Решение № 2-5396/2019 2-5396/2019~М-2368/2019 М-2368/2019 от 26 июня 2019 г. по делу № 2-5396/2019

Дело 2-5396/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в составе: председательствующего судьи Сенькиной Ж.С., при секретаре Проторской С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита

Установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании суммы задолженности по договору потребительского кредита, судебных расходов, указав в обоснование заявленных исковых требований, что [ 00.00.0000 ] ФИО1 по своей воле, действуя в своих интересах, обратилась в Банк с Заявлением, содержащем в себе просьбу предоставить ей потребительский кредит с лимитом кредитования 55000,00 руб. и, тем самым, заключить с ним Договор потребительского кредита с лимитом кредитования (далее - Договор - ПК), неотъемлемой частью которого являются «Условия кредитования счета «Русский Стандарт», а также заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт» (далее - Условия по Картам) и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по Картам) Договор о предоставлении и Карты (далее - Договор о Карте), в рамках которого:

- предоставить в пользование комплект банковских карт «2_РС Классик_МС»;

- открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты.

В заявлении Клиент указал, что «понимает и соглашается с тем, что принятие Банком предложения о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию счета.

Заявитель своей подписью на Заявлении подтвердил, что согласен с заключением Договора о карте, который...обязан заключить в связи с Договором ПК»; ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий по Карте и Тарифов по Карте, на дату подписания Заявления, содержание которых понимаю и положения которых обязуюсь неукоснительно соблюдать»; ознакомлен, согласен с размерами плат, комиссий и иных платежей по Договору о Карте, предусмотренных Тарифным планом».

Согласно п.. 2.1. Условий кредитования счета «Русский Стандарт», акцептом Заемщиком (оферты) Банка о заключении Договора ПК является подписание Заемщиком Индивидуальных условий и передача их Банку. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны Заемщика Индивидуальных условий.

Согласно Заявлению от [ 00.00.0000 ] , п. 2.1. Условий по картам, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. Акцептом Банка предложения (оферты) клиента о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию Клиенту счета.

На основании полученного [ 00.00.0000 ] от Ответчика подписанного Заявления, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Банк заключил с Ответчиком Договор потребительского кредита с лимитом кредитования.

Информация обо всех существенных условиях Договора потребительского кредита содержится в индивидуальных условиях, а также Условиях кредитования счета, являющимися общими условиями договора потребительского кредита, с которыми Клиент ознакомился и получил на руки, о чем свидетельствует собственноручная подпись Ответчика в Индивидуальных условиях.

На основании полученной от Ответчика оферты о заключении Договора о Карте Банк, открыл [ 00.00.0000 ] Клиенту счёт карты [ № ], т.е. совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, Информация обо всех существенных условиях Договора о карте содержится в Условиях по картам и Тарифах по картам, с которыми Клиент был ознакомлен, полностью согласен, а также получил на руки, свидетельствует собственноручная подпись Ответчика в Заявлении.

Таким образом, [ 00.00.0000 ] с соблюдением вышеуказанного порядка, в полном соответствии с Закона № 353-ФЗ и с соблюдением простой письменной формы договора, между Банком и были заключены два взаимосвязанных договора - Договор потребительского кредита с лимитом кредитования и Договор о предоставлении и облуживании карты [ № ]. В рамках заключенного Договора о карте Банк выпустил на имя Клиента банковскую карту и открыл Клиенту банковский счет, а также в соответствии с условиями Договора потребительского кредита с лимитом кредитовая и положениями ст.850 ГК РФ предоставлял кредит для совершения операций по счету при отсутствии либо недостаточности на нем денежных средств для совершения операций, полностью исполнил свои обязательства перед Клиентом вытекающие из заключенных Договора о карте и Договора потребительского кредита.

2. Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, предоставил Ответчику банковскую карту «2_РС Классик_ МС».

Карта Ответчиком был получена и активирована [ 00.00.0000 ] путем личного обращения в подразделение Банка с предоставлением документа, удостоверяющего личность, что подтверждается распиской в получении карты/ПИНа. В соответствии с условиями Договора потребительского кредита, на дату отражения на счете первой операции предоставления кредита, совершенной после первой по времени Активации Карты, Клиенту был установлен лимит кредитования в размере 55000,00 руб. (п. 1 Индивидуальных условий, п. 1.5 Условий Кредитования счета).

С использованием Карт за счет предоставленного Лимита кредитования Ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты, всего на сумму 56681,55 рублей.

