Решение № 2-2057/2025 2-263/2026 2-263/2026(2-2057/2025;)~М-1748/2025 М-1748/2025 от 6 мая 2026 г. по делу № 2-2057/2025

УИД: 67RS0004-01-2025-002837-30

Дело № 2-263/2026


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 апреля 2026 года г. Вязьма Смоленской области

Вяземский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего - судьи Вяземского районного суда Смоленской области Красногирь Т.Н.,

при секретаре Зуевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО ПКО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

АО ПКО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

Требования мотивированы тем, что 16 марта 2024 года ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключили договор потребительского займа ХХХ на сумму 45 000 рублей сроком на 98 дней с процентной ставкой 292,00% годовых, срок возврата займа – 22 июня 2024 года.

16 октября 2024 года между ООО МФК «Мани Мен» и АО ПКО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) ХХХ, на основании которого права требования по договору займа ХХХ от 16 марта 2024 года, заключенному между кредитором и должником, перешли к АО ПКО «ЦДУ».

Свидетельством ХХХ от 16 августа 2018 года подтверждается право АО «ЦДУ» на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

В соответствии с Общими условиями, по взаимному согласию сторон условия договора могут быть изменены в части: увеличения суммы займа, срока предоставления займа (его продление), размера процентов за пользование займом, размера имеющейся задолженности клиента, срока уплаты платежа (платежей).

Договор считается измененным с момента получения кредитором согласия клиента с офертой на изменение условий договора, выражающегося в подписании размещенной в личном кабинете оферты специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в смс-сообщении от кредитора, и в совершении клиентом конклюдентных действий – уплате, согласованной сторонами суммы, которую кредитор при получении направляет на погашение задолженности по договору.

В соответствии с Общими условиями, клиент, имеющий намерение получить заем, заходит на официальны сайт Общества и направляет кредитору анкету-заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте, предварительно ознакомившись с документами «согласие на обработку персональных данных» и «согласия и обязательства заемщика», размещенные на сайте кредитора.

По завершении заполнения анкеты-заявления клиент путем проставления кода, полученного посредством смс-сообщения от кредитора (простой электронной подписи), подписывает анкету-заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «согласия и обязательства заемщика».

На основании полученной анкеты-заявления кредитор проводит проверку достоверности предоставленных клиентом данных, оценку его платежеспособности и направляет клиенту оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно п. 2.10, 2.10.1 Общих условий и п. 1 Оферты, оферта признается акцептированной клиентом в случае, если в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в смс-сообщении от кредитора.

Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина РФ, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также специального кода, считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

В соответствии с Общими условиями, заемщик и кредитор признают соблюденной простую письменную форму договора займа, в случае использования сторонам аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись (с использованием смс-кода), который направляет клиенту на зарегистрированный номер мобильного телефона.

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора потребительского займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора потребительского займа, который он получил посредством смс-сообщения на зарегистрированный номер мобильного телефона.

Действия и процессы, совершенные и осуществленные клиентом при обращении и в процессе выдачи займа на информационной платформе на сайте Общества зафиксированы оператором этой корпоративной системы.

Порядок использования электронной подписи договора потребительского займа установлен в корпоративной информационной системе Общества посредством размещения на официальном сайте Общих условий и Правил, с которыми заемщик был ознакомлен, подтвердил, что заключение договора с его стороны подписывается электронной подписью, посредством смс-кода, а также стороны своими действиями (Общество направило денежные средства заемщику, а заемщик их принял) подтвердили исполнение обязательств по договору.

При заполнении анкеты клиент самостоятельно выбирает из предложенных вариантов способов получения займа, заполняя необходимые поля (реквизиты банковской карты, номер банковского счета и реквизиты банка, либо указывает, что получение денежных средств будет осуществляться через платежную систему денежных переводов Contact).

В соответствии с Общими условиями договор займа считается заключенным со дня передачи заемщику денежных средств (дня получения займа), которым признается день получения заемщиком денежного перевода от платежной системы Contact или день зачисления суммы займа на счет/банковскую карту заемщика. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств или справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 157 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 12 мая 2024 года по 16 октября 2024 года.

