Решение № 2-3412/2017 2-3412/2017~М-3167/2017 М-3167/2017 от 29 ноября 2017 г. по делу № 2-3412/2017

2-3412/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 ноября 2017 г. г. Воронеж

Советский районный суд г.Воронежа в составе председательствующего судьи Милютиной С.И., при секретаре Маризовой Е.П., рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Европа Банк» (далее – банк) обратилось в суд с названным иском к ФИО1, указывая, что 16.04.2013 г. ФИО1 и ЗАО «Кредит Европа Банк» заключили кредитный договор №00828CL000000007526, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 521 317 руб. 40 коп. В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 13.11.2014г. наименования Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от 05.05.2014г. №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации». Договор, заключенный между банком и заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Стороны заключили договор в порядке, определенном п.2 ст.432 ГК РФ, путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» и тарифы банка. В соответствии с тарифами банка по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила – 18% (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. Заемщик согласился на получение кредита на условиях банка, изложенных в договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными положениями ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. 23.01.2015г. заемщик обратился в банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору №00828CL000000007526 от 16.04.2013г. На основании заявления (оферты) на реструктуризацию кредитного договора АО «Кредит Европа Банк», а также ст.ст.450,452 и 453 ГК РФ, между АО «Кредит Европа Банк» и заемщиком было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита №00828CL000000007526 от 16.04.2013г., в соответствии с которым банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед банком по основному долгу и начисленным процентам по договору №00828CL000000007526 от 16.04.2013г., составляющую на 23.01.2015г. – 460 338 руб. 63 коп. Процентная ставка по кредиту составила 22% (годовых). Срок реструктуризированного договора составил 60 месяцев. Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет – денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает. В результате чего нарушает ст.ст.309,810 и 819 ГК РФ и наносит ущерб экономическим интересам банка.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» денежные средства, полученные по кредитному договору №00828CL000000007526 от 16.04.2013г., а также сумму процентов по состоянию на 18.09.2017г. в размере 706 981 руб. 96 коп., а именно: сумма основного долга – 430 928,91 руб.; сумма просроченных процентов – 203 984,50 руб.; сумма процентов на просроченный основной долг – 42 748,83 руб.; проценты по реструктуризированному кредиту – 14 214,76 руб.; проценты по просроченному реструктуризированному кредиту – 15 194,96 руб.; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 270 руб., обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки Шевроле/Chevrolet <данные изъяты>; VIN: <данные изъяты>; год выпуска: 2012; цвет: СЕРЕБРИСТЫЙ, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость транспортного средства в размере 591 400,00 руб., указанную в разделе 3 заявления на кредитное обслуживание, в графе «Оценка предмета залога».

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте слушания дела извещен надлежаще (л.д. 77), представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя (л.д. 65).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

В силу ст. 165.1 ГК РФ, разъяснений, имеющихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Исходя из материалов дела, о времени и месте рассмотрения названного выше гражданского дела, назначенного сначала на 08.11.2017 г., а затем – на 30.11.2017 г. ФИО1 извещался надлежащим образом - заказной корреспонденцией по адресу: <адрес>, являющемуся местом его регистрации (л.д. 58).

Почтовая корреспонденция, адресованная ФИО1, не была получена последним, она возвратилась в суд без получения адресатом в связи с истечением срока хранения (л.д. 63, 78). В п.1 ст.20 ГК РФ предусмотрено, что местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий. Доказательств, которые бы свидетельствовали о наличии у ответчика препятствий к получению надлежащим образом направленной заказной корреспонденции не представлено.

Суд приходит к выводу о том, что ответчик не принял должной заботы об участии в рассмотрении дела и получении почтовых отправлений суда, не реализовал своё право на участие в деле посредством представителя.

Учитывая изложенное, извещение ответчика о времени и месте слушания дела суд признает надлежащим, соответствующим ст. 113 ГПК РФ.

Суд считает, что отложение дела существенно нарушает право истца на судебную защиту в установленные законом сроки, в связи с чем, считает возможным рассматривать дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п.1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как усматривается из материалов дела, 16.04.2013г. ЗАО «Кредит Европа Банк» предоставило ФИО1 кредит в сумме 521 317,40 руб. на приобретение автомобиля, дополнительного оборудования и дополнительных услуг, оплаты страховой премии, с процентной ставкой 18% (годовых), сроком до 16.04.2018г. Сумма кредита была предоставлена на основании заявления на кредитное обслуживание №00828CL000000007526 от 16.04.2013г., в котором указано, что ФИО1 ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», Тарифы банка, Тарифы банка по открытию и обслуживанию текущих счетов и расчетных карт. Также в данном заявлении указано, что настоящее заявление ФИО1 следует рассматривать как оферту на заключение договора залога, что кредит выдается на приобретение автомобиля Шевроле/Chevrolet <данные изъяты>; VIN: <данные изъяты>; год выпуска: 2012; цвет: СЕРЕБРИСТЫЙ, с оценкой предмета залога в размере 591 400 руб. (л.д.15-18).

