Решение № 2-655/2023 2-655/2023~М-410/2023 М-410/2023 от 17 июля 2023 г. по делу № 2-655/2023

КОПИЯ

Дело № 66RS0№-07

Мотивированное
решение изготовлено 17 июля 2023 года.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ревда Свердловской области 10 июля 2023 года

Ревдинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Карапетян И.В.

при секретаре судебного заседания Сеслюковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-655/2023 по иску публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО3 о расторжении кредитного договора <***> от 21.06.2021 и взыскании по нему задолженности в размере 312 609 руб. 95 коп., в том числе: просроченные проценты – 47 113 руб. 96 коп., просроченный основной долг – 265 495 руб. 99 коп.

В обоснование требований истец указал, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме 294 000 руб. на срок 60 месяцев под 18,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее – ДБО). Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, а уплата процентов – ежемесячно одновременно с погашением кредита. Порядок начисление процентов за пользование кредитом и расчет ежемесячных платежей, порядок пользования кредитом и возврата кредита и иные условия по кредитному договору, указаны в Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку платежи по кредиту производились с нарушением в части сроком и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком, согласно расчета, образовалась просроченная задолженность. В ПАО Сбербанк поступила информация о смерти заемщика ФИО2, наследниками которого являются ФИО1, ФИО3 Согласно выписке из ЕГРН на дату смерти умерший имел 1/8 доли в праве собственности на объект недвижимости, которая на основании свидетельства о праве на наследство по закону перешла к ответчикам. Банком проведена оценка объекта недвижимости. Кроме того, на счетах умершего в ПАО Сбербанк имеются денежные средства. Таким образом, указанное имущество входит в состав наследственного имущества умершего. Иск кредитора может быть предъявлен к наследственному имуществу умершего должника, поскольку в правовом смысле отсутствует правило, позволяющее кредиторам получать информацию, касающуюся состава наследственного имущества и состава наследников умершего должника. Обязательства по договору входят в состав наследственного имущества умершего ФИО2 Ответчикам направлены письма с требованием досрочно возвратить всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, которые до настоящего момента не исполнены. Кроме того, имеются основания для расторжения кредитного договора в силу существенного нарушения договора, при этом досудебный порядок, предусмотренный при расторжении кредитного договора, банком соблюден.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, о чем представила заявление, в котором также указала на признание иска. Ранее пояснила, что исковые требования признает. Два года назад муж взял кредит, так как хотел приобрести земельный участок и сад. Кредит муж брал онлайн. Сад купили и зарегистрировали на нее. Муж умер, после его смерти она обращалась в ПАО Сбербанк, 12.05.2022 принесла свидетельство о его смерти, и ей сказали, что никаких счетов и долгов у мужа нет, после чего она успокоилась, он кредитора не скрывалась. Приобретенный садовый участок в наследственную массу не включали. На счетах мужа были денежные средства в небольших суммах. Выплаты и пособия супруг не получал.

Ответчики ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в том числе, путем размещения информации на сайте Ревдинского городского суда, о причинах неявки суду не сообщил. Ранее в судебном заседании поддержал пояснения ответчика ФИО1

На основании абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), принимая во внимание, что стороны извещались о времени судебного заседания своевременно установленными ст. 113 ГПК РФ способами, в соответствии со ст.ст. 14, 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации» информация о времени и месте рассмотрения дела размещена сайте Ревдинского городского суда, руководствуясь ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела при данной явке лиц.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав ответчиков, считает иск подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п.п. 1-2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п.п. 3,4 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, то есть, получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям ст. 9 Федерального закона об электронной подписи.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа (кредита) и уплатить проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании анкеты-заявления на получение кредита (л.д. 15), в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк России предоставил ФИО2 кредит в размере 294 000 руб. сроком на 60 месяцев с даты его фактического предоставления под уплату 18,90 % годовых, на цели личного потребления, а ФИО2 обязался возвратить полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование кредитом путем уплаты ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей (л.д. 16).

Неотъемлемой частью договора являются Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (л.д. 17-19).

В соответствии с п. 2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия), кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (п. 2.2).

В соответствии с п. 3.1 Общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (15 число месяца – п. 6 индивидуальных условий, размер ежемесячного платежа 7 610 руб. 35 коп.). При отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца.

Согласно п. 6.1 Общих условий кредитный договор действует до полного выполнения сторонами обязательств по договору.

Банк выполнил свою обязанность и предоставил кредит в указанном размере, в свою очередь ФИО2 воспользовался заемными кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12-13), историей операций по договору (л.д. 14).

14.04.2022 заемщик ФИО2 умер (л.д. 54 оборот), на дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено, после смерти заемщика обязательства по кредитному договору не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на 24.03.2023 составила 312 609 руб. 95 коп., в том числе: просроченные проценты – 47 113 руб. 96 коп., просроченный основной долг – 265 495 руб. 99 коп (л.д. 7).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным и арифметически правильным, при этом, каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиками в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено, в судебном заседании не оспорен.

Наследниками первой очереди к наследственному имуществу ФИО2 являлись: супруга – ФИО1, сын – ФИО3 (л.д. 52, 59-60).

По их заявлениям, ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа <адрес> ФИО4 было открыто наследственное дело № (л.д. 54-81).

На дату смерти ФИО2 был зарегистрирован и проживал по адресу: <адрес> совместно с супругой ФИО1 и сыном ФИО3 (л.д. 60 оборот, 84).