Сумма задолженности ФИО1 составляет 72 152 рубля 14 копеек, из которой: 29 528 рублей 06 копеек – сумма невозвращенного основного долга, 40 630 рублей 62 копейки – сумма задолженности по процентам, 1 993 рубля 46 копеек – сумма задолженности по штрафам/пеням.

По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка № 14 в муниципальном образовании «Вяземский муниципальный округ» Смоленской области выдан судебный приказ по делу № 2-3164/2024-14, который определением от 13 мая 2025 года отменен по заявлению ФИО1

Ссылаясь на данные обстоятельства, нормы права, просит взыскать с ответчика в пользу АО ПКО «ЦДУ»: вышеуказанную сумму задолженности по договору потребительского займа; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 4 000 рублей 00 копеек; судебные расходы - в сумме 314 рублей 00 копеек, из которых 91 рубль 20 копеек – расходы по отправке заказного письма с уведомлением с копией настоящего искового заявления в адрес ответчика; 66 рублей 60 копеек – расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами; 91 рубль 20 копеек – расходы по отправке заказного письма с копией заявления о вынесении судебного приказа в адрес ответчика; 66 рублей 00 копеек – расходы по отправке простой бандероли с исковым заявлением и приложенными к нему документами в адрес суда.

Определением судьи Вяземского районного суда Смоленской области от 27 февраля 2026 года по настоящему делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МФК «МАНИ МЕН» (л.д. 51).

В судебное заседание представитель истца – АО ПКО «ЦДУ» не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 не явилась, о слушании дела извещалась надлежащим образом по адресу регистрации.

Представитель третьего лица – ООО МФК «МАНИ МЕН» не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы настоящего дела, материалы дела № 2-3164/2024-14, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (ст. 813 ГК РФ).

В соответствии с ч.ч. 1, 2, 3 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Согласно ч. 14 ст. 7 вышеуказанного Федерального закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч.ч. 2, 3 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Если в соответствии с федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или обычаем делового оборота документ должен быть заверен печатью, электронный документ, подписанный усиленной электронной подписью и признаваемый равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, признается равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью и заверенному печатью. Федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия могут быть предусмотрены дополнительные требования к электронному документу в целях признания его равнозначным документу на бумажном носителе, заверенному печатью.

Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов. Исключение составляют случаи, когда в состав пакета электронных документов лицом, подписавшим пакет, включены электронные документы, созданные иными лицами (органами, организациями) и подписанные ими тем видом электронной подписи, который установлен законодательством Российской Федерации для подписания таких документов. В этих случаях электронный документ, входящий в пакет, считается подписанным лицом, первоначально создавшим такой электронный документ, тем видом электронной подписи, которым этот документ был подписан при создании, вне зависимости от того, каким видом электронной подписи подписан пакет электронных документов.

В силу ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Вместе с тем, принцип свободы договора (ст. 421 ГК РФ), сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений (ст. 10 ГК РФ), не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора, как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено и следует из материалов дел, 16 марта 2024 года между ООО МФК «МАНИ МЕН» и ФИО1 заключен договор потребительского займа ХХХ путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского займа на сумму 45 000 рублей на срок возврата займа – до 22 июня 2024 года под 292% годовых (л.д. 22, 24-30).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщику необходимо внести 7 платежей: первый платеж в сумме 9 611 рублей 48 копеек уплачивается 30 марта 2024 года, последующие платежи в сумме 9 611 рублей 48 копеек каждый уплачивается в 14-й день после первого платежа.

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п. 6 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательства в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «МАНИ МЕН».

Как следует из заявления на предоставление займа от 16 марта 2024 года ФИО1 выразила согласие на присоединение к договору коллективного страхования, заключенного между ООО МФК «МАНИ МЕН» и ООО «Абсолют Страхование», стоимость страховки – 2 700 рублей.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий, ФИО1 указала способ получения денежных средств в сумме 45 000 рублей на банковскую карту заемщика ХХХ.

В индивидуальных условиях договора займа указано, что договор подписан с использованием электронной подписи, аналог собственноручной подписи – 6175, телефон – <***>.

