Решение № 2-123/2021 2-123/2021~М-21/2021 М-21/2021 от 14 марта 2021 г. по делу № 2-123/2021

2-123/2021

39RS0008-01-2021-000057-64


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 марта 2021 года

Гусевский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Куксенко О.П.

при секретаре Хатовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Югорское коллекторское агентство (далее – ООО «Югория») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Югория» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженность по кредитному договору, указав, что 17 декабря 2010 года между <данные изъяты> и ФИО1 заключен кредитный договор № <...> о предоставлении кредита в размере <...> рублей. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставляет кредит (займ) заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Банк выполнил свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако, ответчик в нарушении условий договора не производил оплаты в предусмотренные сроки. 03 октября 2019 года <данные изъяты> уступило право требования по просроченным кредитам ООО «Югория» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № <...>. По договору уступки прав передано также право требования взыскивать пени, штрафы, неустойку, комиссии, однако, в настоящие требования они не включены. Не отказываясь от взыскания оставшейся части задолженности в последующем, просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № <...> за период с 17 декабря 2010 года по 26 февраля 2012 года в размере: 70,8 % от общей суммы основного долга 72 121,08 рублей в размере 51 027,62 рублей; 70,8 % образовавшейся суммы задолженности (от общей суммы процентов 69 216,26 рублей) в размере 48 972,38 рублей, всего 100 000 рублей (сумма основного долга и процентов), расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 200 рублей.

Представитель истца ООО «Югория» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Представил в суд в письменном виде заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, несогласии с исковыми требованиями и применении к заявленным требованиям срока исковой давности. В судебном заседании 18 февраля 2021 года пояснил, что получал в <данные изъяты> кредитную карту, использовал кредитные средства, вносил минимальные платежи, картой пользовался до 2014-2015 года, до истечения срока её действия, карта всегда была пополнена, у банка к нему претензий не было, не исключает, что после 2014 года могла образоваться задолженность.

Исследовав письменные материалы дела, дав оценку доказательствам в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора и связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Пункт 3 данной статьи предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 10 февраля 2011 года ФИО1 подал <данные изъяты> анкету-заявление о предоставлении кредитной карты (тип карты VISA Classic) с просьбой заключить договор об открытии банковского счета, в рамках которого просил открыть ему текущий счет в российских рублях, представить в пользование кредитную карту, установить кредитный лимит по кредитной карте и осуществлять расчеты по операциям за счет установленного лимита (л.д. 11).

В анкете-заявлении указал, что обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные: в анкете-заявлении на получении кредитной карты, в Условиях предоставления и обслуживания кредитных карт <данные изъяты> с льготным периодом кредитования, в Тарифном сборнике <данные изъяты> по операциям с использованием кредитных международных банковских карт, являющихся неотъемлемой частью анкеты-заявления.

Из представленного тарифного плана «Бизнес» следует, что срок действия карты VISA Classic – 3 года, минимальный взнос при погашении кредита равен части (5%) кредитного лимита, но не более суммы задолженности клиента по кредиту на конец расчетного периода.

Минимальным взносом является сумма денежных средств, которую клиент должен разместить на счете в течение платежного периода с целью возможности дальнейшего использования кредитного лимита (п. 1.20 Условий).

Расчетный период равен одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата изготовления карты, датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Платежный период равен одному месяцу. Датой начала платежного периода является дата, следующая за датой окончания расчетного периода. Если дата окончания платежного периода выпадает на праздничный день или выходной день, она переносится на следующий за ним рабочий день.

