Решение № 2-436/2023 2-436/2023~М-295/2023 М-295/2023 от 28 июня 2023 г. по делу № 2-436/2023

Дело № 2-436/2023

УИД 23RS0039-01-2023-000409-28


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ст. Павловская 28 июня 2023 г.

Павловский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Глаголько Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Луцкович М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «Согаз» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к АО «Согаз» о защите прав потребителей и просит суд взыскать в его пользу с АО «Согаз» часть суммы страховой премии в размере 62256,30 руб., неустойку в размере 62256,30 руб., сумму морального вреда в размере 10000 руб., стоимость оплаты нотариальных расходов в размере 1930 руб., сумму штрафа в размере 50% от взысканной суммы.

В обоснование исковых требований истец указывает, что 05.04.2022 года между истцом и АО «Газпромбанк» был заключен кредитный договор № согласно которому Банк предоставил Заёмщику денежные средства.

Сумма кредита составила 290000 руб., срок кредита до 25.03.2027 года, процентная ставка по кредиту 19,9% годовых, в случае заключения договора страхования.

Так как сотрудник банка сообщил истцу, что для получения кредита необходимо заключить договор страхования, 05.04.2022 г. был подписан Полис-оферта № № от 05.04.2022 г. с АО «Согаз». Страховая премия по полису составляет 72500 руб. 00 коп. срок страхования 60 месяцев.

Истец обращался к ответчику с досудебной претензией, содержащей заявление об отказе от услуги страхования (в связи с утратой интереса и наличием другого договора страхования) и с просьбой о возврате части сумма страховой премии, оплаченной за услугу страхования, в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, однако данные законные требования не были удовлетворены в добровольном порядке.

До подачи искового заявления в суд, истец обращался к финансовому уполномоченному, однако по обращению вынесено решение, с которым истец не согласен, в связи с чем, истец вынужден обратиться с настоящим иском в суд.

19.12.2022 года истцом в адрес АО «Согаз» была направлена претензия с требованиями о возврате уплаченной суммы страховой премии в виду отказа истца от договора страхования в связи с утратой интереса.

Так как заявитель фактически добровольно пользования услугами по страхованию с 05.04.2022 года по 19.12.2022 года – 258 дней.

В связи с заявленным отказом от предоставления услуг по страхованию страховая премия подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования.

Истцом представлен следующий расчет: 72500 руб. 00 коп. / 1826 дн. * 258 дн. = 10243 руб. 70 коп., 72500 руб. 00 коп - 10243 руб. 70 коп. = 62256 руб. 30 коп.

Таким образом, 19.12.2022 года истец отказался от предоставления ему услуг по страхованию.

В данном случае истец воспользовался своим правом, предоставленным ему ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», определяющей, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору, и п.2, ст. 958 ГК РФ, определяющей, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

Отказом от удовлетворения требования истца ответчик нарушает его право, как потребителя, на отказ от услуги. Так как данная услуга является добровольной и дополнительной по отношению к кредитному договору, не влияет на его заключение и исполнение, у заемщика как у потребителя, возникает право на возврат части страховой премии за неиспользованный период страхования в связи с отказом от услуги.

Так как в досудебном порядке истец не смог вернуть денежные средства, им было подано обращение к финансовому уполномоченному, однако тот вынес решение об отказе в удовлетворении требований истца, аргументировав этот отказ тем, что «требование Заявителя от признании Договора страхования не соответствует части 1 ст. 15 Закона №123 ФЗ».

Такой вывод Финансовый уполномоченный сделал, проанализировав Условия страхования, содержащие информацию о том, что оплаченная страховая премия по договорам с ответчиком возвращается в течение 10 дней с даты получения письменного заявления страхования об отказе от Договора страхования (и только в случае подачи такого заявления в течение 14 дней (то есть в «период охлаждения»).

Кроме того, по истечении срока в 14 календарных дней, установленного Указанием ПБ РФ, истец теряет право на возврат полной стоимости услуги страхования, но данный указ сам по себе не отменяет действия в отношении потребителя ни ГК РФ, ни Закона «О защите прав потребителей» следовательно, у истца остается право на возврат неиспользованной части стоимости услуги и за пределами срока «периода охлаждения».