Наследственное имущество состояло из:

- 1/8 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д. 80-83, 90), кадастровая стоимость квартиры 1 875 814 руб. 48 коп., 1/8 доли 234 476,81 (л.д. 66), рыночная стоимость на дату смерти заемщика по оценке истца 1/8 доли составляет 288 000 руб. (л.д. 27-28),

- ? доли на транспортное средство ВАЗ-21703 Лада Приора, государственный регистрационный знак № (68-69), рыночной стоимостью 126 000 руб. (л.д. 69 оборот),

- ? доли прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк. Остаток денежных средств на двух счетах 1 руб. 24 коп. и 22 руб. 03 коп. При этом, после даты смерти были сняты денежные средства в сумме: 226 руб. 21 коп., 2500 руб., 7 610 руб. 35 коп., 32 руб. 65 коп. (л.д. 72).

На указанное имущество наследникам выданы свидетельства о праве на наследство по закону (л.д. 74-76).

Кроме того, ПАО Сбербанк нотариусу направлялась претензия от 02.12.2022, с просьбой сообщить наследникам о наличии обязательств умершего по вышеуказанному кредитному договору (л.д. 57-58)

Согласно данным БТИ ФИО2 собственником объектов недвижимого имущества не значится.

В реестре застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не числится.

Кроме того, не было включено в наследственную массу, однако как установлено в ходе рассмотрения дела, было приобретено 20.07.2021, то есть в период брака П-ных, следующее недвижимое имущество:

- земельный участок, общей площадью 611 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> (л.д. 93), кадастровой стоимостью 139 778 руб. 47 коп.

Согласно справке ГИБДД МО МВД России «Ревдинский» от 02.05.2023 на имя ФИО2 по 13.07.2022 были зарегистрированы транспортные средства:

- ВАЗ-21061, государственный регистрационный знак №

- ВАЗ-21099, государственный регистрационный знак №

- ВАЗ-21703, государственный регистрационный знак № (вошло в наследственную массу), на текущую дату регистрация на данные транспортные средства прекращена, в связи с наличием сведений о смерти собственника.

При этом, суду не представлено доказательств, безусловно свидетельствующих о том, что транспортные средства ВАЗ-21061, государственный регистрационный знак № и ВАЗ-21099, государственный регистрационный знак №, на момент смерти заемщика существовало, находилось в его собственности и входило в состав наследственной массы, относится к выморочному имуществу.

Сам по себе факт записи в карточках учета транспортных средств в ГИБДД о регистрации транспортного средства на имя умершего не может свидетельствовать о его наличии.

Наличие данного имущества в натуре не установлено. ФИО2 к административной ответственности при управлении указанными транспортными средствами не привлекался.

На основании ч. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1113 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего и иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

При этом из абзаца 2 пункта 2 указанного Постановления следует, что обязательство по уплате после открытия наследства процентов по кредитному договору, заключенному наследодателем, должно рассматриваться как самостоятельное обязательство самого наследника.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиками в полном объеме не представлено, наличие и размер задолженности не оспорены.

Ответчики извещались о наличии задолженности ФИО2 по кредитным обязательствам перед ПАО Сбербанк, путем направления претензий (л.д. 30-31).

Таким образом, как следует из указанных выше положений закона, ФИО1 и ФИО3 приняли наследство в соответствии с п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, в том числе фактически, в виде 1/2 доли земельного участка, приобретенного в период брака, но не включенного в наследственную массу.

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Из указанных выше правовых норм и акта их толкования следует, что ответственность наследника нести обязательства по долгам наследодателя не связана с возрастом наследника.

Таким образом, надлежащими ответчиками по настоящему делу является ФИО1 и ФИО3

При определении суммы, подлежащей взысканию с ответчиков в пользу истца, судом учитывается, что сумма задолженности, взыскиваемая с наследников, не выходит за пределы стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Разрешая требования о взыскании задолженности по кредитному договору, суд принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору не исполнялись, было допущено образование просроченной задолженности, вследствие чего истец в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, учитывая направление банком ответчикам требования о расторжении договора и досрочном возврате предоставленного кредита с предложением погасить образовавшуюся задолженность, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с наследников ФИО1 и ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк в пределах наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитному договору <***> от 21.06.2021 в размере 312 609 руб. 95 коп.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая изложенное, а также тот факт, что существенно нарушены условия договора, то в силу ст. 450 ГК РФ кредитный договор подлежит расторжению.

Также истец ставит вопрос о взыскании с ответчика суммы судебных расходов, понесенных им при уплате государственной пошлины при подаче иска.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в сумме 12 326 руб. 10 коп., что подтверждается платежным поручением № 846714 от 30.03.2023, то указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, удовлетворить.

Кредитный договор <***>, заключенный 21 июня 2021 года между публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО2 - расторгнуть.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт №) и ФИО3 (паспорт №), в лице законного представителя ФИО1, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 21 июня 2021, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО2, в размере 312 609 руб. 95 коп., в том числе: просроченные проценты – 47 113 руб. 96 коп., просроченный основной долг – 265 495 руб. 99 коп, а также расходы по уплате государственной пошлины 12 326 руб. 10 коп., а всего 324 936 (триста двадцать четыре тысячи девятьсот тридцать шесть) руб. 05 коп.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ревдинский городской суд Свердловской области.

Судья. Подпись: И.В. Карапетян

Копия верна Судья: И.В. Карапетян

Решение ________________________________________ вступило в законную силу. Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-655/2023.

Судья: И.В. Карапетян