Согласно заключенным договорам, Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, а также неустойку, при ее наличии, начисленные в соответствии с Индивидуальными условиями и Условиями кредитования счета, а также оплачивать комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами картам.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий, исполнение Заемщиком обязательств по Договору, связанных с погашением задолженности, должно осуществляться путём размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности определён моментом её востребования Банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ, п. 2 Индивидуальных условий) - выставлением Заключительного счёта-выписки (Раздел 7 Условий кредитования счета и Раздел 14 Условий по картам). При этом в целях подтверждения права пользования картой и лимитом кредитования Клиент обязался ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, а также погашать платы и комиссии по Договору о карте до окончания Расчетного периода, следующего за Расчетным периодом, в котором они были начислены (п. 14.4 Условий по картам). Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора при наличии заключенного договора о предоставлении кредитного лимита (п. 15.2 Условий по картам).

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, а также задолженности по начисленным платам и комиссиям, Истец потребовал исполнения обязательств по Договору [ № ] в полном объеме и возврата суммы задолженности в размере 73430 руб. в срок до [ 00.00.0000 ] .

Согласно п. 7.1 Условий кредитования счета, п. 14.5 Условий по картам, требования Заключительного Счета-выписки должны быть исполнены в течение 30 (календарных) дней со дня его формирования.

Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном Счёте-выписке, исполнены в полном объеме не были.

Задолженность по Договору [ № ] до настоящего времени не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты Ответчика и на [ 00.00.0000 ] составляет в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности 73430,00 руб.

На основании изложенного, АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] в сумме 73430 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2402,90 рублей.

Представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик не явилась, о дате судебного заседания извещена надлежащим образом.

Согласно, статье 113 ГПК РФ, судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Как следует из материалов дела, стороны своевременно и в надлежащей форме уведомлены о времени и месте судебного разбирательства путем направления судебных извещений, почтовая корреспонденция, направляемая в адрес ответчика, была возвращена в суд.

Возвращение в суд неполученного ответчиками после их извещения заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и расценивается судом в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебного документа. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебного документа, пока заинтересованным лицом не доказано иное.

В данном случае, суд полагает, что неполучение судебного извещения свидетельствует об избранном ответчиком способе реализации своих прав и обязанностей в гражданском деле.

Согласно ст. 167 ГПК РФ: «Лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие».

Согласно части 2 ст. 35 ГПК РФ – «Лица, участвующие в деле, несут, процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве».

Учитывая принцип диспозитивности гражданского процесса, предоставляющий сторонам возможность самостоятельно по своему усмотрению распоряжаться своими процессуальными правами, а также требование эффективной судебной защиты в разумные сроки (ст.6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод), суд приходит к выводу, что неявка ответчика в судебное заседание - его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу. Суд считает неявку ответчика в судебное заседание неуважительной и полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, пришел к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ « По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

В соответствии со ст. 810 ГК РФ «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа»

В соответствии со ст. 809 ГК РФ « Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получении с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором»

Согласно ст.811 ГК РФ «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ФИО1 по своей воле, действуя в своих интересах, обратилась в Банк с Заявлением, содержащем в себе просьбу предоставить ей потребительский кредит с лимитом кредитования 55000,00 руб. и, тем самым, заключить с ним Договор потребительского кредита с лимитом кредитования (далее - Договор - ПК), неотъемлемой частью которого являются «Условия кредитования счета «Русский Стандарт», а также заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт» (далее - Условия по Картам) и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по Картам) Договор о предоставлении и Карты (далее - Договор о Карте), в рамках которого:

- предоставить в пользование комплект банковских карт «2_РС Классик_МС»;

- открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты.

В заявлении Клиент указал, что «понимает и соглашается с тем, что принятие Банком предложения о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию счета.

Заявитель своей подписью на Заявлении подтвердил, что согласен с заключением Договора о карте, который...обязан заключить в связи с Договором ПК»; ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий по Карте и Тарифов по Карте, на дату подписания Заявления, содержание которых понимаю и положения которых обязуюсь неукоснительно соблюдать»; ознакомлен, согласен с размерами плат, комиссий и иных платежей по Договору о Карте, предусмотренных Тарифным планом».

Согласно п. 2.1. Условий кредитования счета «Русский Стандарт», акцептом Заемщиком (оферты) Банка о заключении Договора ПК является подписание Заемщиком Индивидуальных условий и передача их Банку. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны Заемщика Индивидуальных условий.

Согласно Заявлению от [ 00.00.0000 ] , п. 2.1. Условий по картам, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. Акцептом Банка предложения (оферты) клиента о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию Клиенту счета.

На основании полученного [ 00.00.0000 ] от Ответчика подписанного Заявления, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Банк заключил с Ответчиком Договор потребительского кредита с лимитом кредитования.