Также тарифным планом установлены проценты за пользование кредитом: 0 % годовых – на сумму кредита, предоставленного в расчетном периоде, при условии оплаты клиентом в полном объеме суммы задолженности; 21 % годовых – в остальных случаях. Кроме того, взимается, в том числе плата за ведение счета в размере 0,5 % от суммы кредита; комиссия за предоставление копий чеков, подтверждающих операции по счету – 300 руб.; комиссия за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты в банкоматах банка за счет предоставленного кредита – 3,9 % от суммы операции, но не менее 250 руб.; штраф за пропуск оплаты/неоплату минимального платежа – первый раз (не взимается), во второй раз подряд – 390 руб., в третий раз подряд – 500 руб.; запрос баланса по счету в банкоматах иных банков – 45 руб.; неустойка за сверхлимитную задолженность – 72 % годовых; ежемесячная плата за предоставление информации по счету с использованием услуги СМС-справка по счету – 45 руб. (л.д. 13-16).

Как следует из п. 2.1 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт <данные изъяты> с льготным периодом кредитования, датой заключения договора является дата открытия счета.

Согласно представленной выписке по счету № <...>, принадлежащему ФИО1, датой открытия счета является – 17 декабря 2010 года.

С даты заключения договора у клиента возникает обязательства по оплате задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями (п. 2.2 Условий)

Пунктом 6.1.5 Условий предусмотрено, что клиент банка обязан своевременно вносить на счет денежные средства не менее суммы, указанной в выписке или суммы минимального взноса, в порядке и в сроки, определенные настоящими Условиями.

Банк имеет право списывать в безакцептном порядке со счета клиента платы, проценты, неустойки и комиссии, предусмотренные Тарифами, суммы в счет погашения задолженности (п. 7.2.10 Условий)

Из материалов дела следует, что кредитная карта № <...> получена ответчиком ФИО1 10 февраля 2012 года, сроком на 3 года. Сведений о продлении срока действия карты или о перевыпуске карты не имеется, то есть срок кредитной карты истекал 10 февраля 2015 года.

Согласно расписке ФИО1 понимает и соглашается с тем, что карта предоставлена ему на срок и на финансовых условиях, изложенных в анкете-заявлении, Условиях и Тарифах. Кредитный лимит предоставлен в размере 80 000 рублей, при этом полная стоимость кредита по карте составляет – 35,7 % годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платеж по возврату основного долга – 80 000 руб., проценты по кредиту – 20 994 руб., ежемесячная комиссия за ведение счета – 5 998 руб.) (л.д. 16 об.).

Таким образом, между ФИО1 и <данные изъяты> в акцептно-офертной форме заключен кредитный договор, которому присвоен № <...>.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пп. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

03 октября 2019 года между цедентом <данные изъяты> и цессионарием ООО «Югория» заключен договор № <...> уступки требований, согласно которому цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками. Права требования переходят к цессионарию в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования (п. 1.1 договора).

Датой сделки является 07 октября 2019 года. Переход прав требования от цедента к цессионарию, а также подписание акта приема-передачи прав требования осуществляется только при условии полной оплаты цессионарием предварительной цены уступаемых прав требований (п. 2.4 договора) (л.д. 18-19).

В реестре заемщиков № 1 от 07 октября 2019 года под № <...> имеется запись о заемщике ФИО1, о передаче его задолженности по кредитному договору № <...> от 17 декабря 2010 года в размере 153 958,69 рублей (основной долг – 72 121,08 рублей, просроченные проценты – 69 216,26 рублей, комиссии – 12 621,35 рублей) (л.д. 21-23).

08 сентября 2020 года мировым судьей <данные изъяты> вынесен судебный приказ № <...> о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Югория» задолженности по кредитному договору (договору займа) № <...> от 17 декабря 2010 года за период с 17 декабря 2010 года по 26 февраля 2012 года в сумме 1000 000 рублей, расходов по государственной пошлины в сумме 1 600 рублей.

Определением мирового судьи от 29 сентября 2020 года в связи с поступившим от ФИО1 несогласием с данным приказом, судебный приказ от 08 сентября 2020 года отменен.

К взысканию с ответчика истцом заявлена задолженность за период с 17 декабря 2010 года по 26 февраля 2012 года по основному долгу и по оплате процентов за пользование кредитными средствами в размере 70,8 % от указанных сумм, задолженность по комиссии истцом ко взысканию не заявлена.

