Решение № 2-3121/2023 2-3121/2023~М-996/2023 М-996/2023 от 8 ноября 2023 г. по делу № 2-3121/2023

УИД 32RS0027-01-2023-001193-27

Дело № 2-3121/2023

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 ноября 2023 года г. Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Артюховой Э.В.,

при секретаре Ковалевой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» о признании кредитного договора исполненным,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с указанным исковым заявлением к АО «Тинькофф Банк», в обоснование которого указал, что <дата> между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №..., по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 1 805 400 руб., сроком на 120 месяцев, под 18,685% годовых, а при участии заемщика в Программе страховой защиты заемщика банка 3.0 в качестве застрахованного лица под 14 % годовых. Также был заключен договор залога недвижимости (договор ипотеки) №..., предметом залога которого являлась квартира <адрес>

Одновременно при заключении кредитного договора, истцом была подана заявка на включение его в Программу страховой защиты 3.0 АО «Тинькофф Страхование».

В период действия договора страхования ФИО1 являлся участником ДТП, произошедшего <дата> и ему была установлена <данные изъяты> группа инвалидности.

16.05.2022 г. представитель истца обратился по телефону в АО «Тинькофф Банк» с сообщением о наступлении страхового случая в отношении ФИО1, однако банк не разрешил данный вопрос.

27.05.2022 г. сторона истца вновь обратилась в банк для уточнения информации и перечне необходимых документов и способа их подачи, на что было рекомендовано обратиться в техническую поддержку банка, посредством интернета в личном кабинете клиента банка.

03.06.2022 г. через техническую поддержку в личном кабинете клиента банка были поданы необходимые документы.

Поскольку со стороны банка АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование» решения о признании страхового случая принято не было, ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование» о взыскании страхового возмещения во исполнение договора страхования в части непогашенной задолженности ФИО1 перед АО «Тинькофф Банк» по кредитному договору №... от <дата>, взыскании штрафа, морального вреда.

Решением Советского районного суда г. Брянска от 23.12.2022 г. исковые требования ФИО1 были частично удовлетворены.

В ходе судебного разбирательства, платежом от 22.12.2022 года АО «Тинькофф Страхование» перечислило выгодоприобретателю АО «Тинькофф Банк» страховое возмещение для погашения задолженности по кредиту в размере 1 805 400 руб.

26.12.2022 года было произведено списание в счет досрочного погашения кредита в размере 1 528 245,76 руб., однако, по состоянию на 17.01.2023 г. остаток задолженности по кредиту составил 151 115,97 руб.

Согласно графику платежей кредитного договора №... от <дата> остаток задолженности по кредиту по состоянию на декабрь 2022 года составлял 1 435 785,78 руб., а по состоянию на февраль 2023 года составлял 1 413 128,44 руб., однако перечисленных в декабре 2022 года денежных средств было достаточно для погашения кредитной задолженности.

20.02.2023 года в адрес ответчика была направлена претензия с требованием признания кредитного договора №... от <дата> исполненным, а также предоставления истцу выписки из лицевого счета по кредитному договору, для проверки распределения ответчиком денежных средств, однако данное требование проигнорировано.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд признать кредитный договор №... от <дата>, заключенный между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», исполненным.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Тинькофф Страхование».

В судебное заседание истец ФИО1, представитель истца по доверенности ФИО2, представитель ответчика АО «Тинькофф Банк», представитель третьего лица АО «Тинькофф Страхование» не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком- гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата.

Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Соответственно, в силу ст.810 ГК РФ кредитное обязательство считается исполненным в момент передачи или зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет займодавца.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как следует из материалов дела, выгодоприобретателем по всем программам страхования в размере задолженности по договору является ответчик АО «Тинькофф Банк».

В соответствии со статьей 315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

Судом установлено, что <дата> между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 (заемщик) заключен договор кредита под залог недвижимости №... (номер договора для погашения кредита №...), в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 1 805 400 руб. на срок 120 мес. под процентную ставку 18,200 %, а при участии заемщика (клиента) в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 17 Индивидуальных условий 14%. Ежемесячные регулярные платежи в размере 33750 руб., периодичностью оплаты-ежемесячно 17-го числа каждого месяца, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей, количество платежей определяется сроком возврата кредита.

В силу п.17.5 договора включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка 3.0 возможно по желанию заемщика при оформлении Заявления-Анкеты. Плата в размере 0,3% от первоначальной суммы кредита оплачивается ежемесячно в составе регулярных платежей в дату погашения очередного регулярного платежа.

<дата> между АО «Тинькофф Банк» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) заключен договор залога недвижимого имущества (договор ипотеки) №... по условиям которого залогодатель передает залогодержателю в залог (ипотеку) квартиру, расположенную <адрес> в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №.... Недвижимое имущество принадлежит залогодателю на праве собственности с <дата>, регистрация №..., кадастровый №....