Кроме того истец указывает, что с ответчика подлежит взысканию сумма неустойки, предусмотренной Законом «О защите прав потребителей», за невыполнение в добровольном порядке в разумный срок законного требования потребителя о возврате части страховой премии.

Так, 19.12.2022 года представителем истца в страховую компанию было направлено заявление об отказе от услуги страхования, содержащее требование возврата стоимости данной услуги, однако в законные сроки (то есть до 10.01.2023 года) данное заявление удовлетворено не было, следовательно, права истца, как потребителя, были нарушены.

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю неустойку за каждый день просрочки.

18.01.2023 года представителем истца в страховую компанию была направлена претензия, где был предоставлен расчет неустойки, также подлежащей выплате страховой компанией в пользу Заявителя. Однако, данная претензия не была удовлетворена в предусмотренные законом сроки (то есть в течении 15 рабочих дней, на основании п. 1 ст. 16 ФЗ от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг").

Истцом представлен следующий расчет неустойки: период просрочки составляет с 10.01.2023 года (с даты истечения срока удовлетворения законного требования потребителя 10 дней с момента отправки претензии) по 13.03.2023 года (дата вынесения решения финансового уполномоченного) - 62 дня.

За каждый день просрочки подлежит выплате неустойка в размере: 62256 руб. 30 коп. * 0,03 = 1867 руб. 69 коп.

Таким образом, сумма неустойки за период с 10.01.2023 года по 13.03.2023 года составляет: 1867 руб. 69 коп. * 62 дн. = 115796 руб. 78 коп.

Так как согласно закону, неустойка не может превышать сумму основного требования, истец считает возможным взыскать с ответчика сумму неустойки в размере 62256 руб. 30 коп.

Кроме того, в связи с моральными волнениями и переживаниями, истец оценивает причиненный моральный вред на сумму 10000 рублей.

Истец и его представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте проведения судебного заседания извещены судом своевременно и надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика АО «Согаз» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени проведения судебного заседания извещен судом своевременно и надлежащим образом. От его представителя ФИО3 поступило в суд письменное возражение на исковое заявление, согласно которому она указала, что ответчик возражает против удовлетворения исковых требований. Кроме того указывает, что истец обратился с заявлением об отказе от договора страхования после истечения предусмотренных законом 14 календарных дней. Договор страхования между ФИО1 и ответчиком заключен 05.04.2022 года, заявление от истца поступило в страховую компанию за пределами срока 14 календарных дней со дня заключения Договора (полиса) страхования, а именно 22.12.2022 года. Считает исковые требования истца незаконными и необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора АНО "Служба обеспечения деятельности Финансового Уполномоченного", АО "Газпромбанк" не явились, о дате, месте и времени проведения судебного заседания извещены судом своевременно и надлежащим образом. Кроме того, информация о времени и месте судебного заседания размещена на официальном сайте Павловского районного суда Краснодарского края в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», ходатайств об отложении слушания дела, документов, подтверждающих уважительность причин своей неявки, в суд не представили.

Суд с учетом положений ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Оценив представленные доказательства и исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 05.04.2022 года между ФИО1 и Банком ГПБ (АО) заключен договор потребительского кредитования № (далее - Кредитный договор).

05.04.2022 года между ФИО1 и АО «Согаз» заключен договор добровольного личного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев № НСГПБ1288380 (далее - Договор страхования) со сроком действия с даты уплаты страховой премии по 25.03.2027 года.

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней, в редакции от 28.12.2018 (далее - Правила страхования), Дополнительными условиями № 2 по страхованию на случай постоянной утраты трудоспособности (далее - Дополнительные условия №2) (Приложение № 2 к Правилам страхования) и Программой страхования.

Договором страхования предусмотрены страховые случаи: «Смерть в результате несчастного случая (пункт 3.2.4 Правил страхования)» и «Инвалидность I или II группы в результате несчастного случая - установление I или II группы; инвалидности в течение срока страхования или не позднее, чем через 180 дней после его окончания, обусловленное несчастным случаем, произошедшим в течение срока действия договора страхования (пункт 4.1 Дополнительных условий № 2)».

Страховая сумма по всем рискам страхования составляет 290000 рублей 00 копеек, постоянная на протяжении всего срока действия Договора страхования, страховая премия - 72500 рублей 00 копеек.

