Решение № 2-4383/2017 2-4383/2017~М-4279/2017 М-4279/2017 от 13 августа 2017 г. по делу № 2-4383/2017

< > Дело № 2 – 4383/2017


РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Череповец

14 августа 2017 года

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Филипповой Е.Ю.,

при секретаре Доннер Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «УРАЛСИБ Жизнь» о взыскании страховой премии в размере 42 923 рублей 51 копейки, неустойки – 42 923 рублей 51 копейки, компенсации морального вреда – 5 000 рублей, штрафа в порядке пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации 07.02.1992 № 2300 – 1 «О защите прав потребителей».

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ подписала с ПАО «БАНК УРАЛСИБ» предложение о заключении кредитного договора на сумму 343 200 рублей. Одновременно оформила заявление о включении в программу страхования, в связи с чем ей был выдан полис добровольного страхования жизни и здоровья «Защита заемщика» программа страхования «2.5», регистрационный номер ЗПК – У/0003695567. В соответствии с пунктом 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20.11.2015 № 3854 – У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Отношения, связанные с организацией страхового дела, регулируются федеральными законами и нормативными актами Центрального Банка Российской Федерации. ДД.ММ.ГГГГ направила в адрес ответчика заявление об отказе от договора добровольного страхования и возврате уплаченной премии, которое получено страховой компанией ДД.ММ.ГГГГ, но оставлено без удовлетворения. Согласно правилам возврат страховщиком страховой премии осуществляется не позднее 10 рабочих дней с даты получения соответствующего письменного заявления страхователя. Полагала, что в связи с неисполнением ее требований в добровольном порядке, на основании пункта 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300 – 1 «О защите прав потребителей» с АО «УРАЛСИБ Жизнь» подлежит взысканию неустойка в размере 42 923 рублей 51 копейки. Компенсацию морального вреда оценивает в 5 000 рублей.

Определением судьи Череповецкого городского суда от ДД.ММ.ГГГГ привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

В судебном заседании ФИО1 требования уточнила, просила взыскать с АО «УРАЛСИБ Жизнь» неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 42 923 рублей 51 копейки, компенсацию морального вреда и штраф. Дополнительно пояснила, что страховая премия была выплачена ответчиком после подачи иска в суд. Требование страховой компании о предоставлении паспорта необоснованно, так как документ, удостоверяющий личность, был представлен при заключении кредитного договора. Кроме того, копия паспорта ею направлена сразу после получения соответствующего запроса.

Представитель ответчика – АО «УРАЛСИБ Жизнь» в судебное заседание не явился, представил возражения, в которых указал на необоснованность заявленных требований, так как страховая премия была выплачена страховой компанией в добровольном порядке после получения необходимых документов, включая копии паспорта истца, до предъявления иска в суд. Требования о взыскании неустойки не основаны на нормах действующего законодательства. Вина страховой компании в причинении истцу нравственных страданий отсутствует, в связи с чем компенсация морального вреда взысканию не подлежит.

Представитель третьего лица – ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав объяснения лица, участвующего в деле, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, на основании предложения от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 343 200 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 19 % годовых. При этом ФИО1 оформлен полис добровольного страхования жизни и здоровья «Защита заемщика» с программой страхования «2.5» в АО «УРАЛСИБ Жизнь» с определением страховой суммы – 343 200 рублей, страховой премии – 42 923 рублей 51 копейки, которая включена в стоимость предоставленного ПАО «БАНК УРАЛСИБ» кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «УРАЛСИБ Жизнь» с заявлением об отказе от договора добровольного страхования с возвратом страховой премии в размере 42 923 рублей 51 копейки, которое оставлено страховой компанией без удовлетворения.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

ФИО1 выразила желание на заключение договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, с условиями страхования была знакома и согласна, что подтверждается ее подписью.

Правоотношения сторон по договору страхования регулируются главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015 – 1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно части 3 статьи 3 которого добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами.

Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 17.5 Условий договора добровольного страхования жизни и здоровья «Защита заемщика» АО «УРАЛСИБ Жизнь» предусмотрено, что по требованию страхователя, предъявленному в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении договора страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее 5 рабочего дня с даты заключения договора страхования. В этом случае страхователю производится возврат уплаченной страховой премии наличными деньгами или в безналичном порядке в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком заявления страхователя на досрочное прекращение договора страхования.

Учитывая нормы действующего законодательства, правила страхования жизни и здоровья заемщика, обращение истца в страховую компанию с заявлением об отказе от договора добровольного страхования в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора, которое было получено АО «УРАЛСИБ Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается соответствующим уведомлением, суд приходит к выводу о наличии у страховой компании обязанности возвратить ФИО1 оплаченную страховую премию в размере 42 923 рублей 51 копейки, которая выплачена ответчиком по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу статьи 31 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300 – 1 «О защите прав потребителей» требование потребителя о возврате уплаченной за услугу денежной суммы подлежит удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Согласно пункту 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300 – 1 «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена – общей цены заказа.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, характер нарушенного обязательства, период нарушения прав истца, а также выплату АО «УРАЛСИБ Жизнь» истцу страховой премии в добровольном порядке, суд полагает необходимым взыскать с ответчика неустойку в размере 10 000 рублей.

Учитывая, что в ходе судебного разбирательства был установлен факт нарушения АО «УРАЛСИБ Жизнь» прав потребителя суд, руководствуясь статьей 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300 – 1 «О защите прав потребителей», с учетом принципов разумности и справедливости, полагает необходимым взыскать со страховой компании в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300 – 1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В пункте 47 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что если после принятия иска к производству суда требования потребителя удовлетворены ответчиком по делу (продавцом, исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) добровольно, то при отказе истца от иска суд прекращает производство по делу в соответствии со статьей 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В этом случае штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300 – 1 «О защите прав потребителей», с ответчика не взыскивается.

От требования о взыскании со страховой компании страховой премии ФИО1 не отказывалась.

Учитывая, что неустойка (штраф) по своей природе носит компенсационный характер и является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направляется для восстановления его прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, в связи с чем должна соответствовать последствиям нарушения, а также то обстоятельство, что сумма страховой премии была переведена ответчиком истцу в полном объеме до рассмотрения дела по существу, суд приходит к выводу о наличии оснований для снижения размера штрафа, подлежащего взысканию с АО «УРАЛСИБ Жизнь», с 26 961 рубля 76 копеек до 5 500 рублей.

В силу статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 700 рублей.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с акционерного общества Страхования компания «УРАЛСИБ Жизнь» в пользу ФИО1 неустойку в размере 10 000 рублей, компенсацию морального вреда – 1 000 рублей, штраф – 5 500 рублей.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Взыскать с акционерного общества Страхования компания «УРАЛСИБ Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 700 рублей.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 15.08.2017.

Судья < > Е.Ю. Филиппова