Также, <дата> ФИО1 подал заявку, на заключение с ним Договора расчетной карты на следующих условиях: номер договора №... (тарифный план расчетная карта), номер счета №..., в которой также выразил свое согласие на получение вышеуказанной расчетной карты по <адрес>, просив заключить с ним кредитный договор и предоставить кредит на следующих условиях: путем его зачисления на текущий расчетный счет №..., открытый в АО «Тинькофф Банк», выразив свое согласие на участие в «Программе страховой защиты заемщиков банка 3.0». ФИО1 поручил банку обмениваться информацией с АО «Тинькофф Страхование» и/или иными страховыми компаниями для урегулирования страховых случаев, в том числе финансовой информацией и суммах непогашенной задолженности. Выгодоприобретателем по всем программам страхования, указанным в заявлении-анкете, в размере задолженности по договору, как она определена в соответствующей программе страхования, назначил Банк или его правопреемников.

В период действия кредитного договора, договора страхования, ФИО1 являлся участником ДТП, произошедшего <дата> и ему была установлена <данные изъяты> группа инвалидности. Причиной установления первой группы инвалидности явилось участие истца как пассажира в ДТП, в результате которого ФИО1 получил тяжкий вред здоровью.

26.01.2023 года решением Советского районного суда г.Брянска, вступившим в законную силу, с ответчика АО "Тинькофф Страхование" в пользу истца ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору №... от <дата> в сумме 1 805 400 рублей, компенсация морального вреда в сумме 15 000 руб. и штраф в сумме 450 000 руб.

Взысканная с ответчика сумма в размере 1 805 400 рублей была погашена в ходе рассмотрения дела, в связи с чем к принудительному исполнению данная сумму судом не обращена.

Платежом от 22.11.2022 года АО «Тинькофф Страхование» перечислило выгодоприобретателю АО «Тинькофф Банк» страховое возмещение по договору №... в размере 1 805 400 руб., что подтверждается письмом АО «Тинькофф Банк» от 26.12.2022 г.

Однако, из представленной выписки по кредитам и выписки по договору №... следует: баланс на 18.12.2022г. составляет - 1 945 700, 46 руб., поступления 1 805 400 руб., проценты 5 163,23 руб., комиссии 5 416,20 руб., штраф 236,08 руб., баланс на 17.01.2023г. (остаток задолженности) - 151 115,97 руб.

Из последующих выписок по договору следует, что остаток задолженности увеличивается и составляет: на 31.07.2023г. – 179 652,13 руб. (исх. №АОКР от 31.07.2023г.); на 25.08.2023г. – 180 939,54 руб. (ответ на запрос суда исх. №КБ – №...).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно выписке операций по кредитам/выписке по договору №..., а так же из представленного по запросу суда движения денежных средств по договору №..., следует, что 26.12.2022 года произошло досрочное погашение задолженности по кредиту в размере 1 528 245,76 руб.

Между тем, согласно графику платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, по состоянию на 17.12.2022 года задолженность по кредитному договору составляла 1 435 785,78 руб.

В силу информации, представленной ответчиком о движении денежных средств по договору по состоянию на 22.12.2022 года, у Кима Е.Б. по кредитному договору №... имелась задолженность в размере 272 040 руб.

Таким образом, исходя из графика платежей и имеющейся задолженности на дату досрочного погашения кредитного договора за ФИО3 числилась задолженность перед ответчиком в размере 1 707 825,78 руб. (1 435 785,78 руб. +272 040 руб.), тогда как сумма страхового возмещения, перечисленная ответчику в погашения кредита, составила 1 805 400 руб.

Из вышеуказанного следует, что перечисленной суммы в размере 1 805 400 руб. в полном объеме достаточно для погашения задолженности по кредитному договору №... от <дата>.

Доказательств опровергающих вышеизложенный расчет стороной ответчика не предоставлено, неоднократные судебные запросы о расшифровки суммы долга результатов не дали.

Из установленных судом обстоятельств следует, что истцом совершен комплекс действий, направленных на досрочное погашение кредита, на счете размещена необходимая сумма для досрочного погашения задолженности по кредитному договору.

Таким образом, в силу ст.810 ГК РФ кредитное обязательство ФИО1 перед АО «Тинькофф Банк» исполнено, поскольку осуществлена досрочная оплата всей суммы долга по кредитному договору №... от <дата>, тем самым указанный кредитный договор является исполненным.

Из изложенного следует, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подпунктом 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в доход бюджета муниципального образования «город Брянск» подлежит взысканию госпошлина, исходя из неимущественных требований в размере 300 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 - удовлетворить.

Признать кредитный договор №... от <дата>, заключенный между ФИО1 <дата> рождения, место рождения <адрес> (паспорт <данные изъяты>) и АО «Тинькофф Банк» (ОГРН <***>) - исполненным.

Взыскать с Акционерного общества «Тинькофф Банк» в доход бюджета муниципального образования «город Брянск» государственную пошлину в сумме 300 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Э.В. Артюхова

Резолютивная часть решения суда оглашена 09.11.2023 г.

Мотивированное решение суда изготовлено 12.11.2023 г.