Решение № 2-4759/2018 2-4759/2018~М-4744/2018 М-4744/2018 от 29 октября 2018 г. по делу № 2-4759/2018

< >

Дело № 2 – 4759/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Череповец 30 октября 2018 года

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Филипповой Е.Ю.,

при секретаре Доннер Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании действий незаконными, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО Сбербанк о признании действий банка по включению в список лиц в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 №115 – ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» незаконными; возложении на ПАО Сбербанк обязанности исключить сведения о ФИО1, внесенные в информационную базу Массив данных ПФ «СТОП – ЛИСТ» АС ВИК о юридических и физических лицах с негативной историей взаимоотношений с банком; признании действий по блокировке карт незаконными; возложении на ПАО Сбербанк обязанности не чинить препятствия для получения социальных выплат, заработной платы и иных операций с использованием банковских карт; возложении на ПАО Сбербанк обязанности производить выпуск/перевыпуск дополнительных и новых банковских карт; взыскании компенсации морального вреда в размере 1 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с филиалом ОАО «Сбербанк России» № договор на получение кредитной карты < >, номер счета карты №, с лимитом 75 000 рублей, который впоследствии был увеличен до 150 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ потерял карту, в связи с чем обратился в банк с заявлением о блокировке и выдаче новой карты. По истечении 30 дней банк на его заявление не ответил. Он самостоятельно обратился в отделение банка, чтобы прояснить ситуацию, на что от сотрудника кредитного учреждения получил ответ о невозможности выдать карту без объяснения причин. На дату обращения задолженность по овердрафту отсутствовала, имелась переплата в 3 000 рублей. Денежные средства ему выдать отказались, объяснив, что это возможно только при наличии заявления о расторжении договора на обслуживание банковской карты. ДД.ММ.ГГГГ вынужден был обратиться с заявлением о закрытии счета, после чего сумма 3 000 рублей была зачислена ему на другую карту. Впоследствии неоднократно обращался в банк с просьбой выдать ему новую карту с лимитом 150 000 рублей, а также выдать ипотечный кредит, в чем ему было отказано. ДД.ММ.ГГГГ подал в банк заявление о пояснении сложившейся ситуации, в ответе на которое указано, что решение принято во исполнение требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115 – ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». При этом в предоставлении дополнительной информации было отказано. Таким образом, банк включил его в список лиц, в отношении которых приостановлены банковские услуги с использованием банковской карты, включая выпуск/перевыпуск дополнительных и новых карт. ДД.ММ.ГГГГ обратился с жалобой на действия банка и просил исключить его из списка лиц, в отношении которых приостановлено оказание банковских услуг в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115 – ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В кратком ответе указано на принятие решения о невозможности восстановления обслуживания, даны рекомендации, согласно которым, в дальнейшем для получения социальных выплат, заработной платы и иных операций возможно оформить получение выплат на имеющиеся вкладные счета или обратиться в другую кредитную организацию. Банк к нему за разъяснениями по факту сомнительных операций, до приостановления действия карты и счета, с целью получения объяснений по сделкам, не обращался. На карту каких – либо зачислений от иных юридических и физических лиц не осуществлялось. Считал действия банка незаконными, причинившими ему моральный вред, который оценивает в 1 000 рублей. Указал, что в соответствии со статьями 845, 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 6, 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115 – ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» приостановление операций по счету возможно в случаях, предусмотренных законодательством, в частности, по основаниям, свидетельствующим о том, что операция или сделка связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или с финансированием терроризма. В таком случае ограничение на осуществление расходных операций по счету может быть установлено: банком самостоятельно на срок до 5 рабочих дней с даты, когда распоряжения клиентов об их осуществлении должны быть выполнены; на основании полученного из Росфинмониторинга постановления либо по решению суда. Согласно Условиям использования банковских карт банк имеет право приостановить проведение операций с использованием карты или ее реквизитов для проверки их правомерности, а также требовать от клиента предоставления документов (копий документов) по проведенным с использованием карт расчетным операциям в иностранной валюте, иным операциям с целью осуществления контрольных функций, а клиент обязуется предоставлять необходимые документы по требованию банка. При этом клиент обязан не использовать карту для совершения операций, противоречащих законодательству Российской Федерации.

