Решение № 2-145/2026 2-145/2026(2-4023/2025;)~М-3215/2025 2-4023/2025 М-3215/2025 от 28 января 2026 г. по делу № 2-145/2026

дело № 2-145/2026

УИД 61RS0012-01-2025-005565-11


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 января 2026 года г. Волгодонск

Волгодонской районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Дмитриенко Е.В.,

при секретаре судебного заседания Выборновой М.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-145/2026 по исковому заявлению акционерного общества "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец АО «ТБанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что 14.01.2023 между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

В соответствии с договором ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Составными частями заключаемого договора являются заявление-анкета, подписанная аналогом собственноручной подписью, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, условия комплексного обслуживания физических лиц. Указанный договор был заключен при помощи аналога собственноручной подписи. Ответчик в личном кабинете мобильного банка/интернет банка ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, использовав аналог собственноручной подписи и в порядке, предусмотренном п. 14 ст. 7 ФЗ № 353 и п. 2.7 УКБО подтвердил, что ему предоставили индивидуальные условия кредитования и понятна информация о полной стоимости кредита, а также направил банку оферту на заключение договора кредита.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете Заемщика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с Общими условиями кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты <***>.

Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету откатчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком. До заключения договора, банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. Ответчику в соответствии с требованиями Федерального закона от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» до зачисления суммы кредита были предоставлены индивидуальные условия кредитования, в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых и рассчитана по формуле, определенной в соответствии с ФЗ № 353.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по настоящему договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 31.10.2025 в соответствии с УКБО банк расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с 07.03.2023 по 31.10.2025, подлежащей оплате в течении 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта по досудебному урегулированию.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления процентов и комиссий банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с общими условиями, заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течении 30 дней после даты его формирования.

Ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок. На дату направления настоящего иска в суд, задолженность ответчика перед банком составляет 709 032,41 руб., из которых: 406 148,58 руб. – сумма основного долга, 107 736,07 руб. – сумма процентов, 195 147,76 руб. – сумма штрафов.

На основании ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811,819 ГК РФ, истец просил взыскать с ФИО1 просроченную задолженность по кредитному договору <***> от 14.01.2023 в размере 709 032,41 руб., из которых: 406 148,58 руб. – сумма основного долга, 107 736,07 руб. – сумма процентов, 195 147,76 руб. – сумма штрафов, а также государственную пошлину в размере 19 181 руб.. а всего 728 213,41 руб.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания был уведомлен надлежащим образом. При подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судебные извещения возвратились в суд с пометкой «истек срок хранения».

Как разъяснено в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

С учетом положений ст. 165.1 ГК РФ, разъяснений, данных в п.п. 63-68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» суд признает ответчиков надлежащим образом извещенными о дате, месте и времени рассмотрения дела, и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив письменные материалы дела, суд находит исковые требования АО «ТБанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Правоотношения сторон регулируются, ст. ст. 309, 310, 314, 807-821 Гражданского Кодекса РФ.

Правоотношения сторон регулируются, ст. ст. 309, 310, 314, 807-821 Гражданского Кодекса РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.2 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор (в том числе и займа), как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иным правовым актом. При этом, согласно ч.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа (ст.810 ГК РФ).

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) ч.2 ст.811 ГК РФ предусмотрено право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

В силу положений ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Часть 1 ст.160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, 14.01.2023 между АО «ТБанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 428 000 руб. под 18,9% годовых, сроком на 36 месяцев.

В соответствии с договором ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Составными частями заключаемого договора являются заявление-анкета, подписанная аналогом собственноручной подписью, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, условия комплексного обслуживания физических лиц. Пункт 2.16 УКБО предусматривает использование ответчиком простой электронной подписи, которая является аналогом собственноручной подписи ответчика, в форме кода-доступа, уникальные логин (login), пароль (password) ответчика, а также другие данные, используемые для доступа и совершения операций, в том числе с использованием расчетной карты через банкомат, интернет-банк, мобильный банк и мобильные приложения Банка и/или другие каналы обслуживания в сети Интернет, а также каналы сотовой связи.

Как следует из материалов дела кредитный договор <***> от 14.01.2023 был заключен при помощи аналога собственноручной подписи ФИО1 Ответчик ФИО1 в личном кабинете мобильного банка/интернет банка ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, использовав аналог собственноручной подписи и в порядке, предусмотренном п. 14 ст.7 ФЗ № и п. 2.9 УКБО, подтвердила, что ей предоставлены индивидуальные условия кредитования и понятна информация о полной стоимости кредита, а также направила Банку оферту на заключение договора кредита.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ФИО1 При этом моментом заключения договора в соответствии с п. 2.4. Общих условий кредитования, а также ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы Кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком.

До заключения договора, банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах.

Из представленных в материалы дела письменных доказательств в ходе рассмотрения дела установлено, что ответчику ФИО2 в соответствии требованиями Федерального закона от 21.12.2013 № 353 «О Потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ № 353) до зачисления суммы кредита были представлены индивидуальные условия кредитованная в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых и рассчитана по формуле, определенной в соответствии с ФЗ № 353.

Факт получения и использования кредита ответчиком ФИО1 не оспаривается и подтверждается выпиской по лицевому счету.

Исходя из п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательство погашать задолженность перед Банком путем внесения регулярных ежемесячных платежей в размере 18060 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей и составляет 14 252,79 руб.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 исполняет обязанности по кредитному договору ненадлежащим образом, в связи с чем у нее образовалась задолженность по основному долгу и процентам.

По состоянию на 02.1.2025 задолженность ответчика перед банком составила 709 032,41 руб. из них: основной долг 406 148,58 руб., просроченные проценты в размере 107 736,07 руб.; штрафы в размере 195 147,76 руб.

Расчет АО «ТБанк» проверен судом, суд находит представленный расчет верным, а потому принимая во внимание заключительный счет, общая сумма задолженности по которому соответствует приведенному истцом расчету, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований Банка к ФИО1 о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 709 032,41 руб.

Требование истца о взыскании с ответчика суммы государственной пошлины в размере 19 181 руб., уплаченной истцом при подаче иска в суд, подлежит удовлетворению на основании ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск акционерного общества "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженки <адрес> (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору <***> от 14.01.2023 за период с 07.03.2023 по 31.10.2025 включительно в размере 709 032,41 рублей, из которых: сумма основного долга – 406 148,58 рублей, сумма процентов – 107 736,07 рублей, сумма штрафов – 195 147,76 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 181 рублей, а всего – 728 213 (семьсот двадцать восемь тысяч двести тринадцать) рублей 41 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Волгодонской районный суд в течение месяца с даты его изготовления в окончательной форме.

Судья

Волгодонского районного суда Е.В. Дмитриенко

Решение изготовлено в полном объеме 29.01.2026.