Решение № 2-489/2019 2-489/2019~М-169/2019 М-169/2019 от 19 февраля 2019 г. по делу № 2-489/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2019 года город Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Демидовой Г.Г., при секретаре Морозовой О.А., с участием представителя ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-489/2019 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Публичного акционерного общества «Сбербанк России» ФИО3 обратилась в суд с иском к ответчику ФИО2 <данные изъяты>, в обоснование которого указала, что ФИО2 на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПАО Сбербанк, получил кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой <данные изъяты> % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (пункт <данные изъяты> кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (пункт <данные изъяты> кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты> % годовых с суммы просроченного платежа за каждый период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт <данные изъяты> кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, которое вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, подписан график платежей №. В соответствии с указанным дополнительным соглашением № была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и в сроки, предусмотренные графиком.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором (пункт <данные изъяты> кредитного договора).

Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил 65 350 рублей 40 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 48 261 рубль 28 копеек, просроченные проценты – 15 981 рубль 56 копеек, проценты за просроченный основной долг – 205 рублей 01 копейка; неустойка за просроченный основной долг – 395 рублей 54 копейки, неустойка за просроченные проценты – 507 рублей 01 копейка.

Банк в обязательствах с ответчиком действовал добросовестно, в том числе, предоставляя должнику возможность погасить образовавшуюся задолженность.

В свою очередь ответчик длительное время уклоняется от исполнения обязательств, последний платеж был им внесен ДД.ММ.ГГГГ, что составляет более <данные изъяты> месяцев.

Просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 350 рублей 40 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 160 рублей 51 копейку.

Представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности <данные изъяты>, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении изложила просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, на исковых требованиях настаивает в полном объеме <данные изъяты>.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом <данные изъяты>.

Представитель ответчика ФИО1, действующая на основании доверенности <данные изъяты>, в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала, пояснив, что ответчик за период кредитования внес в банк сумму в размере 19 738 рублей 72 копейки, которая не учтена банком. Представила ходатайство (по содержанию - письменные возражения), в котором просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, а также справку об уплаченных процентах и основном долге по кредиту <данные изъяты>.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав представленные письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу пунктов 1 и 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношение по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (ныне – ПАО Сбербанк) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему был предоставлен «Потребительский кредит» в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на цели личного потребления на срок <данные изъяты> месяцев, считая с даты его фактического предоставления <данные изъяты>. Заёмщик, в свою очередь, обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей <данные изъяты>.

С условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и графиком платежей заёмщик ФИО2 был ознакомлен лично, принял их и обязался соблюдать, что подтверждается его собственноручно проставленной подписью в кредитном договоре и графике платежей, копии которых им получены.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей были зачислены на банковский счет заемщика ФИО2 №, что подтверждается отчетом о всех операциях за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, которыми заёмщик воспользовался путём снятия наличных денежных средств с указанного банковского счета.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (ныне – ПАО Сбербанк) и ФИО2 было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № об изменении условий кредитования, подписан график платежей № <данные изъяты>. В соответствии с указанным дополнительным соглашением была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и в сроки, предусмотренные графиком.

В соответствии с пунктом <данные изъяты> Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» <данные изъяты> погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (пункт <данные изъяты> Общих условий).

Установлено, что ответчиком ФИО2 нарушены условия кредитного договора, что подтверждается расчётом задолженности по кредитному договору, представленным истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, из которого следует, что размер полной задолженности ответчика составляет 65 350 рублей 40 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 48 261 рубль 28 копеек, просроченные проценты – 15 981 рубль 56 копеек, проценты за просроченный основной долг – 205 рублей 01 копейка; неустойка за просроченный основной долг – 395 рублей 54 копейки, неустойка за просроченные проценты – 507 рублей 01 копейка.

В соответствии с пунктом <данные изъяты> Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем <данные изъяты> календарных дней в течение последних <данные изъяты> календарных дней.

Возражения представителя ответчика ФИО1 о том, что ответчик за период кредитования внес в банк сумму в размере 19 738 рублей 72 копейки, которая банком не учтена, суд находит голословными и не подтвержденными соответствующими доказательствами.

Напротив, как следует из расчета цены иска по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО2, представленного истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, суммы, указанные в представленной стороной ответчика справке об уплаченных процентах и основном долге по кредиту, учтены в расчете задолженности, произведенном банком. При этом следует учесть, что последний платеж ответчиком по кредитному договору был произведен ДД.ММ.ГГГГ и более ответчиком ежемесячные платежи по кредитному договору не вносились, что свидетельствует о длительном нарушении ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору.

Учитывая размер выданного ответчику кредита и сумму кредитной задолженности, суд приходит к выводу о том, что со стороны ответчика допущено существенное нарушение принятых на себя договорных обязательств. При указанных обстоятельствах банк вправе требовать взыскания с ответчика всей суммы задолженности вместе с причитающимися процентами, в связи с чем, требования истца о взыскании суммы основного долга с начисленными процентами по вышеуказанному кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объёме.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из пункта <данные изъяты> Общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

Пунктом <данные изъяты> кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты> % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Истцом представлен расчет неустойки за просроченный основной долг и за просроченные проценты. Требования истца о взыскании неустойки суд находит соразмерными последствиям нарушения обязательства, с учетом того, что ответчик длительное время надлежащим образом не исполняет обязательства по кредитному договору.

А потому исковые требования о взыскании неустойки за просроченный основной долг и за просроченные проценты подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 160 рублей 51 копейка, оплата которой подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 350 рублей 40 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 160 рублей 51 копейку, а всего взыскать 67 510 (шестьдесят семь тысяч пятьсот десять) рублей 91 копейку.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в апелляционную инстанцию Иркутского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Усольский городской суд Иркутской области.

Судья Г.Г. Демидова