В судебное заседание ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика – ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, представил возражения, в которых указал на необоснованность заявленных требований, поскольку в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по счету ФИО1 № проводились операции, соответствующие признакам, указывающим на необычный характер согласно приложению к Положению Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № – поступление денежных средств на счет клиента – юридического лица – резидента (получатель) от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим списанием (транзитные операции); № – иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств; № – снятие клиентом – юридическим лицом (его обособленным подразделением), не являющимся кредитной организацией, и клиентом – индивидуальным предпринимателем денежных средств в наличной форме с банковского счета (банковского вклада) (за исключением снятия денежных средств в наличной форме на оплату труда и компенсаций в соответствии с трудовым законодательством Российской Федерации на выплату пенсий, стипендий, пособий и других обязательных социальных выплат, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также на оплату канцелярских и других хозяйственных расходов, кроме приобретения горюче – смазочных материалов и сельскохозяйственных продуктов). На расчетный счет клиента поступили денежные средства от контрагентов с назначением платежей: «за товарно – материальные ценности…, оплата за услуги по договору…, за материалы…, строительные работы», с последующим снятием в наличной форме с использованием корпоративной карты. ДД.ММ.ГГГГ банком у клиента была запрошена информация с целью пояснения экономического смысла осуществляемой операции, документы, содержащие основания проведения операции, а также документы, подтверждающие источник поступления денежных средств. ДД.ММ.ГГГГ операции клиента признаны сомнительными, в связи с не представлением полного пакета документов, поскольку не подтверждено наличие необходимой материально – технической базы, человеческих ресурсов (не предоставлены трудовые договоры/договоры найма), факт перемещения/хранения товара, оказание услуг. В соответствии с пунктом 3 статьи 11 Федерального закона от 07.08.2001 № 115 – ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», пунктом 2.1 Положения от 29.08.2008 № 321 – П в уполномоченный орган ДД.ММ.ГГГГ направлена информация по коду № (операции, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма). Кроме того, ФИО1 внесен в массив данных ФП «СТОП – ЛИСТ» с кодом №, как единоличный исполнительный орган ООО «< >».

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ФИО1 является клиентом ПАО Сбербанк, в связи с чем ему была выпущена банковская карта со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ.

На основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ счет карты закрыт.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о разблокировании карты.

Письмом банка в его просьбе, а также в оказании услуг с использованием банковской карты, включая выпуск/перевыпуск дополнительных и новых карт, ему было отказано со ссылкой на выполнение требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115 – ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подана в ПАО Сбербанк жалоба на принятое решение, в удовлетворении которой ДД.ММ.ГГГГ было отказано со ссылкой на пункт 3.2 Условий выпуска и обслуживания дебетовых карт, пункт 3.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Правила осуществления депозитных и кредитных операций кредитными организациями предусмотрены Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2006 № 266 – П, согласно пункту 1.5 которого расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита – суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией – эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт). Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно частям 1, 2 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161 – ФЗ «О национальной платежной системе» использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств. Оператор по переводу денежных средств вправе отказать клиенту в заключении договора об использовании электронного средства платежа.

Таким образом, договор об использовании электронного средства платежа не является публичным.

В соответствии с пунктом 1.12 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2006 № 266 – П, клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Нормы настоящего пункта не распространяются на операции, совершаемые с использованием кредитных карт при предоставлении денежных средств клиенту без использования банковского счета в соответствии с пунктом 1.8 настоящего Положения.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом, что предусмотрено пунктом 1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2006 № 266 – П.

Согласно пунктам 1.10, 1.11 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2006 № 266 – П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию и распространение банковских карт. Эмиссия банковских карт, а также распространение платежных карт осуществляется кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе настоящим Положением, иными нормативными актами Банка России, и правилами участников расчетов, содержащих их права, обязанности и порядок проведения расчетов между ними. Внутрибанковские правила утверждаются органом управления кредитной организации, уполномоченными на это ее уставом, и должны содержать, в том числе порядок деятельности кредитной организации при осуществлении расчетов по операциям, совершаемым с использованием платежных карт; описание документооборота и технологии обработки учетной информации по операциям, совершаемым с использованием платежных карт; другие процедуры, регулирующие вопросы проведения расчетов по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, в том числе порядок и сроки представления реестра операций, электронного журнала в кредитную организацию.

При выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115 – ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (пункт 1.14 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2006 № 266 – П).

При заключении с клиентом договора, счет в банке открывается на согласованных сторонами условиях. Банком установлены Условия использования банковских карт ПАО Сбербанк, только после согласования которых, стороны, в соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, заключают договор банковского счета с использованием банковской карты. Данный вид договора по своей правовой природе относится к смешанным договорам, ввиду чего нормы закона и правила, применяемые к договору банковского счета, входящему в его состав, не могут распространяться на порядок заключения договора о предоставлении банковской карты.

Учитывая положения норм действующего законодательства, не относящие договор об использовании электронного средства платежа к публичным, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1, поскольку банк вправе отказать в выдаче банковской карты без объяснения причин в силу пункта 1.14 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2006 № 266 – П, чем ответчик и воспользовался.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании действий незаконными, взыскании компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 02.11.2018.

Судья < > Е.Ю. Филиппова