19.12.2022 года представитель ФИО1 направил письмо в АО «Согаз» с заявлением о расторжении Договора страхования и возврате страховой премии.

09.01.2023 года АО «Согаз» уведомила представителя истца об отказе в удовлетворении заявленных требований.

23.01.2023 года в АО «Согаз» от представителя истца поступила претензия о возврате части суммы страховой премии пропорционально неистекшему сроку страхования, выплате неустойки за нарушение срока возврата страховой премии.

01.02.2023 года АО «Согаз» уведомила представителя истца об отказе в удовлетворении заявленных требований.

27.02.2023 года истец обратился в службу финансового уполномоченного с обращением в отношении АО «Согаз» с требованием о взыскании страховой премии по договору добровольного страхования в размере 62256,30 руб., неустойки за нарушение срока возврата страховой премии в размере 62256,30 руб.

Решением от 13.03.2023 года № У-23-20569/5010-003 финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО4 в удовлетворении требований ФИО1 к АО «СОГАЗ» о взыскании части страховой премии при досрочном расторжении договора добровольного страхования, неустойки за нарушение срока возврата страховой премии, отказано.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со статьей 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором или законом не предусмотрено иное.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу приведенных положений статей 421, 422 ГК РФ свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений), они становятся обязательными при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 ГК РФ и касающихся возможности возврата части страховой премии.

Пунктом 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее - Указание Банка России) установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания Банка России) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием Банка России, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условий договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с условиями Договора страхования при отказе страхователя от Договора страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме. Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования или с 00 часов 00 минут даты начала действия договора страхования или с 24 часов 00 минут четырнадцатого календарного дня с даты заключения договора в зависимости от того, что произошло ранее. Возврат страховой премии осуществляется способом, указанным страхователем в заявлении об отказе от Договора страхования (наличными денежными средствами или в порядке безналичных расчетов), в срок, не превышающий 7 (семи) рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от Договора страхования.

При досрочном отказе страхователя от Договора страхования в случае полного досрочного исполнения денежного обязательства по Кредитному договору (полного досрочного погашения кредита), при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая по Договору страхования, страховщик на основании письменного заявления страхователя возвращает страхователю страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий 7 (семи) рабочих дней со дня получения страховщиком указанного заявления приложением документов, подтверждающих полное исполнение обязательств по Кредитному договору/Договору займа). При этом договор страхования считается прекратившим свое действие со следующего дня, после даты получек страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от Договора страхования.

Действие Договора страхования прекращается, если после вступления Договора страхования в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В этом случае страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В иных случаях прекращения Договора страхования по истечении 14 (четырнадцати) календарных дней со дня его заключения, уплаченная страховая премия не подлежит возврату в соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 11 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ) в случае отказа заемщика, являющегося страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), от такого договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения страховщик обязан возвратить заемщику уплаченную страховую премию в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения письменного заявления заемщика об отказе от договора добровольного страхования. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с частью 12 статьи 11 Закона № 353-ФЗ в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения части 12 статьи 11 Закона № 353-ФЗ применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктом 15 части 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) должны содержать условие об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа), их цене или порядке ее определения, а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Согласно части 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно части 2.4 статьи 7 Закона № 353-ФЗ договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 4 статьи 6 Закона № 353-ФЗ в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 Закона № 353-ФЗ, следующие платежи заемщика: 1) по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа); 2) по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа); 3) платежи заемщика в пользу кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора потребительского кредита (займа) и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей; 4) плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа при заключении и исполнении договора потребительского кредита (займа); 5) платежи в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по уплате таких платежей следует из условий договора потребительского кредита (займа), в котором определены такие третьи лица, и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от заключения договора с третьим лицом. Если условиями договора потребительского кредита (займа) определено третье лицо, для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа) используются применяемые этим лицом тарифы. Тарифы, используемые для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа), могут не учитывать индивидуальные особенности заемщика. Если кредитор не учитывает такие особенности, заемщик должен быть проинформирован об этом. В случае, если при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа) платежи в пользу третьих лиц не могут быть однозначно определены на весь срок кредитования, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются платежи в пользу третьих лиц за весь срок кредитования исходя из тарифов, определенных на день расчета полной стоимости потребительского кредита (займа). В случае, если договором потребительского кредита (займа) определены несколько третьих лиц, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) может производиться с использованием тарифов, применяемых любым из них, и с указанием информации о лице, тарифы которого были использованы при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа), а также информации о том, что при обращении заемщика к иному лицу полная стоимость потребительского кредита (займа) может отличаться от расчетной; 6) сумма страховой премии по договору страхования в случае, если выгодоприобретателем по такому договору не является заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником; 7) сумма страховой премии по договору добровольного страхования в случае, если в зависимости от заключения заемщиком договора добровольного страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей.

