 042, 70 руб. до 1 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 729, 10 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-196 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать солидарно со ФИО3 и ФИО4 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. по просроченному основному долгу в размере 35 727, 47 рублей, по процентам в размере 15 002, 83 рулей, пени в размере 1 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 729, 10 рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Советский районный суд г. Самары в течение месяца с момента изготовления решения в окончательном виде.

Мотивированное решение изготовлено 15.02.2019г.

Судья Селезнева Е.И.