Информация обо всех существенных условиях Договора потребительского кредита содержится в индивидуальных условиях, а также Условиях кредитования счета, являющимися общими условиями договора потребительского кредита, с которыми Клиент ознакомился и получил на руки, о чем свидетельствует собственноручная подпись Ответчика в Индивидуальных условиях.

На основании полученной от Ответчика оферты о заключении Договора о Карте Банк, открыл [ 00.00.0000 ] Клиенту счёт карты [ № ], т.е. совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, Информация обо всех существенных условиях Договора о карте содержится в Условиях по картам и Тарифах по картам, с которыми Клиент был ознакомлен, полностью согласен, а также получил на руки, свидетельствует собственноручная подпись Ответчика в Заявлении.

Таким образом, [ 00.00.0000 ] с соблюдением вышеуказанного порядка, в полном соответствии с Закона № 353-ФЗ и с соблюдением простой письменной формы договора, между Банком и были заключены два взаимосвязанных договора - Договор потребительского кредита с лимитом кредитования и Договор о предоставлении и облуживании карты [ № ]. В рамках заключенного Договора о карте Банк выпустил на имя Клиента банковскую карту и открыл Клиенту банковский счет, а также в соответствии с условиями Договора потребительского кредита с лимитом кредитовая и положениями ст.850 ГК РФ предоставлял кредит для совершения операций по счету при отсутствии либо недостаточности на нем денежных средств для совершения операций, полностью исполнил свои обязательства перед Клиентом вытекающие из заключенных Договора о карте и Договора потребительского кредита.

2. Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, предоставил Ответчику банковскую карту «2_РС Классик_ МС».

Карта Ответчиком был получена и активирована [ 00.00.0000 ] путем личного обращения в подразделение Банка с предоставлением документа, удостоверяющего личность, что подтверждается распиской в получении карты/ПИНа. В соответствии с условиями Договора потребительского кредита, на дату отражения на счете первой операции предоставления кредита, совершенной после первой по времени Активации Карты, Клиенту был установлен лимит кредитования в размере 55000,00 руб. (п. 1 Индивидуальных условий, п. 1.5 Условий Кредитования счета).

С использованием Карт за счет предоставленного Лимита кредитования Ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты, всего на сумму 56681,55 рублей.

Согласно заключенным договорам, Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, а также неустойку, при ее наличии, начисленные в соответствии с Индивидуальными условиями и Условиями кредитования счета, а также оплачивать комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами картам.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий, исполнение Заемщиком обязательств по Договору, связанных с погашением задолженности, должно осуществляться путём размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности определён моментом её востребования Банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ, п. 2 Индивидуальных условий) - выставлением Заключительного счёта-выписки (Раздел 7 Условий кредитования счета и Раздел 14 Условий по картам). При этом в целях подтверждения права пользования картой и лимитом кредитования Клиент обязался ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, а также погашать платы и комиссии по Договору о карте до окончания Расчетного периода, следующего за Расчетным периодом, в котором они были начислены (п. 14.4 Условий по картам). Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора при наличии заключенного договора о предоставлении кредитного лимита (п. 15.2 Условий по картам).

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, а также задолженности по начисленным платам и комиссиям, Истец потребовал исполнения обязательств по Договору [ № ] в полном объеме и возврата суммы задолженности в размере 73430 руб. в срок до [ 00.00.0000 ] .

Согласно п. 7.1 Условий кредитования счета, п. 14.5 Условий по картам, требования Заключительного Счета-выписки должны быть исполнены в течение 30 (календарных) дней со дня его формирования.

Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном Счёте-выписке, исполнены в полном объеме не были.

Задолженность по Договору [ № ] до настоящего времени не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты Ответчика и на [ 00.00.0000 ] составляет в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности 73430,00 руб.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Вместе с тем, до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика и составляет 73430 рублей.

Следовательно, ответчик в силу ст.819, 810, 911 ч. 2 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом.

Проверив указанный расчет, суд считает, что он произведен арифметически верно в соответствии с условиями договора, оснований не доверять финансовым документам банка у суда не имеется.

На основании изложенного, исковые требования банка о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] в размере 73430 рублей, являются законными, обоснованными, и подлежащими удовлетворению.

Также в соответствии со ст.ст.94, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 2402,90 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199,233-235 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] в сумме 73430 рублей, расходы по оплате госпошлины в 2402, 90 рублей.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком путем подачи заявления об отмене заочного решения в Нижегородский районный суд г. Нижний Новгород в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через суд первой инстанции.

Судья Ж.С. Сенькина