ЗАО «Кредит Европа Банк» одобрил (акцептовал) заявление (оферту) о предоставлении кредита ФИО2 путем перечисления суммы кредита на номер счета №, открытый на имя ответчика по его заявлению (л.д.26). 16.04.2013г. ответчик заключил договор купли-продажи №000001481 автомобиля Chevrolet <данные изъяты>; VIN: <данные изъяты>; год выпуска: 2012, цвет СЕРЕБРИСТЫЙ (л.д.34,35). Таким образом, свои обязательства по предоставлению кредита, Банк исполнил в полном объеме.

В соответствии со ст.807 ГК РФ – по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу требований ст.819 ГК РФ – по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ – если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.3.1. Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» плановое погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей. Клиент обязуется обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для покрытия выплат по кредиту.

Согласно разделу 4 указанных Условий в случае возникновения просроченной задолженности по какому-либо платежу, Клиент в соответствии с договором уплачивает банку проценты за пользование денежными средствами, начисляемыми на сумму просроченной задолженности до дня погашения просроченной задолженности по ставке, установленной в тарифах. Продолжительность просрочки платежа, по истечении которой начинается начисление процентов, определяется тарифами банка. Такие проценты рассчитываются, исходя из фактической суммы просроченной задолженности клиента, фактических календарных дней просрочки платежа и действительного числа календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (л.д.41-43).

Исходя из тарифа, предназначенного для заключенного кредита – «АВТОЭКСПРЕСС КРЕДИТ – ОПТИМАЛЬНЫЙ ЛЕГКИЙ», процентная ставка на просроченную задолженность – тройная ставка рефинансирования Банка России, пеня за просрочку платежа по кредиту – 0,20% от суммы платежа в день (л.д.33).

23.01.2015г. ответчик обратился в банк с заявлением о реструктуризации кредитного договора, в результате чего, между ним (ФИО1) и ЗАО «Кредит Европа Банк» было заключено дополнительное соглашение о реструктуризации кредитного договора №00828CL000000007526 от 16.04.2013г. (л.д.37), а также утвержден график погашения задолженности по реструктуризированному кредитному договору от 23.01.2015г. и предоставленным рассрочкам (л.д.39-40).

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 13.11.2014г. наименования Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» (л.д.48-50).

Как установлено в судебном заседании ответчик свои обязанности по договору исполнял ненадлежащим образом (л.д.12-14).

Согласно расчету, предоставленному истцом, задолженность ответчика по состоянию на 18.09.2017 г. составляет 706 981,96 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 430 928,91 руб., задолженность по процентам, начисленным на основной долг - 203 894,50 руб., задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг - 42 748,83 руб., задолженность по реструктуризированным процентам, начисленным на основной долг - 29 409,72 руб. (л.д.7-11).

Как было указано выше, между истцом и ответчиком был заключен договор залога.

Материалами дела подтверждается, что предметом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору является купленный ответчиком автомобиль Chevrolet <данные изъяты>; VIN: <данные изъяты>; год выпуска: 2012, цвет СЕРЕБРИСТЫЙ. Указанный автомобиль согласно разделу 11 вышеназванных Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» передается в залог банку.

При этом согласно п.11.2.1. Условий банк в праве в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии с договором и тарифами, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно пред другими кредиторами клиента. В силу п.11.2.2 Условий стороны оценивают предмет залога в сумму, указанную в разделе 3 заявления; предмет залога оценен сторонами в 591 400,00 руб. (л.д. 16, 41-43).

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественного перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с требованиями ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик в судебное заседание не явился, доказательств уплаты задолженности по кредиту не представил, письменных возражений на иск от него в суд не поступило, представленный истцом расчет он не оспаривал.

При таких обстоятельствах, суд считает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, заявленные к ФИО1, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу данной нормы, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в размере 10 270 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору №00828CL000000007526 от 16.04.2013г в размере 706 981,96 руб., из которых сумма основного долга 430 928,91 руб., сумма просроченных процентов – 203 894,50 руб., сумма процентов на просроченный основной долг – 42 748,83 руб., проценты по реструктуризированному кредиту – 14 214,76 руб., проценты по просроченному реструктуризированному кредиту – 15 194,96 руб.; расходы по уплате госпошлины в размере 10 270 руб., а всего: 717 251 (семьсот семнадцать тысяч двести пятьдесят один) рублей 96 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки Шевроле/Chevrolet <данные изъяты>; VIN: <данные изъяты>; год выпуска: 2012; цвет: СЕРЕБРИСТЫЙ, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость транспортного средства в размере 591 400 (пятьсот девяносто одна тысяча четыреста) рублей.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.И. Милютина

Мотивированное решение изготовлено 07.12.2017 г.