Решение № 2-1950/2020 от 19 октября 2020 г. по делу № 2-1950/2020

Дело № 2-1950/2020

20 октября 2020 года

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего по делу судьи Кочиной Ж.С.,

при секретаре судебного заседания Яковлевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее ПАО «Промсвязьбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 23 сентября 2019 года в размере 3 180 593 руб. 11 коп., включая основной долг в размере 2 944 468 руб. 19 коп., начисленные проценты за пользование кредитом в размере 228 549 руб. 97 коп., с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом в размере 2 944 468 руб. 19 коп., начиная с 24 сентября 2019 года по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора включительно, исходя из ставки 14,50 % годовых, неустойку за просрочку уплаты процентов в размере 6 389 руб. 86 коп., неустойку за просрочку погашения основного долга в размере 1 185 руб. 09 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 30 102 руб. 97 коп., о расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <№> от 26 июля 2017 года на сумму кредита 3 000 000 руб. сроком на 240 месяцев, на приобретение недвижимого имущества. Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является залог недвижимого имущества: индивидуальный жилой дом, общей площадью 71,7 кв.м., кадастровый <№>, расположенный по адресу: ..., ... ..., и земельный участок, общей площадью 556 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для индивидуального строительства, кадастровый <№>, расположенный по адресу: ..., ... .... ФИО1 не выполнил принятых на себя обязательств, в связи с чем, образовалась задолженность. В связи с нарушением заемщиком дисциплины платежей по кредиту истцом заявлен вышеуказанный иск.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, по вызову суда своего представителя не направил. Ответчик, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

По определению суда с согласия представителя истца, выраженного в телефонограмме, дело на основании ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) рассмотрено в порядке заочного производства в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <№> от 26 июля 2017 года. По условиям соглашения Банк предоставил заемщику кредитные средства в сумме 3 000 000 руб. сроком на 240 месяцев, на приобретение недвижимого имущества.

Факт заключения договора ответчиком подтверждается имеющимися в материалах дела копиями анкеты-заявления на получение кредита, общими условиями предоставления кредита наличными, являющимися неотъемлемой частью самого договора. Свои обязательства по выдаче кредита истец исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. По условиям соглашения о кредитовании ответчик обязался производить погашение задолженности путем внесения ежемесячных платежей. Как следует из выписки по счету, с момента начала обязанности по оплате кредита и процентов ответчик ежемесячные платежи по кредиту вносит не регулярно, с длительными задержками, также не регулярно оплачивает проценты за пользование кредитом.

Определением суда произведена замена истца ПАО АКБ «Связь-Банк» на ПАО «Промсвязьбанк» в порядке процессуального правопреемства в рамках гражданского дела № 2-1950/2020 по иску ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.4.2.1 Кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользованием кредитом, Ежемесячными платежами. Ежемесячный платеж по кредиту определяется в соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты процентов, порядок расчета которого указан в Тарифах. Согласно п.4.2.5 Кредитного договора Заемщик обязуется с целью погашения задолженности по основному долгу и уплаты, начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на своем банковском счете или внести в кассу Кредитора (в случае погашения обязательств наличными денежными средствами) в размере не менее суммы платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями договора, не позднее даты Ежемесячного платежа, указанной в Графике платежей.

В соответствии с п.4.2.6 Кредитного договора Банк списывает со счета Заемщика денежные средства в счет погашения денежного обязательства в дату планового платежа по Кредитному договору. Согласно п.4.2.9 Кредитного договора если задолженность по основному долгу по кредиту или по процентам за пользование кредитом не будет погашена заемщиком в срок, то такая задолженность будет рассматриваться как просроченная. На основании п.4.1.2 Кредитного договора начисление процентов производится Кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки основного долга по кредиту на начало операционного дня. Согласно п.5.4.8 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщиков уплаты неустойки в размере, установленной Тарифами к Кредитному договору.

Кредит предоставлялся согласно п.2.3 Кредитного договора для оплаты по договору купли -продажи, по которому была приобретен указанный дом. В соответствии с п. 5.4.2. Кредитного договора Кредитор вправе обратить взыскание на находящееся в залоге Недвижимое имущество в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства.

Согласно п.6.9. Кредитного договора «Требования Кредитора из стоимости Недвижимого имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного Недвижимого имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиками по Договору и проведением процедур обращения взыскания на Недвижимое имущество».Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по основному долгу являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Доказательств наличия задолженности в ином размере стороной ответчика в материалы дела не представлено.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» от 08 октября 1998 года, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса (статья 123, часть 3 Конституции Российской Федерации) стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (часть 1 статьи 56 ГПК РФ), принимая на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

Суд проверил произведенный истцом расчет процентов, находит его соответствующим условиям соглашения о кредитовании. Иного расчета стороной ответчика суду не представлено.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу положений ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Судом расчет суммы неустойки проверен, признан верным. Контррасчета, как и возражений в данной части требований стороной ответчика суду не представлено.

Таким образом, исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 23 сентября 2019 года в размере 3 180 593 руб. 11 коп., включая основной долг в размере 2 944 468 руб. 19 коп., начисленные проценты за пользование кредитом в размере 228 549 руб. 97 коп., с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом в размере 2 944 468 руб. 19 коп., начиная с 24 сентября 2019 года по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора включительно, исходя из ставки 14,50 % годовых, неустойку за просрочку уплаты процентов в размере 6 389 руб. 86 коп., неустойку за просрочку погашения основного долга в размере 1 185 руб. 09 коп. подлежат удовлетворению.

Суд полагает, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога основаны на положениях ст. ст. 348, 349 ГК РФ.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд полагает необходимым с учетом заявления Банка применить положения п.4 ч. 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которого начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Обеспечением выданного кредита явился залог недвижимого имущества - индивидуального жилого дома, расположенного по адресу: ..., ..., ..., и земельного участка, расположенного по адресу: ..., ... .... В соответствии с экспресс оценкой рыночная стоимость дома составила 1 727 648 рублей 78 копеек, земельного участка 978 854 рубля 68 копеек. Указанное имущество зарегистрировано по праву собственности за ответчиком.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <№> от 26 июля 2017 года, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору от 23 сентября 2019 года в размере 3 180 593 руб. 11 коп., включая основной долг в размере 2 944 468 руб. 19 коп., начисленные проценты за пользование кредитом в размере 228 549 руб. 97 коп., с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом в размере 2 944 468 руб. 19 коп., начиная с 24 сентября 2019 года по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора включительно, исходя из ставки 14,50 % годовых, неустойку за просрочку уплаты процентов в размере 6 389 руб. 86 коп., неустойку за просрочку погашения основного долга в размере 1 185 руб. 09 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 30 102 руб. 97 коп., всего взыскать 3 210 696 (Три миллиона двести десять тысяч шестьсот девяносто шесть) руб. 08 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - индивидуальный жилой дом, расположенный по адресу: ..., ..., ..., путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 1 727 648 руб. 78 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – земельный участок, расположенный по адресу: ..., ... ..., путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 978 845 руб. 68 коп.

Ответчик вправе подать в Ломоносовский районный суд г.Архангельска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд г.Архангельска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд г.Архангельска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Ж.С. Кочина