Согласно части 4.1 статьи 6 Закона №353-Ф3 под полной стоимостью потребительского кредита (займа) в денежном выражении понимается сумма всех платежей заемщика, указанных в части 3 и пунктах 2 - 7 части 4 данной статьи.

Судом установлено, что в соответствии с пунктом 4.1 индивидуальных условий Кредитного договора (далее - Индивидуальные условия) процентная ставка, действующая в отсутствие указанного в пункте 9 индивидуальных условий договора страхования - 30,9 % годовых.

Согласно пункту 4.2 индивидуальных условий процентная ставка, действующая после предоставления указанного в пункте 9 индивидуальных условий договора страхования - 19,9 % годовых.

Согласно пункту 20 индивидуальных условий заемщик поручает Банком ГПБ (АО) перечислить денежные средства в размере 72500 рублей 00 копейки на оплату страховой премии по Договору страхования.

Страховая сумма по Договору страхования совпадает с суммой кредита, и составляет 290000 рублей 00 копеек, Договором страхования застрахованы следующие риски «Смерть в результате несчастного случая (пункт 3.2.4 Правил страхования)» и «Инвалидность I или II группы в результате несчастного случая - установление I или II группы инвалидности в течение срока страхования или не позднее, чем через 180 дней после его окончания, обусловленное несчастным случаем, произошедшим в течение срока действия договора страхования (пункт 4.1 Дополнительных условий № 2)».

Срок предоставления кредита установлен с 05.04.2022 года по 25.03.2027 года, срок действия страхования установлен с даты уплаты страховой премии по 25.03.2027 года.

Страховая премия уплачивается страхователем единовременно в полном объеме в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты выдачи Договора страхования (05.04.2022 года).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что Договор страхования является обеспечительным по смыслу Закона № 353-ФЗ, в связи с чем, в случае отказа заемщика, являющегося страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), от такого договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения страховщик обязан возвратить заемщику уплаченную страховую премию в полном объеме. Также, в случае исполнения обязательств по Кредитному договору, страховая премия по Договору страхования подлежит возврату страхователю пропорционально сроку действия Договора Страхования.

Поскольку, документы, подтверждающие исполнение обязательств по кредитному договору истцом не предоставлены, в связи с чем положения части 12 статьи 11 Закона № 353-ФЗ в данном случае не применимы.

Кроме того, договор страхования между истцом и ответчиком АО «Согаз» был заключен 05.04.2022 года. При этом, истец обратился к ответчику с заявлением о возврате страховой премии лишь 19.12.2022 года, то есть по истечении срока, установленного условиями договора страхования и частью 11 статьи 11 Закона № 353-ФЗ.

Таким образом, принимая во внимание, что условиями договора страхования не предусмотрен возврат страховой премии в связи с отказом от страхования и заявителем был пропущен 14-дневный срок для обращения в АО «Согаз» для отказа от договора страхования, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования истца в части взыскания страховой премии по договору страхования.

Поскольку требование о взыскании страховой премии не подлежит удовлетворению, требование истца о взыскании неустойки за нарушение срока возврата страховой премии, являющееся производным от основного требования, удовлетворению также не подлежит.

Учитывая вывод суда об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований истца о взыскать части суммы страховой премии в размере и неустойки, требования истца о компенсации морального вреда, стоимости оплаты нотариальных расходов и суммы штрафа, удовлетворению не подлежат ввиду не подтверждения факта нарушения прав потребителя ФИО1

Учитывая изложенное, законных оснований для удовлетворения исковых требований не имеется, в связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Согаз» о защите прав потребителей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Согаз» о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Павловский районный суд Краснодарского края.

Судья Павловского районного суда

Краснодарского края Е.Н. Глаголько