Решение № 2-460/2024 2-460/2024~М-470/2024 М-470/2024 от 18 сентября 2024 г. по делу № 2-460/2024

Дело № 2-460/2024 27RS0010-01-2024-000739-06


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос. Солнечный 19 сентября 2024 года

Солнечный районный суд Хабаровского края

под председательством судьи Шкляр А.В., при секретаре Семёновой Н.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском. В обоснование заявленных требований истец указал, что 04.11.2022 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (№ согласно которому банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 997815,00 рублей под 4,90% годовых сроком на 84 месяца. 22.02.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключено соглашение об уступке прав требования задолженности по данному кредитному договору. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 05.04.2024, просроченная задолженность по процентам возникла 07.05.2024. В период пользования кредитом заемщиком выплачено 426767,22 руб. По состоянию на 19.06.2024 общая задолженность заемщика составляет 752738,62 руб., из которых: комиссия за смс-информирование 597 руб., просроченные проценты 7300,66 руб., просроченная ссудная задолженность 743424,26 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 263,59 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1,57 руб., неустойка на просроченную ссуду 1060,14 руб., неустойка на просроченные проценты 91,40 руб. Банк направил заемщику досудебное уведомление о возврате образовавшейся задолженности по кредитному договору, однако требование ответчиком не выполнено. Истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности за период с 05.04.2024 по 19.06.2024 в размере 752738,62 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10727,39 руб.

Определением суда от 23.07.2024 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечено ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Протокольным определением суда от 26.08.2024 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечено ООО «Хоум Кредит Страхование».

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, о чем указал в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, суду сообщила, что не смогла своевременно выполнять кредитные обязательства из-за отсутствия финансовой возможности, является пенсионером по старости. В счет погашения задолженности 22.08.2024 внесено 4 000 руб., которые распределены банком в счет погашения задолженности по процентам. Договор страхования ею расторгнут, денежные средства возвращены на счет.

Третьи лица явку представителей в судебное заседание не обеспечили, о рассмотрении дела уведомлены судом надлежащим образом, ходатайств об отложении, о рассмотрении дела в отсутствие суду не заявляли.

В соответствии с ч. 3,5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819, пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 997 815 рублей под 4,90% годовых, срок возврата кредита – 84 календарных месяцев (л.д.40-44).

В тот же день между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит Страхование» заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней по программе страхования «Комфорт+»: страховой полис серия САВ № со сроком страхования 2557 дней с даты вступления Договора страхования в силу, страховая премия - 135459 руб. Указанная сумма страховой премии включена в сумму кредита и списана со счета заемщика ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36), однако по поручению страховой компании возвращена на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37).

Кроме того, заемщиком при заключении кредитного договора дано согласие на оказание банком услуги - подключение к программе «Гарантия низкой ставки», стоимостью 298 356 руб., данная сумма также включена в сумму кредита и списана со счета заемщика ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36).

В соответствии с графиком погашения по кредиту, размер ежемесячных платежей установлен 14258,23 рублей, дата ежемесячного платежа 4 число каждого месяца (п.6 Индивидуальных условий договора).

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита установлено, что за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, которую Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня.

С условиями договора ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается простой электронной подписью заемщика.

22.02.2023 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступил права требования задолженности ответчика по договору ПАО «Совкомбанк», что подтверждается Соглашением №1 об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей от 22.02.2023 (л.д. 52-55).

Банк свои обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ выполнил, предоставив ответчику денежные средства, однако ответчик взятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, допуская просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком (л.д. 36-39).

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ.

В период пользования кредитом заемщиком выплачено 426767,22 руб.

Согласно расчету, представленному истцом, размер задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 752738,62 руб., из которых: комиссия за смс-информирование 597,00 руб., просроченные проценты 7300,66 руб., просроченная ссудная задолженность 743424,26 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 263,59 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1,57 руб., неустойка на просроченную ссуду 1060,14 руб., неустойка на просроченные проценты 91,40 руб. (л.д.57-60).

Проверив представленный расчет, суд находит его арифметически верным. Ответчиком контррасчет не представлен.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в счет погашения кредитной задолженности внесено 4 000 руб., которые согласно сведениям из личного кабинета заемщика, распределены банком в счет уплаты просроченных процентов в размере 3736,41 руб., 263,59 руб.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору законно и обоснованно, однако с учетом внесенного ответчиком ДД.ММ.ГГГГ платежа в размере 4000 платежей, распределённого в счет погашения задолженности по процентам, данное требование подлежит частичному удовлетворению: сумма просроченных процентов подлежит уменьшению на 4 000 руб. (7300,66 – 4 000 = 3300,66).

Всего взысканию с ответчика подлежит размер задолженности по кредитному договору в размере 748 738,62 руб., где комиссия за смс-информирование 597 руб., просроченные проценты 3300,66 руб., просроченная ссудная задолженность 743424,26 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 263,59 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1,57 руб., неустойка на просроченную ссуду 1060,14 руб., неустойка на просроченные проценты 91,40 руб.

Учитывая согласованный сторонами предельный размер неустойки при заключении кредитного договора, сумму задолженности, период просрочки, соотношение размера сумм неустойки и задолженности по кредитному договору, суд не находит правовых оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ и снижения неустойки, подлежащей взысканию с ответчика.

Судебные расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждены платежным поручением № 371 от 20.06.2024 и в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в размере 10727,39 рублей.

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 748 738,62 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 727,39 руб., всего взыскать 759 466,01 (Семьсот пятьдесят девять тысяч четыреста шестьдесят шесть рублей 01 копеек) руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в <адрес>вой суд через Солнечный районный суд <адрес>.

Судья А.В. Шкляр

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.