Решение № 2-2016/2018 от 17 сентября 2018 г. по делу № 2-2016/2018

Дело № 2-2016/2018


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Пермь 18 сентября 2018 года

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Бородкиной Ю.В.,

при секретаре Ковалевой А.Л.,

с участием представителя истца ФИО3, ответчика ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО5 ФИО6, ФИО5 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО15, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО15, ФИО4 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщикам кредит на инвестирование строительства квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес>, в сумме <данные изъяты> рубля под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяцев с даты его фактического предоставления. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору передан в залог объект недвижимости – указанная выше квартира. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов у ответчиков образовалась задолженность. Требования Банка о досрочном погашении задолженности, уплате процентов и неустойки заемщик не исполнил. Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет <данные изъяты> рубля, в том числе: основной долг – <данные изъяты> рубля; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рубля; неустойка – <данные изъяты> рублей. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. На основании изложенного просит взыскать задолженность в размере <данные изъяты> рубля, обратить взыскание на предмет залога – вышеуказанную квартиру, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> от рыночной стоимости предмета залога по результатам оценки.

Представитель истца в судебном заседании на иске настаивает по изложенным в нем доводам, просит установить начальную продажную стоимость квартиры с учетом представленного ООО «Авангард» заключения.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании с исковыми требованиями согласна, дополнительно пояснила, что не имеет возможности оплачивать весь кредит, супруг ей не помогает.

Ответчик ФИО15 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений не представил.

Суд, выслушав пояснения участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, установил следующие обстоятельства.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них по отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п. 1 ст. 323 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и созаемщиками ФИО15, ФИО4 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщикам кредит на инвестирование строительства - индивидуальное строительство объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес> размере <данные изъяты> рубля под <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев с даты его фактического предоставления; созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (л.д. 32-34).

Согласно п. 10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору созаемщики предоставляют кредитору залог в виде права требования участника долевого строительства по договору залогодателей ФИО15, ФИО4, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере <данные изъяты> от его стоимости в соответствии с договором участия долевого строительства.

В соответствии с п.8 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у Кредитора.

Размер аннуитетных платежей определяется по формуле, указанной в п.3.1.1. Общих условий кредитования.

Согласно графику платежей размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> рублей, кроме последнего платежа, который составляет <данные изъяты> рублей; дата последнего погашения задолженности по кредитному договору – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18-20).

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии сп.3.3 Общих условий кредитования) созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). За несвоевременное страхование/возобновление страхование объекта недвижимости, оформленного в залог (в соответствии с п.4.4.2. Общих условий кредитования), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п.20 Договора (в соответствии с п.4.4.11. Общих условий кредитования, уплатить Кредитору неустойку в размере ? процентной ставки, установленной в п.4 Договора, начисляемой на остаток Кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств, по дату предоставления созаемщиками Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств).

С Индивидуальными условиями потребительского кредита «Приобретение строящегося жилья», Общими условиями кредитования, графиком платежей ответчики ознакомлены и согласны, что подтверждается их подписью (л.д. 32-34, 35-42, 18-20).

На основании заявления созаемщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ Банк зачислил на счет ФИО15 сумму кредита в размере <данные изъяты> рубля (л.д. 30-30 (оборот).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО15, ФИО4 являются собственниками объекта недвижимости: квартира, расположенная по адресу: <адрес> общей площадью <данные изъяты>., кадастровый №, на основании договора уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ; право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ с обременением: ипотека в силу закона в пользу <данные изъяты>» (л.д. 154-158).

Из расчета цены иска и выписки по счету следует, что в нарушение принятого на себя обязательства оплата ежемесячных платежей по кредиту и выплата процентов за пользование им ответчиками производится не в соответствии с графиком и не в полном объеме; при наличии просроченной задолженности последняя оплата по кредиту произведена ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (л.д.60-61).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» в адрес ФИО15, ФИО4 направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое оставлено без удовлетворения (л.д. 72, 73).