По данным ПАО «ВымпелКом» за период с 05 мая 2006 года по 20 апреля 2026 года (дата подготовки ответа) абонентский номер ХХХ принадлежал ФИО1

Согласно ответу ПАО Сбербанк на запрос суда, на имя ФИО1 выдана банковская карта ХХХ, на счет которой 16 марта 2024 года была перечислена сумма займа 45 000 рублей от MONEYMAN.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа ФИО1 выразила согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по настоящему договору любому третьему лицу.

В счет погашения задолженности по договору займа ответчиком денежные средства не вносились.

16 октября 2024 года между ООО МФК «МАНИ МЕН» и АО ПКО «ЦДУ» заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) ХХХ, на основании которого права требования по договору займа ХХХ от 16 марта 2024 года, заключенному между кредитором и должником ФИО1, перешли к АО ПКО «ЦДУ» (л.д. 12-14, 15).

ФИО1 отправлено уведомление от 10 октября 2024 года об уступке прав требования по договору займа ХХХ от 16 марта 2024 года от ООО МФК «МАНИ МЕН» к ООО ПКО «ЦДУ» (л.д. 16, 17).

Согласно расчету задолженности перед АО ПКО «ЦДУ» по состоянию на 16 октября 2024 года задолженность ФИО1 по договору потребительского займа за период с 12 мая 2024 года по 16 октября 2024 года составляет 72 152 рубля 14 копеек, из которой: задолженность по основному долгу – 29 528 рублей 06 копеек; задолженность по процентам – 40 630 рублей 62 копейки; задолженность по штрафам – 1 993 рубля 46 копеек (л.д. 33).

Установив, что заемщиком обязательства по договору потребительского займа не исполнены надлежащим образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 в пользу истца задолженности по договору потребительского займа в указанном размере.

Принимая во внимание, что со стороны ответчика имеет место существенное нарушение условий договора займа в виде нарушения порядка и сроков внесения платежей в погашение суммы долга и процентов, произведенный истцом расчет суммы задолженности по договору является соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения, суд удовлетворяет заявленные истцом требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 72 152 рубля 14 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче настоящего иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 4 000 рублей 00 копеек (л.д. 10, 11), которая на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Перечень издержек, связанных с рассмотрением дела, приведен в статье 94 ГПК РФ, к которым относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

При этом в силу положений абзаца девятого статьи 94 ГПК РФ только суду принадлежит право отнесения к издержкам, связанным с рассмотрением дела, других расходов, признанных судом необходимыми.

Истец просит взыскать издержки, связанные с рассмотрением дела в сумме 314 рублей 00 копеек, из которых: 91 рубль 20 копеек – расходы по отправке заказного письма с уведомлением с копией настоящего искового заявления в адрес ответчика; 66 рублей 60 копеек – расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами; 91 рубль 20 копеек – расходы по отправке заказного письма с копией заявления о вынесении судебного приказа в адрес ответчика; 66 рублей 00 копеек – расходы по отправке простой бандероли с исковым заявлением и приложенными к нему документами в адрес суда.

К исковому заявлению приложен список № 288 (партия 109302) внутренних почтовых отправлений от 26 мая 2025 года об отправке АО ПКО «ЦДУ» в адрес ФИО1 копии искового заявления с приложенными документами, за отправку которого оплачено в сумме 96 рублей 00 копеек (л.д. 47). Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Иных документов, подтверждающих несения истцом издержек, связанных с рассмотрением дела, вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ Обществом не представлено.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО ПКО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия ХХХ) в пользу АО ПКО «ЦДУ» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>): задолженность по договору потребительского займа ХХХ от 16 марта 2024 года за период с 12 мая 2024 года по 16 октября 2024 года – 72 152 (семьдесят две тысячи сто пятьдесят два) рубля 14 копеек; в возврат государственной пошлины – 4 000 (четыре тысячи) рублей 14 копеек; издержки, связанные с рассмотрением дела, - 96 (девяносто шесть) рублей 00 копеек.

В остальной части требований АО ПКО «ЦДУ» о взыскании судебных расходов – издержек, связанных с рассмотрением дела, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Смоленский областной суд через Вяземский районный суд Смоленской области.

Судья Т.Н. Красногирь

Мотивированное решение составлено 07 мая 2026 года.

22.04.2026 – об\явлена резолютивная часть решения,

07.05.2026 – составлено мотивированное решение,

09.06.026 – вступает в законную силу