Однако из расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на 07 октября 2019 года, из движения денежных средств по лицевому счету ответчика следует, что 23 мая 2011 года заемщик подучил кредитные средства в размере <...> рублей, 04 июля 2011 года данная задолженность погашена, за период с 17 декабря 2010 года по 26 февраля 2012 года задолженности у ФИО1 не имеется, сведений о наличии задолженности, движении денежных средств до 09 ноября 2012 года расчет не содержит.

Согласно представленному расчету и сведениям о движении денежных средств общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору образовалась за иной период, с 09 ноября 2012 года.

С 09 ноября 2012 года по 15 декабря 2014 года заемщиком получено кредитных средств в размере 206 935,60 рублей, погашено – 134 814,52 рублей (без учета <...> рублей полученных и погашенных в 2011 году, на которые банком проценты не были начислены), соответственно задолженность по основному долгу составит 72 121,08 рублей. За указанный период заемщику начислены проценты за пользование кредитом в размере 91 697,92 рублей, из них заемщиком оплачено 22 481,66 рублей, соответственно задолженность по процентам за пользование кредитом составит 69 216,26 рублей.

Последняя выдача кредита в размере 45 463,57 рублей произведена банком 17 ноября 2014 года. Как следует из лицевого счета после указанной выдачи кредита было произведено пополнение карты, а именно: 16 декабря 2014 года в размере 4 000 рублей, 20 января 2015 года в размере 4 000 рублей, 20 февраля 2015 года в размере 4 000 рублей и 14 декабря 2015 года в размере 4 282,20 рублей, в общей сумме 16 282,20 рублей, которые направлены на погашение основного долга, просроченного основного долга, процентов и просроченных процентов.

Таким образом, последний платеж, направленный на погашение долга по кредитному договору, в размере 4 282,20 рублей произведен ФИО1 14 декабря 2015 года, данная сумма направлена на погашение процентов за пользование кредитом (1 036,71 руб.) и комиссии за ведение счета (3 245,49 руб.), что подтверждается представленным расчетом. После указанной даты ответчиком платежи в погашение долга не вносились, что ответчиком в судебном заседании не оспаривалось.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ предусмотрено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пунктах 24 и 25 Постановления от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» Пленум Верховного Суда Российской Федерации разъяснил, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п.п. 17 и 18 вышеуказанного Постановления от 29 сентября 2015 года № 43 разъяснено, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В пункте 6 Постановления от 29 сентября 2015 года № 43 разъяснено, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Срок исковой давности о взыскании заложенности за заявленный в иске период с 17 декабря 2010 года по 26 февраля 2012 года истек, последним днем предъявлении требования о взыскании задолженности по последнему платежу за данный период является 27 февраля 2015 года.

Между тем, ООО «Югория» с заявлением о вынесении судебного приказа обратилось к мировому судье только 21 декабря 2020 года, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте. Следовательно, трехгодичный срок исковой давности по заявленным исковым требованиям на дату предъявления настоящего иска истек.

Поскольку судом установлен пропуск срока исковой давности, при наличии заявления ФИО1 о применении такого срока, законных оснований для удовлетворения иска не имеется.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ судебные расходы, понесенные истцом, подлежат взысканию в его пользу только в случае удовлетворения иска.

При подаче иска в суд истцом уплачена госпошлина в общем размере 3 200 рублей (л.д. 2, 3), однако, в связи с отказом в удовлетворении предъявленных исковых требований, понесенные истцом расходы по оплате госпошлины возмещению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ООО «Югория» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № <...> от 17 декабря 2010 года за период с 17 декабря 2010 года по 26 февраля 2012 года в размере 100 000 рублей, в удовлетворении заявления о взыскании судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд путем подачи жалобы через Гусевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 22 марта 2021 года.

Судья Куксенко О.П.