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля, в том числе: основной долг – <данные изъяты> рубля; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рубля; неустойка – <данные изъяты> рублей (л.д. 49).

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, является верным, соответствует материалам дела и действующему законодательству. Своего расчета задолженности, а также доказательств, свидетельствующих об уплате задолженности в пользу Банка, ответчиками не представлено.

Доказательств уплаты задолженности по кредитному договору материалы дела не содержат.

Из материалов дела следует, что ответчиками получены от банка денежные средства по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рубля на приобретение объекта недвижимости: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №.

Исследованными доказательствами подтверждено, что ФИО15, ФИО4 ненадлежащим образом исполняется принятое обязательство по возврату суммы кредита, при наличии просроченной задолженности оплата по кредиту не производится более восьми месяцев.

Данное обстоятельство в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ является основанием для предъявления истцом требования о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование им и неустойки за нарушение обязательства.

Учитывая сумму задолженности, ее соотношение с размером неустойки, значительный период просрочки, суд, признавая допущенное ответчиками нарушение обязательства грубым, приходит к выводу, что основания для применения положений статьи 333 ГК РФ и снижения размера неустойки отсутствуют. Доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиками не представлено.

При таких обстоятельствах суд признает требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании в солидарном порядке с ответчиков ФИО1, ФИО2 денежной суммы по кредитному договору в размере <данные изъяты> рубля правомерными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 314 настоящего Кодекса.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

Аналогичные положения предусмотрены статьей 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закона об ипотеке (залоге недвижимости)).

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно. При исполнении обеспеченного залогом обязательства или той его части, исполнение которой просрочено, должник и являющийся третьим лицом залогодатель должны возместить расходы, которые понес залогодержатель в связи с обращением взыскания на предмет залога (пункт 4 ст.348 ГК РФ).

Суд установил, что обеспечением исполнения обязательств созаемщиков по спорному кредитному договору является залог приобретенной с использованием кредитных денежных средств квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером №.

Согласно заключению ФИО8» от ДД.ММ.ГГГГ № рыночная стоимость предмета залога по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей.

Оснований не доверять данному заключению у суда не имеется.

Допустимых и достоверных доказательств иной рыночной стоимости спорной квартиры ответчиками не представлено.

Поскольку материалами дела подтверждено, что ответчики длительное время систематически ненадлежащим образом исполняют принятое на себя обязательство по кредитному договору, более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, допустили просрочку внесения ежемесячного платежа, более восьми месяцев платежи по кредиту не вносят, задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> рубля, суд считает требование истца об обращении взыскания на предмет залога обоснованным.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных статьей 348 ГК РФ и п.1 ст.54.1 Закона об ипотеке (залоге недвижимости) судом не установлено, поскольку совокупности условий, определяющих незначительность нарушения обеспеченного залогом обязательства и несоразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, по настоящему делу не имеется.

На основании п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется и требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно пп.4 п. 2 ст.54 Закона об ипотеке (залоге недвижимости) начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании пп.4 п. 2 ст.54 Закона об ипотеке (залоге недвижимости), руководствуясь представленным истцом заключением о рыночной стоимости предмета залога, суд устанавливает начальную продажную стоимость при реализации на публичных торгах спорной квартиры в размере <данные изъяты>).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рубля (л.д. 6).

Учитывая полное удовлетворение требований о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, суд считает необходимым взыскать в пользу истца ПАО «Сбербанк России» с ответчиков ФИО15, ФИО4 в солидарном порядке расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО5 ФИО9, ФИО5 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО5 ФИО11, ФИО5 ФИО12 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 754 953,90 рубля, в том числе: основной долг – 1 601 263,64 рубля; проценты за пользование кредитом – 143 462,49 рубля; неустойка – 10 227,77 рублей.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО5 ФИО13, ФИО5 ФИО14 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 974,77 рубля.

Обратить взыскание на предмет залога: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 568 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Пермский районный суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 21.09.2018 года.

Судья Ю.В. Бородкина